リスクからレジリエンスへ：AIはコロンビアの起業家が融資を獲得するのにどのように役立っているか

ロサがコロンビアのバランキージャにある自宅で、色鮮やかな手織りのトートバッグやバケットバッグを作り始めた頃は、彼女は一人で全てをこなしていた。娘にはインスタグラムやフェイスブックで自分の作品を宣伝するのを手伝ってもらっていた。

彼女自身の名を冠したブランドが人気を集めるにつれ、彼女はブランドへの需要に対応するためにスタッフを雇用する方法を模索し始め、最終的にはカリブ海沿岸の都市に小売店を開設するに至った。そこで彼女は壁にぶつかった。事業は着実に成長していたにもかかわらず、必要な資金を調達するのに苦労したのだ。

多くのラテンアメリカの労働者と同様に、ローザは非公式経済と呼ばれるものの一部である。ラテンアメリカ経済の3分の1を占めるにもかかわらず、彼らのほとんどは銀行口座を持たず、現金またはデジタルウォレットを使って事業を運営している。これは日常的な取引には問題ないかもしれないが、正式な銀行融資を申し込む場合には問題となる。米国と同様に、ラテンアメリカの銀行も、十分な財務実績と信用履歴の証明を要求する。そして、そうした情報がなければ、ガルバン氏のような起業家は自身の潜在能力を最大限に発揮することはできず、ましてやラテンアメリカにおける深刻な富の格差を埋めることなど到底不可能だ。

「貧しい家庭に生まれた場合、信用を築くのは難しいのです」とメルセデス・ビダートは説明する。

金融プラットフォーム「Quipu」の共同創業者兼CEOであるビダール氏は、その状況を変えたいと考えている。キープという名前は、インカ帝国の人々が記録保存に用いた古代の結び目体系に由来するが、その真の強みは最先端の人工知能にある。このシステムはAIを用いて、企業のソーシャルメディア、在庫、リアルタイムの金融取引といった従来とは異なるデータを分析することで、ガルバン氏のような企業が信用に値するかどうかを判断し、資金調達への道筋をつける。

AIは、影響力を深め、不可欠なサービスを拡大する計り知れない可能性を秘めている。そのため、Mastercard Center For Inclusive Growthとdata.orgは昨年、スタートアップ企業、社会企業、非営利団体が、インクルージョンと経済的エンパワーメントを促進するAIソリューションを開発・拡大できるよう支援する「人工知能によるインクルージョン加速（AI2AI）チャレンジ」を開始しました。

「AIは並外れた可能性を秘めていますが、その真の力は、誰もがAIにAccessし、その恩恵を受けられるようになって初めて実現されます」と、同センターのインクルーシブ・イノベーションおよびアナリティクス担当副社長であるウイ・スチュワート氏は述べています。「恵まれないコミュニティにおけるデジタル格差と情報格差を解消することで、イノベーションが包括的になり、経済成長が促進され、誰もが機会を共有できる未来を切り開くことができる。」

Quipuはコンテストの優勝者5人のうちの1人で、賞金20万ドルに加え、技術支援やメンターシップを活用して、企業の日常的なニーズをサポートするWhatsAppツール「Edubot」を開発している。Bidart氏はこれを「ポケットの中のCFO」と表現している。

Quipuは2021年の設立以来、500万ドルを拠出し、2万6000人以上のコロンビア人起業家を支援してきた。そのうち50％は女性である。融資額は100ドルから5,000ドルまでで、平均は300ドルです。現在、Quipuはラテンアメリカ全域への事業拡大を目指し、コロンビア国内の他の金融機関に自社の技術をライセンス供与している。

ビダートは、マサチューセッツ工科大学での都市計画の修士論文の一環として、キープの構想を練った。彼女は2017年にこの名門大学に着任したが、それ以前は故郷のブエノスアイレスにある公共政策シンクタンクで働いており、そこで国境のないテクノロジーは、社会政策よりもはるかに効率的に銀行口座を持たない人々に資金を届けることができると確信するようになった。