オープンバンキングが消費者の融資決定をどのように変革するか

至ってシンプルな話だ。借り手は、より良く、より包括的な融資体験を求めているのだ。貸し手は、信用判断やリスク管理の改善のために、最も正確でリアルタイムなデータを求めている。

しかし、何十年もの間、従来の信用評価は、人為的なミスが生じる余地を残す、時間のかかる手作業のプロセスと結びついてきた。結局のところ、借り手に関する情報が不足していたり、古くなっていたりすると、信用情報が少ない人は申請した融資を受けられなくなるという事態が生じている。

オープンバンキングの普及により、そうした状況はすべて過去のものとなるだろう。当社のオープンバンキングデータソリューションは、情報に基づいた公正な融資判断を行うために必要なリアルタイムの洞察へのアクセスを提供します。これにより、より多くの融資申請を受け入れ、融資の引受および管理に伴うリスクを軽減することができます。

その方法を探ってみましょう。

個人または企業が融資を受ける資格があるかどうかを判断する際には、最新かつ最も正確な財務データにアクセスできることが極めて重要です。しかし、そのデータを入手するのは、面倒で時間のかかるプロセスになりかねない。最終的には、高額なローン、融資へのAccess制限、返済能力を超える借入といった問題につながる可能性があります。

マスターカードが実施した世界的な調査によると、消費者の73％が今後1年間でクレジットの審査に通るかどうか不安を感じている。英国では、成人の25％が信用履歴が薄い、あるいは信用度が低いとみなされており、成人の3人に1人が融資を受けるのに困難を抱えている。

消費者は変化を求めている。同じ調査によると、85％がデジタル申請によるローン申請を希望しており、71％が信用やローンを確保するために自身の金融データへのAccessを共有することに抵抗がないことが明らかになった。

そこでオープンバンキングが登場するのです。当社のオープンバンキングプラットフォームを利用すれば、最小限の統合で複数のサービスを選択的に利用でき、お客様の消費者向け融資ニーズに合わせたカスタマイズされたソリューションを作成できます。

それによって、以下のことが可能になります。

• オンボーディング、申請、引受プロセスを効率化することで、コンバージョン率を向上させる。
• セキュリティを強化しましょう – 顧客が誰であるか、顧客がリンクされたアカウントを所有しているか、必要な資金を持っているかを確実に把握できます。
• 業務効率の向上 – 処理時間の短縮、決済、債務不履行、不正リスクの低減

オープンバンキングデータは、自動化されたよりスムーズなプロセスを可能にするだけでなく、十分なサービスを受けられていない人々へのAccessを増やすことで、公正な融資判断を支援する。

PwCの調査「見過ごされ、金融サービスが行き届いていない人々」によると、英国への移民の59％が最初の3ヶ月以内に融資を求めている。3人に2人は信用履歴がないために苦労している。しかし、リアルタイムで正確なオープンバンキングデータにAccessできれば、信用履歴が薄い顧客、優良顧客に近い顧客、あるいはその国に新しく移住してきた顧客への資金Accessを拡大することで、金融包摂を改善することが可能になる。

オープンバンキングなどの最新技術の導入により、消費者は自身の財務データの正確かつ最新の概要を安全に共有できるようになり、貸し手は融資に関して公平かつ情報に基づいた意思決定を行うことができるようになる。これは、金融包摂の促進に貢献する可能性がある。

最新のグローバル融資レポートをダウンロードするか、ヨーロッパの消費者向け融資に関するホームページにアクセスして、融資機関が承認プロセスと融資体験をどのように改善しているかについての最新の知見を入手してください。また、米国に拠点を置くNova Creditが、オープンバンキングデータを利用して移民や新移民の信用プロファイルを作成する方法についても詳しく知ることができます。