AIとオープンファイナンス ― 強力な組み合わせ

絶えず進化を続ける金融サービス業界において、AIとオープンファイナンスという2つの要素がゲームチェンジャーとして台頭してきた。これらの技術は強力な組み合わせを形成し、人々が安全かつ価値のある方法で金融データを共有、管理、活用する方法を変革しています。

AIは金融サービスをよりスマートに、よりパーソナライズされ、より強力にする可能性を秘めており、オープンファイナンスは透明性とイノベーションを促進する。これらが一体となることで相乗効果が生まれ、金融サービスの質と効率性を向上させるだけでなく、企業と消費者の双方に直接的かつ具体的な利益をもたらす。

私たちは、マスターカードのAI専門家であるグレッグ・ウルリッヒ最高AI・データ責任者と、オープンファイナンス部門のアナリティクス製品・データサイエンス担当上級副社長であるセルジュ・ベルナール氏にインタビューを行い、AIとオープンファイナンスの組み合わせが金融サービスに対する私たちの考え方をどのように変革するのかについて議論しました。

コーヒーでも淹れて、ゆっくりくつろいで、彼らがどんなことを話してくれたのか見てみましょう。

AIは目新しい技術ではありません。Mastercardでは、長年にわたりこの技術を活用してきました。グレッグ・ウルリッヒ氏は、「AIをオープンファイナンスに統合することで、消費者の利益のために安全かつ確実なデータ交換を真に保証できる」と説明する。

「AIによって、データからより多くの知見を引き出すことができる。」「私たちは、銀行取引データの関連フィールドから関連情報を識別・抽出するための複数のAIモデルを開発しました。これにより、各取引を分類することが可能になります」と彼は述べ、さらにこう続けた。

分類は、当社の基本的な機能の一つです。これは、当社およびパートナー企業が、個人財務管理（PFM）や企業財務管理（BFM）といった革新的な製品を開発するのに役立ちます。これは、決済成功指標（PSI）や収入確認（VOI）といった当社の決済および融資ソリューションを支える下流のAIモデルに情報を提供します。

AIはオープンファイナンスに数多くの機会をもたらし、その中でも重要な側面は、AIがいかに融資をより包括的なものにするかという点である。

「従来の信用情報機関は消費者の財務状況を完全に把握できるものではなく、信用スコアには収入やキャッシュフローといった関連情報がしばしば含まれていない」とセルジュ・ベナール氏は述べ、次のように強調した。

「安定した収入と十分な現金残高があっても、信用履歴がない人は融資を断られることが多く、大多数の中小企業は成長に必要な資金を調達するのに苦労している。」

彼によれば、AIとオープンファイナンスを組み合わせることで、従来型の融資モデルだけに頼っている場合、選択肢が限られてしまう多くの消費者や事業主にとって、新たな可能性が開かれるという。

「AIとオープンファイナンス技術を活用することで、パートナー企業は、例えば家賃、公共料金、キャッシュフローといった支払い履歴などの消費者データを分析し、信用スコアとは無関係に、融資の信用度を効率的に評価できるようになります」とセルジュ・ベナール氏は述べています。

AIの可能性は無限大だが、唯一無二のAIは責任あるAIである。Mastercardでは、倫理的で透明性が高く、顧客やエンドユーザーにとって有益であるAIを使用することで、誰もが繁栄できるような、原則に基づいたアプローチを採用しています。

「許可されたデータは当社の事業の生命線であり、それを倫理的かつ法令遵守に則った方法で安全かつ確実に管理することが重要だと理解しています」とグレッグ・ウルリッヒは説明し、強調する。

「当社はAI分野で数十年の経験があり、多くの製品やサービスにAI技術が組み込まれています。」「当社のAIモデルはすべて、可能な限り偏りのないプロセスを確保するために、厳格なAIおよびモデルガバナンスを経て開発されています」と彼は締めくくった。

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