მასშტაბური თაღლითობით ბრძოლა: როგორ ახდენს ღია ფინანსები

თაღლითობის ბეჭდები გონივრული, გლობალური და სწრაფად ფართოვდება, რაც ბნელ ინტერნეტში მოპარული სერთიფიკატების ათიდან ერთმა ფინანსურ ინსტიტუტში განიცადა 10,000-ზე მეტი თაღლითობის მც დელობა 2024 წელს, ისეთი ტაქტიკიდან, როგორიცაა სინთეზური ვინაობა, ანგარიშის ფინანსური ინსტიტუტები რბოლაში ხვდებიან ამ სულ უფრო დახვეწილი კრიმინალური ტაქტიკას ერთი ნაბიჯით

Mastercard Open Finance[1] მუშაობს იმისათვის, რომ ბიზნესს დაეხმაროს ამ განვითარებულ საფრთხეებს წინააღმდეგ ბრძოლაში პროდუქტების კომპლექტით, რომლებიც შექმნილია მასშტაბური თაღლითობის თავიდან ასაცილებლად ისე, რაც

პირადობის ქურდობა რჩება ყველაზე გავრცელებული თაღლითობის ტიპ ად, მომხმარებელთა 69% განიცდის ამ დანაშაულის მრავალ ანგარიშის აღება, რომლის დროსაც თავდამსხმელები მოპარული სერთიფიკატების გამოყენებით ლეგიტიმურ ანგარიშებს ატარებენ, კიდევ ერთი მთავარი საფრთხეა და, სავარაუდოდ, 2025 წელს გლობალურად 17 მილიარდ დ იმავდროულად, დღევანდელ ფინანსურ სამყაროში ყველაზე სწრაფად მზარდი დანაშაული არის თაღლითობა სინთეზური ვინაობის გზით - 

ამ დახვეწილი საფრთხეების მართვა ძალიან რთულია, რადგან ინტერნეტი მოპარული მონაცემებით არის გადაპურებული. კრიმინალებს შეუძლიათ შეიძინონ პირადი ინფორმაცია ან სერთიფიკატები ონლაინ რეჟიმში და გამოიყენონ ბოტები ორგანიზებული თაღლითობის რგოლები იზიარებენ რესურსებს და ქმნიან ტრანზაქციების ისტორიას, რათა შენიღბონ თაღლითური ანგარიშები ნამდვილად.  

ამ მზარდი საფრთხეების წინაშე, რისკის გუნდები ადრე ამტკიცებდნენ მომხმარებელთა პირადობის უკიდურესად ძლ მაგრამ ეს პროცესი ხშირად იწვევს მომხმარებლის ლეგიტიმურ გამოცდილებას ძალიან ბევრი იმედგაცრუებული დაბრკოლების შექმნ  

გარდა ამისა, უსაფრთხოების უზრუნველყოფის ტიპიური მეთოდები ამ სულ უფრო რთულ გარემოში მცირდება ერთ-ერთი ასეთი მაგალითია მრავალფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია, რომელიც დიდი ხანია თაღლითობის პრევენციის საყრდენ მიუხედავად იმისა, რომ ეს კვლავ სასარგებლოა, მკვლევარებმა დაადგინ ეს, რომ მისი თავიდან აცილება და გამორთვა შესაძლ ებელია ანგარიშის ელ. ფოსტის მისამართზე წვდომ 

ფინანსური ინსტიტუტებისთვის ამ გამოწვევების გადაწყვეტა არის ანგარიშის მფლობელების ვინაობის დადასტურების ახალი, უფრო მოწინავე ეს არის სისტემები, რომლებიც მუშაობენ სკულისის უკანა მომხმარებლების სწრაფად, ზუსტად და შეუფერხებლად  

სწორედ ამიტომ Mastercard Open Finance გთავაზობთ ქსელურ პროდუქტების პაკეტს, რომელიც იყენებს მომხმარებელთა ნებართვით მონაცემებს, მოწყობილობის ინტელექტს და პროგნოზირებელ ქულებს მას ღია ფინანსების ქსელი მოიცავს 100 მილიონზე მეტ კავშირს ფინანსურ ინსტიტუტებთან, რაც აშშ-ს სადეპოზიტო ქსელი უაღრესად უსაფრთხოა, მოიცავს ავთენტიფიკაციას მრავალფენიანი თაღლითობის დაცვით და აქვს ჩამონტაჟებული შესაბამისობა

ძირითადი ნაბიჯი, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტები გადადიან ავტომატიზირებული კლირინგის სახლის (ACH) თაღლითობისა და სხვა სახის თაღლითობის შესამცირებლად არის უზრუნველყოფა, რომ გარე ბანკის მიერ მოწოდებული ანგარიშის მფლობელ შეიყვანეთ Mastercard Identity Network[2], რომელიც მოიცავს შესაბამისი, ავტორიტეტული, გლობალური პირადობის მონაცემების 8 მილიარდზე მეტ ელემენტს, როგორიცაა სახელები, ელექტრონული ფოსტა, ტელეფონის ნომრები, IP მისამართები ქსელი მომხმარებლებს სთავაზობს გლობალური ნიმუშების შესახებ ინფორმაციას 25 მილიარდზე მეტ ციფრულ ურთიერთქმედებაზე და 2.5 მილიარდ მო 

ფინანსური ინსტიტუტები იყენებენ პირად ობის ქსელის ინფორმაციას Mastercard Open Finance ანგარიშის მფლობელის გადამოწმების ეს სისტემა ადასტურებს, რომ ბანკების მიერ მოწოდებული მონაცემები, როგორიცაა მომხმარებლის სახელი, მისამართი, ელექტრონული ფოსტა და ტელეფონის ნომერი, შეესაბამება ბიზნესის ჩანაწერებს, როდესაც მომხმარებელი დაუკავშირებს მესამე მხარის

ეს პირდაპირი სათანადო შემოწმების ღონისძიება ამცირებს ანგარიშის დაფინანსების, გადახდების და გადასახადების გადახდის დროს მაშინაც კი, როდესაც კომპანიებს არ სჭირდებათ პირადობის სრული შესაბამისობა, ანგარიშის მფლობელის მონაცემების ხილვადობის მოპოვება მათ საშუალებას აძლევს უფრო თავდაჯერებულად განახორციელონ და

ეს გამჭვირვალობა იძლევა მასიურ დანაზოგს: მაგალითად, ერთმა ფინანსურმა ინსტიტუტმა, რომელიც განიცდის თაღლითობის მაღალ დონეს, შეამცირა თავისი თაღლითობის დანაკარგი

ორგანიზაციებისთვის, რომლებსაც სურთ დამატებითი უსაფრთხოების დონე პირადობის გადამოწმებაში, Mastercard-ის ანგარიშის მფლობელთა Verification+ (AOV+) სისტემა ადასტურებს ახალი ანგარიშის განმცხადებლების ვინაობას ორი გზით: ბანკის მიერ მოწოდებული ინფორმაცია და მომხმარებლის პირადობის ბანკი აწვდის მომხმარებლის დეტალებს, როგორიცაა სახელი, მისამართი, ელ. ფოსტა და ტელეფონის ნომერი, ხოლო AOV+ ამატებს მონაცემებს, მათ შორის მომხმარებლის IP მისამართს და მოწყობილობის

ეს მრავალფენიანი თავდაცვა სამკუთხედს იდენტობის სხვადასხვა ფაქტორებს, რათა დაეხმაროს პარტნიორებს დაადასტურონ ანგარიშის საკუთრება ჩამონტარების დროს, იდენტობის პროფილების დადასტურებაში, რისკის რაოდენობ 

კიდევ ერთი გზა, რომ Mastercard ამცირებს კომპანიების რისკს, როგორც თაღლითობის, ასევე არაკმარისი სახსრების ტრანზაქციების შედეგად, არის მანქანური სწავლების გამოყენება ბალანსის ისტორიის Mastercard Open Finance-ის გადახდის წარმატების ინდიკატორი (PSI) გთავაზობთ ანგარიშსწორების რისკის ორ ქულას თითო ტრანზაქციაზე ერთიანი API-ით:

• სახსრების არასაკ მარისი ქულა პროგნოზირებს ანგარიშსწორების ალბათობას და გადახდის ოპტიმალურ დროს
• არაუფლებამოსილი თაღლითობის ქულირება აფასებს, არის თუ არა გადამხდელი ლეგიტიმური და ასახავს პირ

PSI აბრუნებს რიცხვულ ქულებს და მიზეზის კოდებს, რომლებიც ეხმარება კომპანიებს განხორციელების რისკის იდენტიფიცირებაში მაგალითად, ერთმა დიდმა ციფრულმა ბანკმა გამოიყენა PSI, რათა შემცირდეს არაუფლებამოსილი თაღლითობის შემოსავალი PSI ინტეგრირებით ჩართვასა და გადახდის ნაკადებში, კომპანიებს შეუძლიათ პროაქტიულად შეამცირონ რისკი და შეინარჩუნონ

თაღლითების სტრატეგიები სწრაფად ვითარდება, მაგრამ ისევე როგორც ფინანსური ინსტიტუტების ინსტრუმენტების ნაკრები ამ ტიპის დანაშაულ Mastercard-ის ღია ფინანსების ინფ რასტრუქტურა გთავაზობთ ძლიერ, მასშტაბურ თავდაცვას ორგანიზაციებისთვის, რომლებიც მოქმედებენ 

დაგვიკავშირ დით დღეს და გაიგოთ, თუ როგორ დაგეხმარებათ ჩვენი სპეციალისტები დაგეხმაროთ პირადობის შემოწმებისა და