Mastercard Open Financeは、米国の小規模企業に対し、信用へのAccessを向上させるサービスを提供しています。

中小企業はアメリカ経済の根幹を成す存在だ。米国内のほぼすべての企業は中小企業とみなされている。[1]しかし、従来の財務健全性評価方法では、一部のオーナーが信用力を示すことが難しく、潜在的な貸し手にとってリスクが高まることになる。そのため、中小企業はしばしば融資を受けるのに苦労する。融資こそが、彼らが事業を成功させるために最も必要なものなのだ。

Mastercardの小規模企業向け信用分析（SBCA）は、Mastercardネットワークから得られるほぼリアルタイムの売上データとベンチマーク情報を提供することで、金融機関が小規模企業を評価する方法を変革します。Mastercard Open Financeプラットフォームに統合されたことで、顧客はSBCA独自のネットワーク分析結果を銀行、取引、キャッシュフローのデータと組み合わせ、事業業績の包括的なビューを作成できるようになりました。この統合により、金融機関とフィンテック企業はより迅速かつ賢明な融資判断を下せるようになり、中小企業の成長を促進し、連携した金融エコシステムを強化する。

このサービスは、事業主から許可を得たデータを利用することで、企業の健全性、業績動向、資金状況について、より包括的で洞察力に富んだ見解を提供します。

「融資におけるイノベーションは、より質の高いデータから始まる。」「マスターカードのネットワークインテリジェンスとオープンファイナンスを通じた財務分析を組み合わせることで、貸し手は中小企業の過去の実績だけでなく、その真の可能性を把握できるようになります」と、オープンファイナンスの製品管理担当上級副社長であるロブ・パシフィコ氏は述べています。「このアプローチは、プロバイダーがより包括的でパーソナライズされた融資ソリューションを提供し、事業の成長を促進し、事業主にとって永続的な影響を生み出すのに役立ちます。」

融資審査の効率化と簡素化により、貸し手は安全な接続を介してデータを迅速かつ正確に検証できるようになりました。これは手続きを迅速化するだけでなく、貸し手が成長軌道や季節的傾向といった指標を考慮に入れることを可能にし、融資の実行や事業拡大の支援においてより大きな自信を与える。

より包括的なデータを作成することは、特に銀行口座を持たない起業家にとって、金融包摂を促進する可能性も秘めている。これにより、貸し手は信用力をより包括的に評価し、リスクを査定できるようになり、競争条件が公平になることで、より多くの零細企業や中小企業が融資を受けやすくなる。

顧客獲得、引受、リスク管理、不正対策といったライフサイクルの様々な段階に関連するかどうかにかかわらず、これらのソリューションは、中小企業向けサービスプロバイダーが必要な情報を適切なタイミングで確実に得られるようにします。この追加データは、マーチャントサービスプロバイダーのツールキットに「小売売上分析」と「小売売上ベンチマーク」という2つの新しいAPIを追加したことによるものです。これらのAPIは、Mastercardのその他のオープンファイナンス分析ツール（企業向けキャッシュフロー分析や決済リスク分析など）を補完するものであり、プロバイダーは中小企業の経営者の日々のキャッシュフロー、残高、収益動向といった指標をより容易に評価できるようになります。

これらのツールを活用することで、中小企業の経営者は自社のデータを用いて成功事例を語り、成長に必要な資金やサービスを確保することができる。同時に、加盟店サービスプロバイダーや発行会社は、リスクを軽減し、顧客とのより強固な関係構築に注力することができる。「これは、加盟店サービスプロバイダー、貸し手、そして加盟店や中小企業の顧客にとって、いずれもメリットのあることです。プロバイダーは顧客に対するより深い洞察と信頼を得ることができ、事業主は自社のデータを活用して、古くなった、不正確な、あるいは不明瞭な事業情報に基づく融資ではなく、実際の業績とリスクを反映した融資をAccessできるようになります」と、アドバンスト・アナリティクス担当上級副社長のスコット・リヒテンタール氏は述べています。

Mastercard Open Financeの中小企業向けソリューション、Mastercard Credit Intelligenceの詳細については、こちらをご覧ください。また、デモをご希望の場合は、こちらからお申し込みください。

Mastercard Open Financeソリューションは、Mastercardグループ企業であるFinicityによって提供されています。