2024年1月18日
ケニアの750万人の小規模農家の大多数は、1日6ドル未満で生活しており、これは同国の生活維持に必要な所得水準のわずか半分に過ぎない。
農家は家族を養い、子供たちの教育費を払い、医療費を捻出するのに精一杯で、ましてや農地の生産性を向上させ、収穫後の損失を減らすことができるような、バイオダイジェスターや太陽光発電式灌漑ポンプ、冷蔵倉庫、牛乳冷却装置といった道具やクリーンエネルギー技術に投資する余裕など全くない。手頃な価格の融資や市場へのアクセスが不足していることも、農家が収穫量を最大化して生活できるだけの収入を得ることを妨げ、貧困の悪循環から抜け出せない原因となっている。
革新的な新プログラムにより、小規模農家は、収入を生み出すエネルギー資産を購入するための手頃な融資を可能にするデジタルインフラにAccessできるようになる。また、貧困の悪循環を断ち切る可能性のある市場やその他の資源へのAccessを拡大し、複雑で紙ベースの農業バリューチェーンを、商品、サービス、情報のより効率的で透明性の高い交換を可能にするものへと変革する。マスターカード、英国の慈善団体シェル財団、ケニア協同組合銀行は、最大10万人の農家が市場金利を下回る金利で資金を借り入れ、クリーンエネルギー技術の導入資金に充てることができるパイロットプログラムを開始するために協力している。
社会的に疎外されたコミュニティの人々の生活水準を向上させようとする際、組織が縦割りで活動してしまうことがあまりにも多い。この連携は、官民双方のパートナーが持つ資源と独自の専門知識を組み合わせることで、市場原理に基づく解決策の実現可能性を実証し、こうした取り組みの広範な普及と、より大きな集団的インパクトの促進を目指しています。
1968年に農家によって設立されたコープバンクは、Mastercard Community Passの技術を活用した、小規模農家向けのデジタル農業プラットフォーム「コープバンク・ソコ」を立ち上げた。コミュニティパスは、農業、医療、零細企業といった分野における重要なサービスに、十分なサービスを受けられていない遠隔地の住民を繋ぐデジタルインフラプラットフォームです。このプラットフォームは、農家にデジタルIDを提供し、それによって農家は取引履歴を作成し、融資へのAccessを可能にする。このプラットフォームによって透明性が向上したことで、農家は自分の作物の現在の市場価値をよりよく理解できるようになりました。また、農業バリューチェーンのデジタル化により、農家は不正行為、無駄、非効率性に陥りやすい、手作業による現金ベースのバリューチェーンから脱却できるようになる。
「私たちは、大陸全体で拡大している資金調達とデジタルインフラの格差を縮める方法を模索しています」と、コミュニティパスの創設者であるMastercardのタラ・ネイサンは述べています。これは試験的取り組みの重要な部分であり、彼女はこれを「農家の収入を増やし、地域社会の回復力を高めるための重要な一歩」と呼んでいる。
シェル財団は、クリーンエネルギーの革新を推進し、アフリカとインドにおける包括的な投資を促進します。2000年の設立以来、同社は革新的なエネルギーAccessソリューションのポートフォリオを支援し、何百万人もの恵まれない顧客が生活できるだけの収入を得られるようにしてきた。シェル財団の関与には、英国外務・英連邦・開発省の「エネルギーエコシステムの拡大による農業の活性化」パートナーシップを通じた共同資金提供が含まれており、これによりアフリカと南アジアの小規模農家が製品やサービスを利用しやすくなる。
「クリーンエネルギー技術は、農家の収穫量を最大40％増加させる可能性を秘めている」と、シェル財団の小規模農家支援部門責任者であるミーラ・シャー氏は述べている。しかし、これらの技術の普及は、初期費用が高額であること、そして農家が手頃な金利でAccessできないこと（あるいは全くAccessできないこと）のために制限されている。
この提携は、ジャガイモ、トウモロコシ、酪農家に対し、選定された資産提供者から、バイオダイジェスター、太陽光発電式灌漑ポンプ、牛乳冷却装置、トウモロコシ製粉機、冷蔵倉庫、ランタンといった6つの革新的なクリーンエネルギー技術に関する融資へのAccessを提供することを目的としています。シェル財団は、従来の融資制度ではリスクの高い借り手とみなされる小規模農家に対し、金利を6パーセントポイント引き下げるための助成金をこのプログラムに提供している。また、これらのエネルギー資産が農場の生産性を向上させることを証明することも目的としており、それが市場へのアクセス拡大と相まって、より多くの農家が融資を返済できるようになることを目指している。十分高い返済率が得られれば、ケニア協同組合銀行は、試験運用後、援助機関の支援なしに、より多くの農家に手頃な価格の融資を提供できるようになるだろう。
例えば、太陽光灌漑With Access、農家は収穫量を増やすことができ、供給量が少ない時期には100キログラム（220ポンド）のジャガイモを6,000ケニアシリング（約38ドル）で販売できるのに対し、供給過剰の時期には1,500ケニアシリング（10ドル）でしか販売できない。「機能的な冷蔵保管施設にAccessできれば、農家は販売のタイミングをコントロールできるだけでなく、価格を受け入れる側ではなく、自分たちが望む価格で販売できるようになるでしょう」とシャー氏は述べています。
「生産性の高いクリーンエネルギー資産による所得向上は、小規模農家が収入を実現するための市場へのAccess、資産を購入するための融資へのAccess、そして買い手の品質基準を満たすための良質な種子や肥料へのAccessを確保できる場合にのみ可能となる。」
このパイロットプロジェクトは、農業に従事する女性特有の課題の解決も目指している。「携帯型のソーラーランタンがあれば、女性が早朝に牛の乳搾りをする際に、より安全になる」と、コープバンクの農業ビジネス部門責任者であるエスター・カリウキ氏は述べている。「バイオダイジェスターは有機廃棄物から燃料と肥料を生成するため、高価で煙の多い木炭を燃やすよりも、家庭にとって安価で安全です。」
さらに、このパイロットプロジェクトでは、デジタル分野の現場担当者が農家と直接連携する必要があり、その70％は女性となるため、バリューチェーン全体で新たな収入源が生まれるとカリウキ氏は述べている。
Access to off-grid solutions is just part of the equation.アフリカ地域間決済統合タスクフォースによると、改善は見られるものの、アフリカにおけるデジタル金融包摂は依然として世界平均を下回っており、それが地域経済活動と発展に影響を与えている。このパイロットプログラムは、小規模農家をデジタル化の枠組みに取り込むことで、市場へのアクセスを拡大し、彼らの不安定な収入をより持続可能なものにすることを目的としている。
For Mastercard, digital inclusion is a precursor to financial inclusion.Community Passは、機能的なデジタルID、共有デジタルウォレット、デジタル決済端末、そして安全でセキュアなデータプラットフォームを通じて、拡張性の高いデジタルソリューションを実現します。これにより、農家は透明性の高い取引履歴を通じて、正式な金融機関から認知されるようになる。
コミュニティパスは、農家協同組合と買い手を直接結びつけることで、コストのかかる中間業者を排除し、農家が農産物の販売価格をより自由に決定できるようにする。この技術により、農家はデジタル決済に切り替え、融資申請に必要な金融取引履歴を構築できるようになる。オフラインでもオンラインでも利用できるCommunity Passは、6か国で500万人以上のユーザーに利用されています。
「私たちは開発モデルを変えようとしているのです」とネイサンは言う。手頃な価格の融資と最新の農業機器や市場へのAccessを組み合わせることで、このプログラムは民間企業と慈善団体が連携して拡張可能でニーズに合わせたソリューションを生み出す素晴らしい事例となっている。
バナー写真はシェル財団提供。
