包括的で手頃な価格のデジタル送金への道を切り開く

私はキャリアを通して決済業界で働いてきましたが、祖母に緊急で海外送金をしなければならなくなるまで、国際送金の苦労を個人的に経験したことはありませんでした。3つの業者を試した後、4つ目の業者で運良く当たりました。もっとも、これを運が良いと言えるかどうかは別として、手数料として約6％を支払った上に、祖母が現金を受け取りに行くために2時間かけて行ったところ、代理店は閉まっていました。

では、世界中で送金や受取を行っている約10億人の人々が、決済システムの仕組みを全く理解していないという状況について考えてみてください。さらに、新たな雇用機会を求めて海外へ移住し、その収入を故郷の家族や友人への支援に充てる人が増えており、送金総額は2023年には8600億ドルに達すると予測されている。これは、決済エコシステム全体が協力して、最も必要としている人々の悩みを解消する機会となる。

新たな機会を求めて故郷、家族、そして祖国を後にすることは、決して容易なことではなく、人々が軽々しく決断するものではない。多くの場合、真の勇気と決意が必要となる。決済エコシステムに携わる私たちには、この送金プロセスを最も必要とする人々にとってより容易にするために、協力し合う機会、いや、むしろ責任があると言えるでしょう。

2018年に国連によって採択され、今週初めに祝われた「国際家族送金デー」は、移民が家族を支え、地域社会における金融包摂を促進するために果たしている重要な貢献を認識する機会である。しかし、これは同時に、政府や業界がこうした支払い方法をより良く支援するために何ができるかを改めて認識させる機会にもなるはずだ。

送金は、世界中の何億もの人々にとって経済的な生命線となっている。ベトナム出身で自動車製造業に従事し、より良いキャリアを求めて日本に移住したグエン・ドゥック・タインの場合、彼が定期的に高齢の両親に送金するお金が、両親の生活を支える助けとなっている。「私の家族のように、両親に年金がなく、子供の教育費で収入を使い果たしてしまった家庭は、晩年に大きな困難に直面する可能性がある」と彼は私と私のチームに語った。「家族を支えるために、安定した収入のある人がいることは非常に重要です。」

送金は、ジェンダー平等の促進、健康と教育の向上から、経済発展への貢献、国内および国家間の不平等の削減に至るまで、国連の17の持続可能な開発目標のうち少なくとも12の目標に大きな影響を与えている。例えば、ユネスコの調査によると、送金によってラテンアメリカとカリブ海の世帯が教育に費やすことができる金額が23％から83％増加することが示されている。

残念ながら、送金や受取に関しては、Accessが依然として大きな課題となっている。当社の「国境を越えた決済に関する報告書」で調査対象となった人々の3分の1以上が、故郷の家族が送金されたお金を受け取るための選択肢が限られていると回答した。4人に1人が、家族が資金をAccessするために遠くまで移動しなければならないと答えた。

そして、昨年低所得国および中所得国に送金された6690億ドルのうち、半数以上は銀行口座を持たない、あるいは銀行サービスを十分に利用できない人々が多く住む地域に送られ、現金での受け取り手段を必要としていた。これは、最も安価なデジタル代替手段に比べて4％の割増料金となる。

世界銀行のデータによると、昨年第4四半期における送金にかかる世界平均コストは6.39%だった。こうした費用は、特に新興国や低所得国において、経済的に苦しい家庭の負担をさらに増大させている。

コスト削減は、移民とその家族の経済的幸福度と社会参加を向上させる上で極めて重要である。国連によると、これらの取引コストを3％に引き下げれば、依然として送金コストが最も高いアフリカの移民家族は、年間40億ドルの追加収入を得られるようになるという。世界で最も貧しい国々のいくつかは、切実に必要としている送金を受け取るために最も高いコストを支払っている。