「友好的な」不正行為に対抗するため、Mastercardは新たな市場へ技術を拡大する

米国での成功を受けて、Mastercardはデータ駆動型のファーストパーティ・トラスト・プログラムを拡大し、カード所有者が誤って、あるいは意図的に正当な取引に異議を申し立てる、いわゆる「フレンドリー」な不正行為の増加に対抗しようとしている。

Eコマースは取引体験に革命をもたらしたが、同時に、加盟店、中小企業経営者、起業家にとって、支払いの透明性に対するニーズも高まっている。顧客が身に覚えのないデビットカードやクレジットカードの取引について異議を申し立てることが、これまで以上に容易になった。カード発行会社は、そのカード所有者に対して取引金額を返金するかどうかを判断しなければなりません。これはチャージバックと呼ばれます。

Mastercardの2025年版チャージバック状況報告書によると、加盟店に対するチャージバックの世界的コストは2028年までに420億ドルに達すると予測されており、そのほぼ半分が不正請求として報告されている。

この問題に対処するため、Mastercardはファーストパーティ・トラスト・プログラムをカナダ、ラテンアメリカ、カリブ海地域、そしてアジア太平洋地域全体に拡大する。

このプログラムは、大小を問わずあらゆる企業が、クレームの調査や対応といった、時間とリソースを大量に消費する煩雑な問題に対処するのを支援します。これは、取引時または紛争発生時に、より高度なデータ共有を可能にする。発行会社は、第三者による不正利用（他人の個人情報が同意なしに使用される場合）を、自社による不正利用とより適切に区別し、カード所有者との紛争を解決するための信頼できる情報を得ることができます。

「eコマースが進化を続けるにつれ、企業はますます新しい顧客体験を創造できるようになり、複雑な紛争を管理するための明確な枠組みの必要性が高まっています」と、Mastercardのセキュリティソリューション担当グローバルヘッド兼エグゼクティブバイスプレジデントであるヨハン・ガーバー氏は述べています。「ファーストパーティ・トラスト・プログラムは、証拠の交換を円滑化することで企業や銀行を支援し、紛争解決プロセスを効率化し、時間とコストの面でより優れたものにします。」

このプログラムでは、加盟店とカード発行会社の間でこれらの強化された知見を共有するための2つの方法を提供しています。加盟店は、承認時に拡張データを含めるか、取引後の紛争処理プロセス中にデータを提出することができます。このプログラムは、以下の方法を用いて紛争解決を改善することを目的としています。

• カード所有者の購入履歴、デバイスの詳細、配送情報、本人確認情報、地理的位置情報などに関するより詳細な情報を提供する発行者向けの強化されたシグナル

• 真正な購入を特定し、不必要な不完全な紛争を防止するための説得力のある証拠を定義する新しい規則。これには、ファーストパーティトラストのデータ共有要件に準拠した紛争に対する加盟店チャージバック保護が含まれます。

この取り組みに加え、Mastercardは決済エコシステム全体にわたるパートナーと引き続き協力し、返金や返品の不正利用など、その他の形態の自社不正行為に対抗していきます。こうした取り組みの一環として、Mastercardは今年初め、この増大する課題に正面から取り組むため、新たな業界ワーキンググループを発足させた。

「マスターカードのファーストパーティ・トラスト・プログラムは、業界連携の力を実際に示す好例です」と、マーチャント・アドバイザリー・グループのCEO、ジョン・ドレチニー氏は述べた。「加盟店諮問グループのメンバーと緊密に連携して開発されたこの取り組みは、不正行為の削減に対する私たちの共通のコミットメントを反映したものです。」これにより、販売者と消費者の双方にとって取引体験が向上します。多くの会員企業がマスターカードのワーキンググループを通じて貢献を続け、エコシステム全体における信頼と透明性を促進するソリューションの形成に携わっていることを誇りに思います。」