2024年3月21日
左はハビエル・ザモラ氏。彼がマイアミ近郊で経営する成長著しいレストラン「スシ・コング」の料理を手にしている。（写真提供：ハビエル・サモラ）
ハビエル・ザモラが南フロリダに寿司店「スシ・コング」をオープンするためにやって来たとき、彼はレストランを成功させるためのあらゆる要素を備えていた。魅力的なコンセプト――トロピカルな雰囲気を加えたラテン・アジア融合料理を専門とする活気あふれるレストラン――、故郷アルゼンチンで同様のレストランを2軒経営した実績、そしてマイアミの南西に位置する高級で多文化的なコミュニティ、コーラルゲーブルズという理想的な立地。
移民のサクセスストーリーによくあるように、ザモラ夫妻は持てる資源と愛情のすべてを寿司コングに注ぎ込み、店はあっという間に近所で愛される人気店へと成長した。
しかし、2020年初頭、これまで常に自己資金で事業を運営してきたザモラが厨房設備のアップグレードのために小規模事業者向け融資を求めた際、彼らのレストラン経営者としての魔法は全く役に立たなかった。従来の金融機関から何度も融資を断られた後、彼はほとんど希望を失っていた。
ちょうどこの頃、ザモラはアセンダスという団体について耳にした。アセンダスは、有色人種の起業家や低所得から中所得の小規模事業主に対し、妥当な金利で資金調達の機会を提供する、全国的な非営利の地域開発金融機関である。従来の金融機関とは異なり、この組織は、確立された信用履歴やその他の標準的な融資基準を満たさない起業家にも投資を行う。偶然にも、アセンダスはパンデミックでスシコングが閉鎖される数週間前に最初の融資を行い、その後もその困難な年の後半にさらなる資金提供を行った。
「彼らは私たちを信じてくれた最初の企業だった」とザモラは語る。「正直言って、この支援がなければ、私たちが新型コロナウイルス感染症を乗り越えられたかどうかは疑わしい。」
ザモラ氏は、米国で急速に成長している起業家のカテゴリーを代表している。スタンフォード・ラテン系起業家イニシアチブの2023年の報告書によると、米国におけるヒスパニック系が所有する企業の数は、2007年から2019年にかけて34%増加した。米国財務省によると、現在この国には500万以上のヒスパニック系企業が存在し、年間8000億ドル以上を経済に貢献している。
文字通り、そして文化的にも「あなたの言葉を理解してくれる」支援ネットワークを見つけることは、あらゆる中小企業の成功に不可欠な要素である。そのため、マスターカードは最近、アセンダス、フィンハビッツ、 SUMAウェルスと提携し、2020年に開始したデジタルドアプログラムを拡張し、ヒスパニック系中小企業が事業を成長させ、経済的な将来を築くための専用プラットフォームを提供するようになった。
マスターカードは今月、ヒスパニック系起業家と、ヒスパニック系ビジネスコミュニティとの連携に尽力するオンラインリソースや信頼できるパートナーを結びつけるための、バイリンガル対応の「ヒスパニック・デジタル・ドアーズ」プラットフォームを立ち上げた。
「事業戦略の構築、デジタルプレゼンスの構築、職場における福利厚生や財務管理の確立など、私たちはDigital Doorsを通じてパートナー企業と協力し、中小企業の経営者が自身と事業に円滑に投資できるよう支援し続けています」と、Mastercardの北米中小企業担当責任者であるジンジャー・シーゲルは述べています。「この専用プラットフォームは、成長を続けるヒスパニック系中小企業コミュニティが、個人的にも職業的にも経済的な健全性を築くのに役立ち、それが波及効果を生み出し、すべての人にとって機会を拡大することにつながるでしょう。」
事業を立ち上げるのは常に困難なことだが、ヒスパニック系の起業家はさらに多くの障害に直面する。例えば、移民や経済的に恵まれない第一世代または第二世代のアメリカ人にとって、資金へのアクセスは極めて困難な場合がある。
一方で、借金がないために不利な立場に置かれる人もいる。例えば、米国で事業融資を申請する際には、良好な信用履歴が非常に重要です。しかし、多くのヒスパニック系起業家は、住宅ローンやクレジットカードを持たずに育ってきました。「世界の多くの地域では、『借金』という言葉は忌み嫌われる言葉です。人々はそういう風に育てられていないのです」と、アセンダスのCEOであるポール・キンテーロは述べています。「この国に来ると、お金を借りることばかりが重要になる。」すべてはレバレッジ次第だ。それは衝撃的なことかもしれない。
ローンやクレジットカードを取得した後、FICOスコアを向上させるためにクレジットカードの残高を低く保つことの重要性など、アメリカの信用文化の微妙なニュアンスを理解することは、経験のない人にとっては難しい場合がある。「直感的に理解できるものではない」とキンテーロ氏は述べ、そのためアセンダスは借り手がローンを効果的に活用できるよう、教育的なサポートやリソースも提供していると説明した。
SUMA Wealthの共同創業者兼CEOであるベアトリス・アセベドは、別の問題点を指摘している。資金調達が難しいため、多くのヒスパニック系起業家は自己資金に頼っている。
「彼らは家を売りに出し、貯金のすべてを事業に注ぎ込んだ。」「こうしたことは、個人の資産形成や会社経営においては理想的とは言えません」と彼女は言う。「私たちは皆、同じような経験をしているので、その気持ちは理解できます。しかし、人々がその影響を理解し、自らを守り、責任を制限する方法を知ることが重要です。」
そのため、SUMA Wealthは起業家が賢くお金を管理できるよう、ツールや教育リソースを提供しています。その中には、企業が提供する退職貯蓄プランに関する入門書「401 Qué?」も含まれています。この団体は、大家族を養いながら老後のための貯蓄をするなど、ヒスパニック文化圏でよく見られる問題に取り組んでいる。「私の住む地域では、高齢の家族を支える責任感がより強く働く傾向があります」とアセベド氏は語る。「それは負担になる可能性がある。」
家族の中で初めて起業する起業家にとって、引退はしばしば手の届かないものに感じられる。Finhabitsの創業者兼CEOであるカルロス・ガルシア氏は、受託者としての義務を果たし、スペイン語とスペイン文化を理解しているファイナンシャルアドバイザーと協力することが役立つと考えている。「Finhabitsは、地域社会で信頼できるアドバイザーを必要とするニーズから生まれました」とガルシア氏は語る。「そして、その信頼関係の一部は、彼らの言葉で話し、金融の概念を分かりやすく説明することによって築かれています。」
ヒスパニック系専用のデジタルドアプラットフォームは、Mastercard Digital Doorsプログラムの拡張の一環であり、 Avibra 、 One Degree MarketingのElevation Academy 、 GoDaddy 、 Nextdoor 、 SAP Concurとの新たなパートナーシップを通じて、中小企業が事業の宣伝、管理、デジタル化を行うための追加リソースを提供します。
ちょっとした支援でも、大きな力になる。ザモラ氏は昨年11月に2号店となる「スシコング」をオープンし、さらなる事業拡大を計画している。その成長は、地域社会全体に波及効果をもたらすに違いない。
「一人の小規模事業者を支援することは、雇用面や地域社会全体の活性化という点で、地域全体に貢献することになる」とキンテーロ氏は述べている。「それぞれの事業は小規模かもしれませんが、生活の質や地域社会の一体感に大きな影響を与えます。」それは波及効果だ。
