公開日：2024年9月9日
9月9日から11日にかけてニューヨークで開催される、主要なフィンテックカンファレンスの一つであるFinovateFallには、銀行、フィンテック、金融業界のリーダーたちが集結するが、議題の中心となるのは主に2つのテーマだ。一つは、新たな規制と行動データの普及がオープンバンキングの時代をどのように実現しているか、もう一つは、人工知能（AI）と機械学習が新製品開発を加速させ、顧客体験を向上させ、利益を増大させるにはどうすればよいか、という点である。
ストリーミングエンターテイメントアプリがパーソナライズされた選択肢を提供してくれることを期待するのと同様に、今日の消費者や企業は、金融機関に対してよりデジタルでパーソナライズされたサービスを求めている。数十年にわたり、銀行や金融機関は閉鎖的なエコシステムの中で運営されてきた。対面での関係が重要視され、データは基幹となる銀行システムやカードシステムに隔離され、第三者データは信用情報機関から提供されていた。
近年、フィンテックの革新と、進化するデータおよびプライバシー規制の両方に対応して、より多くの企業や消費者がオープンバンキングを受け入れるようになったことで、状況は変化しつつある。今日では、アプリケーションプログラミングインターフェース（API）によって、第三者が銀行サービスを補完するサービスを提供することが可能になっている。さらに、新たな規則により、消費者は自身のデータとその利用に関してより多くの管理権限を持つようになる。こうした状況が相まって、金融サービスにおける革命を加速させている。
FinovateFallにおける重要な議題の一つは、金融機関が今後数ヶ月以内に最終決定されると予想される消費者金融保護局（CFPB）の新たな規則にどのように適応していくか、という点です。この新たな規制により、米国におけるオープンバンキングに関する規則が正式に確立されることになる。Mastercardのデータアクセスおよびオープンバンキング事業開発責任者であるベン・ソッコーシー氏が、これらすべてが大胆なオープンバンキングの未来への道を開く方法について講演します。また、新しい規則によってもたらされる機会や、銀行がデータ受信者となり、顧客体験を向上させ、イノベーションを推進し、最終的に利益を増やすために、どのように対応すべきかについても議論します。
企業も消費者も、オープンバンキングを歓迎している。2024年9月に発表予定のマスターカードのグローバル調査レポートによると、オープンバンキングの導入は、企業間パートナーシップと顧客関係の維持の両方にとって極めて重要となるだろう。B2B調査の回答者のうち、92%が、オープンバンキングのパートナーを選ぶ際に、AIを活用して消費者データを保護し、プロセスを効率化することが重要な考慮事項であると回答した。企業はまた、オープンバンキングによって収益性の向上（69％）、売上の増加（66％）、生産性／効率性の向上（65％）が期待できると考えている。
マスターカードのオープンバンキングネットワークサービス担当上級副社長であるライアン・ボードリー氏もFinovateFallで講演し、 AIと機械学習が口座間決済などの改善にどのように役立つかについて語った。これは非常に重要な点です。なぜなら、2024年のマスターカードの調査によると、米国の消費者の80％がすでに金融口座を連携させており、66％が将来的に銀行口座をアプリやサービスに連携させる可能性が高いからです。
同じ調査では、金融機関がデータをどのように取り扱うか、またオープンバンキングが消費者にとって重要であることも明らかになった。実際、米国の消費者が金融サービス会社を利用する際に魅力を感じる多くの要素――効率性、利便性、セキュリティ、プライバシー――が、オープンバンキングの革新を推進している。
取引する金融機関を選ぶ際に最も重視する点を尋ねたところ、消費者の90%以上が、データの安全性の確保、便利な顧客体験、データの利用方法に対するより大きなコントロール、そして迅速な取引処理能力の4つを最優先事項として挙げた。
FinovateFallは今年も、金融機関、フィンテック企業、投資家コミュニティから数千人もの上級意思決定者を結集させます。消費者や企業がデジタルリテラシーを高め、金融取引における新たなイノベーションを強く求めるようになるにつれ、スタートアップ企業も上場企業も、最新の製品やイノベーションを披露するようになるだろう。
基調講演者であり顧客体験戦略家でもあるケン・ヒューズ氏は、会議に先立ち、「私たちはまさに変革の嵐の中にいる。だからこそ、今日の金融サービスが明日の顧客のニーズに合致するようにしなければならない」と述べた。
FinovateFallにご参加される方は、ぜひ当社のオープンバンキング専門家と面会するか、オープンバンキングに関するご質問があれば直接お問い合わせください。オープンバンキングに関するあらゆる情報が満載の当サイトでは、刺激的なユースケースを詳しくご紹介しています。ぜひご覧ください。
