Nacha WEBデビットルールが貴社に及ぼす影響

貴社が直接預金を利用している場合でも、ACHネットワークを通じたその他の直接支払いを利用している場合でも、何らかの形でWEBデビット送金を活用している可能性が高いでしょう。また、ウェブデビットを利用する場合は、Nachaのウェブデビットに関する規則を遵守する必要があります。そうすることで、Nachaとの良好な関係を維持できるだけでなく、決済体験を向上させ、自社を守る機会にもなります。方法は以下のとおりです。

NachaのWEB（インターネット経由の入力）デビットコンプライアンス規則は、増加するACH詐欺からACHネットワークと貴社の両方を保護するように設計されています。金融専門家協会（AFP）が発表した2025年決済詐欺および対策調査報告書によると、企業の79%が決済詐欺の標的となり、63%がACH詐欺または小切手詐欺によって直接的な影響を受けていることが明らかになった。

詐欺は通常、犯罪者が顧客のアカウントにAccessし、不正なACH取引を送信することによって発生します。以前は、犯罪者に必要なのは口座番号と銀行のルーティング番号だけだった。どれだけの使い古された小切手帳が、悪質な詐欺師の標的になるのを待ちながら、ゴミ埋立地に漂っているのだろうか？

企業の3分の1がACHウェブデビット詐欺の被害に遭っている現状を考えると、NachaがACHネットワークと企業の両方を保護するために規則を改訂するのは当然のことと言えるでしょう。

Nachaは、ACHネットワークのセキュリティを維持するための運用規則を確立しています。これらの運用規則の一環として、ウェブデビット取引の発信者は、デビット取引に不正がないかを確認するために、「商業的に合理的な不正取引検出システム」を使用しなければならない。その検出システムが具体的にどのようなものになるかは、主にACH送金を開始する企業に委ねられてきた。

しかし、Nachaは最近この要件を強化し、強化された基準では「不正取引検出システム」にアカウント検証を含めることを具体的に要求しています。ウェブデビット詐欺を減らすことを目的としたこの規則では、口座番号が初めて使用される時、または口座番号に変更があった後に、口座の認証を行う必要がある。

Nachaのウェブデビットルールを遵守するためには、決済ソリューションに何らかの口座認証機能が含まれている必要があります。この検証は、Nachaが承認したいくつかの形式をとることができます。

• 事前通知エントリ：支払発信者は、実際の支払エントリの数日前に、ACHネットワークを通じてゼロドルのエントリを口座に送信します。
• 少額入金確認：少額（通常は数セントから1ドル程度）が口座に送金され、口座名義人による確認が必要となります。
• 即時アカウント認証：顧客は、理想的には顧客の金融機関への直接API接続を通じて、自身のアカウント情報へのアクセスに同意します。これらの認証方法の中で、即時アカウント認証はリアルタイムで最も正確な情報を提供し、顧客がアカウント情報やルーティング情報を手動で入力する必要がありません。彼らは単に自分のアカウントにログインし、認証への同意を提供するだけです。

ナチャ氏はまた、企業が他の検証手段を活用する可能性もあると指摘している。例えば、過去に支払いが成功したという信頼できる履歴をアカウントに持つことを証明することは、十分な検証となる可能性がある。最終的に、Nachaは、各企業の立場や状況はそれぞれ異なるため、アカウント検証方法が「商業的に合理的」であるかどうかを判断する基準は企業によって異なり、各企業は自社の弁護士、リスク管理部門、またはその他のアドバイザーに相談して、検証方法が法令に準拠していることを確認する必要があることを認識しています。

当社のMastercard Open Finance Pay ™ソリューションセットを通じて、Nachaの最新のWEBデビットルールを満たす即時口座認証を提供し、ACH決済の利便性と効率性を向上させるための貴重な追加データを提供します。当社の即時口座認証機能により、送金業者は口座番号とルーティング番号、口座所有者の確認、残高チェックを提供することで、不正行為を軽減し、決済取引の正確性を最大限に高め、ACH決済を効率化して安全性を確保できます。また、簡単かつ迅速な消費者の同意取得により、当社の検証ソリューションは、消費者が自身のデータを活用してより良い金融サービス体験を得られるように支援します。

マスターカードのオープンファイナンスプラットフォームが提供する、消費者の許可を得たデータは、口座情報の検証に加えて、支払処理前に残高を確認するためにも使用でき、資金不足による手数料や返金を回避できる。また、金融機関に登録されている口座名義人の氏名と住所を提供することで、顧客確認（KYC）にも対応できます。このデータは決済に役立つだけでなく、口座開設、デジタルウォレットやプリペイドカードへの入金、その他同様の情報が必要とされる用途にも活用できます。

私たちの言葉を鵜呑みにしないでください。NachaはMastercard Open Financeを優先パートナーに指名しました。これは、当社の検証ソリューションが、ACHネットワークの発展を目指すNachaの中核戦略と合致していることを保証するものです。ナチャによると、好ましいパートナーは以下の通りである。

• ACH情報およびメッセージングのフォーマットと標準の使用における効率性を促進する
• ACHネットワークにおける継続的なイノベーションを促進する、ACHリスク管理と取引品質の向上
• 最高水準に従って事業を行う

Nachaのウェブデビットルールは、お客様を保護し、より優れたACH決済体験を保証します。Mastercard Open Financeの即時検証ソリューションを利用すれば、顧客を支援するとともに、最高品質のリアルタイムデータにアクセスできるようになります。