2024年2月27日
連続起業家のロン・ベネグビは、世界中の小規模事業主が公正なAccessを得られるように支援することを使命としている。現在5つ目のスタートアップ企業を立ち上げている彼は、融資機関を支援し、起業家の夢を実現させるために、信用評価とスコアリングに新たなアプローチを取り入れている。
「中小企業のエコシステムは、私にとって個人的な意味合いが強いんです」とベネグビ氏は語る。彼の家族は1970年代初頭にカナダに移住し、父親は家計を支えるために夜間にパン屋で働いていた。しかし彼は、食料品、生鮮食品、惣菜などを扱うコンビニエンスストアを開業するという夢を抱いていた。当時、トロント郊外ではそのような店は珍しかった。彼は地元の銀行に融資を申し込んだが、資格を満たしていないと言われた。
しかし、その時、支店長が彼の父親の人生の軌跡を変えることになる言葉を口にした。「私は人を信じる。そして、あなたには何か特別なものがある。」
5000ドルの融資がきっかけで小さなチェーン店が設立され、中流階級への足がかりとなった。
現在、ベネグビ氏はUplinqの創業者兼CEOを務めている。Uplinqは、中小企業向け融資機関向けのグローバルな信用評価・スコアリングプラットフォームであり、従来であれば融資を拒否していたであろう案件についても、融資の承認とリスク管理を可能にする。Uplinqは、環境、市場、コミュニティに関するデータを組み込むことで、融資審査基準を改善し、個々の融資申請者をより深く理解できるようにし、APIを通じてその情報を金融機関にシームレスに提供します。
中小企業は世界経済に非常に大きな影響を与えている。企業は全企業の90％を占め、世界の全労働者の約70％を雇用し、年間最大50兆ドルの支出を行っているが、多くは融資を受けるのに苦労している。ゴールドマン・サックスが2023年に実施した調査によると、中小企業の経営者の75％以上が、融資を受けることについて不安を感じていることが明らかになった。
中小企業は、ベネグビ氏が「ミッシング・ミドル」と呼ぶ領域に属する。つまり、マイクロファイナンス機関がサービスを提供するには規模が大きすぎるが、正規の銀行部門がサービスを提供するには規模が小さすぎてリスクが高すぎるのだ。彼は「新しい視点を通して、中小企業向け融資機関がリスクをより適切に評価・分析できるよう、どのように支援できるだろうか？」と考えた。
この疑問がきっかけとなり、ベネグビはパット・ライリーに連絡を取った。ライリーは金融サービス業界のベテランで、2006年に銀行向けにAIを活用した信用判断プラットフォームを立ち上げ、それが世界中で1兆5000億ドル以上の融資の審査に利用されている。彼らは共同でUplinqを設立し、銀行に対し貸借対照表の背後にあるより大きな全体像を示すことを目指した。このシステムは、15年以上にわたって蓄積された数十億もの地域検証済みデータポイントを活用し、高度でリスクの低い融資推奨を行います。
今年で設立3年目を迎える同社は、1月にMastercardのスタートアップ支援 プログラム「Mastercard Start Path Small Business」 に参加した 。このプログラムは、創業者が事業の成長と規模拡大を支援するもので、企業パートナーシップ準備トレーニング、専任メンター、Mastercardのパートナー企業への紹介、技術提携の機会など、事業段階に応じたサポートを提供する。
ベネグビ氏自身も、自身のプラットフォームが最終的に恩恵をもたらす人々と同じように、ゼロから事業を立ち上げることには慣れている。現在5つ目の事業に取り組んでいるが、妻の意向が通ればおそらくこれが最後になるだろうと、彼は笑いながら語った。「私は就職できない人間だ。企業での仕事なんて絶対に無理だ」と彼は率直に語る。「私は常に最先端にいたい、イノベーションの最前線に立ちたい。そして、何かを創り上げるという挑戦は、私にとって非常に刺激的なものだ。」
将来のスタートアップ創業者への彼のアドバイスは？「あなたのビジネスがどれほど成功しても、1ドルたりとも無駄にできないように戦わなければならない」と彼は言う。