2025年4月2日
ターニャ・ヴァン・コートは、人生を変えることになる教訓をまさに学ぼうとしていた。2001年、スタンフォード大学で産業工学の修士号を取得後、ヴァン・コートはシリコンバレーのブロードバンドインターネットプロバイダーで副社長を務めた。彼女は会社に在籍していた間、自分のストックオプションの価値が100万ドルにまで急騰するのを目の当たりにした。そして、ITバブルが崩壊した。彼女の保有株は、たった1日で市場価格の98％を失った。
「『ターニャ、それは致命的な間違いだったわ』と思ったの」と彼女は言う。「でも、何か違うことができたのかどうか分からなかったんです。なぜなら、個人金融の基礎を教わっていなかったからです。」
彼女が確信していたのは、二度とこんなことが起こってほしくないということだった。自分にも、他の誰にも。それが、ヴァン・コートが教育を最優先する家族向け家計管理アプリ「Goalsetter」を開発するきっかけとなった。マスターカードのスタートアップ支援プログラム「スタートパス」のベテラン企業であるゴールセッターは、親が小遣いの支払いをスケジュール設定でき、子供たちはマスターカードのデビットカードを使ってそのお金を貯金したり、投資したり、使ったりすることができる。このアプリは、お金について楽しく学べるように設計された、動画、ミーム、ゲームなどのインタラクティブなコンテンツも提供しています。
しかし近年、ヴァン・コートは別のグループ、つまりキャリア、給与、そして大人としての責任という岐路に立たされている大学生たちについて懸念を抱くようになった。黒人女性であるヴァン・コートは、特に黒人卒業生のことを心配していた。彼らは制度的な経済的障壁（白人家庭が100ドルの資産を保有するのに対し、黒人家庭はわずか15ドルしか保有していない）を乗り越えなければならないだけでなく、学生ローンの負債にも不均衡に苦しんでいる。卒業から4年後、黒人学生の負債額は白人学生の平均188%も多い。
マスターカードのコミュニティ＆ビロンギングチームのディレクターであるドーン・ボウドウィンは、同じ課題について考えていましたが、彼女の視点は正反対でした。Mastercardの顧客の中には、大学生の金融リテラシーを高めて、彼らが経済的に健全な生活を送れるようにしたいと考えている企業があるものの、適切なアプローチを見つけるのに苦労している企業があることを知っていたのです。
そこで彼女はヴァン・コートに連絡を取り、大学生向けのオンライン資金管理ブートキャンプである「ファイナンシャル・フリーダム・プロジェクト」を立ち上げた。マスターカードはアトランタ地域の歴史的に黒人学生を対象としてきた大学と強い関係を築いているため、パイロットプログラムの対象校としてスペルマン大学、モアハウス大学、クラーク・アトランタ大学を選定した。ヴァン・コート氏と彼女のチームは、一連のオンライン講座で、88人の生徒に財政を管理し、長期的な目標を達成する方法を教えた。
「どこで学位を取得するにしても、社会に出るための準備を整えて卒業すべきであり、基本的な金融教育は誰もが成功するための土台を築くのに役立つ」とバウドウィンは述べている。「キャンパス内では、『こういう情報がどこにあるのかさえ分からない』という声をよく耳にしました。」それに対する需要はあったが、満たされていなかった。
現在、Goalsetterの教育プラットフォームを利用する学生は、平均して83%の金融概念の習熟度を達成している。「これらの子供たちが親元を離れる頃には、彼らは本当に社会に出る準備ができているのです」と彼女は言う。
しかし、一般的な大学生はどの程度準備ができているのだろうか？それを明らかにするため、昨年、ゴールセッターはスタンフォード大学、ハーバード大学、ペンシルベニア大学、スペルマン大学、モアハウス大学、クラーク・アトランタ大学の学生を対象に、高校3年生レベルの金融に関するクイズを実施した。どの学校でも、平均点は50％前後だった。
その結果は、ヴァン・コート自身が金融リテラシーを身につけるまでの苦労を思い出させた。「彼らは名門大学の学位を取得しているけれど、大学を卒業して最初の給料をどう使うべきか正確に分かっていなければ、すでに出遅れていることになる」と彼女は言う。「適切な指導を受ければ、これらの教育機関の学生は、世代を超えて受け継がれる富を築くチャンスを得ることができる。」言葉が話せなければ、夢を実現することはできない。
幸いなことに、高等教育は卒業生の経済的な安定性を高めることが証明されている。歴史的黒人大学（HBCU）の学生の約30％は、30歳までに親の所得階層から少なくとも2段階上の所得階層に上昇しており、これは他の大学の学生のほぼ2倍にあたる。ヴァン・コートは、追加の金融教育がその効果を何倍にも高めることができるのではないかと考えていた。そして、もしそうだとすれば、どのような行動誘導が彼らを最も効果的に動機づけるだろうか？
こうして、ブートキャンプが誕生した。ヴァン・コート氏と彼女のチームは、ゴールセッターのカリキュラムから改変したコンテンツを用いて、学生たちを対象に10回のZoomワークショップを実施し、各30分のセッションを投資、債務管理、退職後の計画といった異なる中心概念に充てた。彼らはまた、ウェブサイト上で授業の録画をオンデマンドでAccessできるサービスも提供していた。
ブートキャンプ終了までに、参加者の金融リテラシースコアは平均29.4%向上した。受講者の自信もそれに合わせて向上し、コース開始前は32%だったのに対し、コース開始後は73%がアプリを通じた投資に抵抗がないと回答した。調査結果は、貯蓄商品を選ぶ際の自信についても同様の肯定的な変化を示しており、調査前は49%だったのに対し、調査後は85%に上昇した。
マスターカードの顧客は、これらの調査結果を参考に、金融リテラシープログラムを策定・発展させ、Goalsetterとそのホワイトラベルアプリを業務に統合できるようになると、バウドウィン氏は述べている。また、マスターカード独自の「Master Your Card」イニシアチブを通じて、キャンパス内での金融リテラシー向上への取り組みを強化することにもつながるという。「私たちは、学生たちが本当に必要とする情報を提供し、彼らの金銭管理行動に最大限の影響を与えることができるよう、私たちの接し方をきめ細かく調整することができます。」
ヴァン・コート氏は、全国の学校がこれらの研究結果を参考に、金融リテラシーが実験レポートや学期末レポートの山に埋もれてしまわないようにしてほしいと願っている。
「私たちは、子どもたちが自分の都合の良い時間に金融教育を受けられる方法を見つけなければなりません」と彼女は言う。「より多くの米国人が安定した経済基盤を築けるようになればなるほど、私たちの地域社会はより強固なものになるだろう。」
