Mastercardは、新たなセキュリティ制御、組み込み型決済ネットワーク、単一APIアクセスにより、バーチャルカードプラットフォームを拡張します。

Mastercardは本日、Kaiser Associatesによると業界をリードするバーチャルカード番号（VCN）プラットフォームであるMastercard In Control®に一連の機能強化を発表し、安全で拡張性のあるB2B決済におけるグローバルリーダーとしての地位を強化しました。新たなイノベーションには、支払いライフサイクル全体にわたるリスク低減に役立つ高度なバーチャルカードコントロールと、拡大を続けるMastercardの組み込みパートナーネットワークへの1つの拡張性のある接続が含まれ、企業、金融機関、プラットフォームがより高い信頼性、柔軟性、効率性をもって決済を管理できるようにします。

MastercardのVCNエコシステムには現在、イシュアー、ダイレクトプラットフォーム、企業が含まれており、43の国と地域、174の通貨で取引が行われています。これは、一貫性と監視を維持しながらグローバルな事業拡大をサポートする同社の能力を強調しています。

Mastercardのコーポレートソリューション担当グローバルヘッドであるマーク・ペティカンは「決済がよりデジタル化され、ビジネスワークフローに組み込まれるにつれて、パフォーマンス、セキュリティ、および管理に対する期待はこれまで以上に高まっています」と述べています。「当社は、より統一されたスケーラブルなエクスペリエンスを提供するために、バーチャルカード機能を拡張しています。これにより、パートナーは、より優れたセキュリティ、管理、一貫性をもってバーチャルカードプログラムを導入および拡張する方法を簡素化できるようになります。」

「Kaiserの分析によると、バーチャルカード提供会社は、プラットフォームの成熟度、設定可能なコントロール、ERP接続性、そして発行会社や法人顧客の摩擦を軽減する導入経路といった運用面での実績を競う傾向を強めています」と、Kaiser AssociatesのFinancial Services & Payments Practice担当副社長であるSpencer Dunham氏は述べました。「このような背景のもと、MastercardのIn Control機能とCommercial Connect APIは、銀行がより高いコントロールとより少ない統合摩擦でバーチャルカードプログラムを拡大するための差別化された基盤を提供します。」

業界や地域を問わずバーチャルカードの利用が拡大するにつれて、Mastercardは取引のあらゆる段階でセキュリティを強化し続けています。Mastercardのデータによると、バーチャルカードの不正利用率は、非バーチャルカードに比べて5分の1未満であり、Mastercard In Controlを通じて発行されたバーチャルカードの場合、その数値はさらに低くなります。

Mastercardは、バーチャルカードのライフサイクル全体で管理を向上させる2つの異なるソリューションを構築しています。

• イシュアーによるコントロール（新機能）は、バーチャルカード番号発行時に適用され、イシュアーが支出限度額、取引限度額、有効期間などの基準となるガードレールを設定できるようになります。これにより、準拠したコントロールが最初から適用され、バーチャルカードプログラム全体の不正リスクを軽減できます。

• 昨年導入されたクリアリングコントロールは、新たな機能強化により、承認段階を超えて清算段階にまで管理検証を拡張します。新たな機能強化により、企業やプラットフォームは、無効な取引をブロックし、より正確な管理を適用し、決済のタイミングをより適切に管理できるようになります。また、プログラムの拡張に合わせて一元的なポリシー管理もサポートします。

Citiは、イシュアー強制決済管理と決済管理の両方を既に展開しており、今年後半には、これらのVCN機能を世界中で展開する最初のイシュアーとなることが見込まれています。

これらの機能は、Mastercardのネットワークレベルのセキュリティ、トークン化、および不正検知によって支えられており、エンタープライズグレードのサイバーセキュリティソリューションによって補完され、取引のあらゆる段階でより強力なエンドツーエンドの保護を提供します。

Commercial Connect APIは、Kaiser Associatesによると市場で唯一のシングルAPIフロントドアであり、顧客がバーチャルカード機能を制御し、拡張する方法を簡素化しています。このソリューションは長年の業界課題に対応します。企業の69%が決済システムとビジネスシステムの統合に苦戦しているためです。

プラットフォームの新たな機能強化は以下のとおりです：

• 複数のコントロールセットを実カードレベルで適用できる機能を含む拡張されたカードコントロール — 機密性の高い認証情報を扱うことなく、すべての取引と関連するバーチャルカードにわたってコントロールを適用できるようにします

• バーチャルカードの作成と決済の開始を1つのシームレスなステップで可能にすることで、統合を簡素化し、エンドツーエンドの決済機能へのアクセスを加速します。

これらの機能により、企業はバーチャルカードプログラムをより一貫した方法で統合、管理、拡張できるようになり、単一の統合されたエクスペリエンス内で、運用上の複雑さを軽減し、価値実現までの時間を短縮し、イノベーションを加速させることができます。

Mastercardが2025年3月に組み込み型VCNプログラムを開始して以来、経費管理、ERP、買掛金システム、ならびに旅行、ホスピタリティ、ヘルスケア、eコマースプラットフォームを含む多数のパートナーが、よりシンプルで統一された企業決済エクスペリエンスの実現に向けて参画しています。一例として、SAPは最近、このプログラムを通じて提携を実現しました。これは、組み込み型バーチャルカードの規模拡大に向けた基礎的な一歩です。

このプログラムの統合モデル（Kaiser Associatesから業界トップとして評価されています）は、イシュアー、プラットフォーム、および法人向けのオンボーディングの複雑さを軽減します。

Mastercardは、戦略的パートナーシップと革新的なユースケースを通じて、エコシステムも拡大しています。例えば、MastercardとHSBCは、UAEでモバイルバーチャルカードソリューションを提供開始し、デジタルウォレットでトークン化されたVCNを利用できるようにしています。 

Mastercardはこのほど、EmburseのInnovation Partner of the Yearに選出され、バーチャルカードを調達および経費のワークフローに組み込み、世界中の企業により高い可視性と効率性をもたらす役割をさらに強化しました。

旅行のような特定の業種に特化したユースケース（Juniper Travel、HBX Group、TravelSoftなどのパートナーシップを含む）での継続的な採用は、VCNが業界全体で柔軟な統合決済ソリューションとして果たす役割が増大していることを示しています。

Mastercard In Controlでは、常に利用可能で高速かつ回復力のあるように設計されたプラットフォーム上で、eコマースのフローがリアルタイムでサポートされます。このプラットフォームは、お客様が信頼できる、スムーズで安全、かつ信頼性の高い決済エクスペリエンスをeコマース規模で提供します。

Mastercardのバーチャルカード機能の詳細については、こちらからチームにお問い合わせください

• 「バーチャルカードの導入が加速するにつれて、お客様はリスクを管理するための、よりスマートで強力なツールを必要としています。」Mastercardとの緊密な連携により、シティはこれらの高度なセキュリティ機能を世界規模で市場に提供する最初の発行会社となり、この分野における当社の業界リーダーシップをさらに強化します。「これは、お客様が支払いを合理化し、世界中でより安全かつ効率的に事業を運営できるよう支援するという当社のコミットメントの直接的な表れです。」— スコット・サウスオール氏（Citiコマーシャル・カード＆ドメスティック・ペイメンツ グローバル・ヘッド、Citi）

• Mastercardとの提携により、Emburseはバーチャルカードを日常業務ワークフローのシームレスな一部とすることができ、お客様により高いセキュリティ、管理、可視性を提供するとともに、B2B決済の管理と規模拡大を簡素化します。Kalie Phillips 氏（Emburse プロダクトマネジメント担当バイスプレジデント）

• 「モバイルバーチャルカードは、企業が支払いを管理する方法における重要な進化を表しており、バーチャルカードの制御とセキュリティにモバイルウォレットの利便性を組み合わせています。」Mastercardとの協力により、当社はこの機能をアラブ首長国連邦のお客様に提供できるようになりました。これにより、企業が期待する管理とセキュリティを維持しつつ、支払いの方法においてより大きな柔軟性がもたらされます。「より多くの組織が、ビジネス決済を管理するためのよりシンプルで安全な、デジタル対応の方法を求める中、当社はモバイルバーチャルカードに大きな可能性を見出しています。」― Saket Nailwal氏、HSBC、MENAT、コマーシャルカード地域統括責任者

• 「Mastercardとのパートナーシップは、自律型金融に向けた重要な一歩であり、お客様がすでに利用しているワークフローにバーチャルカード決済を直接組み込むものです。」「AIを活用することで買掛金管理が自動化され、財務チームは規模に応じた高い可視性と統制力を得て、組織の運転資金強化に貢献し、SAPを利用しているあらゆる場所で、安全で自動化された商用決済のメリットを享受しやすくなります。」SAP SE 財務・運転資金管理CoE ゼネラルマネージャー兼責任者 トーマス・メルコフ

• 旅行には独自の決済要件があり、複雑な予約プロセスと、各取引に関わる複数の関係者が存在します。HBX Groupでは、予約と決済をよりインテリジェントに連携させ、旅行バリューチェーン全体の決済プロセスを簡素化しています。そのため、Mastercardとの提携は非常に重要です。当社の深い旅行に関する専門知識とグローバル決済ネットワークの規模とセキュリティを組み合わせることで、パートナーによりシームレスな決済体験を提供することができます。Sofoklis Limniotis 氏（HBX Group 戦略＆ソリューション担当ディレクター）