კომერციული ბარათები ეხმარება ხანგრძლივი გადახდების

აშკარა განსხვავება კომერციულ ბიზნესთან (B2B) გადახდასა და საცალო მომხმარებელთა-ბიზნესის (C2B) გადახდას შორის უბრალოდ გადახდის მიმღებია. რატომ უნდა იყოს ბარათები ჯერ კიდევ შედარებით იშვიათი კომერციული გადახდებისთვის ბაზრებზე, სადაც ისინი ჩვეულებრივ

ცხადი რომ ვთქვათ, იშვიათი არ ნიშნავს უნდინამიკურ. პირიქით, სინგაპურის ბარათიანი წილი „ბარათიანი“ შიდა B2B გადახდებში, რომელიც გამორიცხავს კომპანიის შიდა გადახდებს და ნებისმიერ გადახდებს, რომლებიც ბარათებისთვის შეუძლებელია, 15-ჯერ გაიზარდა 2017 წლიდან 2022 წლამდე უფრო მოკრძალებულად, ავსტრალიის ბარათის წილი იმავე პერიოდში გაორმაგდა.

სიტუაცია კარგად გულისხმობს ბარათებს. მაგრამ ეს არ ახსნის ბარათების ანომალურად დაბალ გამოყენებას B2B გადახდებისთვის მათ გამოყენებასთან შედარებით C2B გადახდებისთვის.

„ბარათიანი“ შიდა B2B გადახდების დაბალ ბარათოვან წილებს შეიძლება უფრო აზრი ჰქონდეს ფულადი სახსრების დომინანტურ ბაზრებზე, რომლებიც კვლავ დიდწილად ასევე „არაკარტული“ არიან ფილიპინებსა და ინდონეზიაში უმნიშვნელო აქციები შედარებით უცვლელია 2017-დან 2023 წლამდე.

მიუხედავად ამისა, ყველა ბაზარი და განსაკუთრებით ისეთებიც, სადაც ბარათები დომინირებს ნაღდ ფულზე საცალო ვაჭრობაში, ახსნას იმსახურებს.

ისტორია კარგ საწყის წერტილს იძლევა. საგადახდო ბარათები შექმნილია პირადი საცალო C2B გადახდებისთვის და არა ინვოისზე დაფუძნებული B2B გადახდებისთვის, რომლებიც წარმოადგენს კომერციული გადახდების შემდეგ მათ ოპერაციულად მოახდინეს ელექტრონული კომერციაც, თუმცა მხოლოდ ახლა C lick to Pay ხდის ონლაინ დაწკაპუნებას ისეთივე მარტივს

მიუხედავად ამისა, ისტორიის გაკვეთილი არ არის ის, რომ კომერციულმა ბარათებმა

საცალო გადახდები ზოგადად დაბალი ღირებულებაა რამდენიმე დაინტერესებული მხრიდან, ხოლო ინვოისზე დაფუძნებული კომერციული გადახდები ზოგადად მაღალი ღირებულებაა მრავალი დაინტერესებული მხარეებთან „გადასახადო „შესყიდვების“ ან „შეძენის“ ბარათები, რომლებიც ცნობილია როგორც P-ბარათ ები - არსებითად არარევოლვინგი საკრედიტო ბარათები, რომლებიც ერთ ბიზნეს ანგარიშთან აკავშირებენ ნებისმიერ დაბალი ღირებულების B2B გადახდებს,

თუმცა დრო იცვლება ინვოისზე დაფუძნებული გადახდებისთვის:

• კომერციული გადახდები იზრდება. მაგალითად, ჩინეთის ბარათიანი შიდა B2B ხარჯები 2017-დან 2023 წლამდე თითქმის სამი მეხუთედით გაიზარდა. იმავდროულად, ჩინეთის შემომავალი და გამავალი ბარათის საზღვარო B2B ხარჯები თითქმის მესამედით გაიზარდა.
• კომერციული ბარათების გადახდები ვითარდება. ვირტუალური ბარათის ნომერი არის უნიკალური 16-ნიშნა ბარათის ნომერი, რომელიც წარმოიქმნება ბარათის რეალური ნომრიდან და არ აქვს ფიზიკური კოლეგა. ამ ვირტუალური ბარათის ნომრების ტოკენიზაცია ასევე შესაძლებელია ელექტრონული კომერციისთვის ან ციფრული საფულეების საშუალებით უკონტაქტო მორგებული ხარჯების კონტროლი წარმოქმნის დეტალურ მონაცემებს თვალთვალის, ანგარიშგების

ეს შეცვლილი დრო წარმოადგენს შესაძლებლობებს ბარათების გაცემის ფინანსური ინსტიტუტებისთვის და მყიდველებისა და მომწოდებლებისთვის

კომერციული გადახდების ჩეკების ნებისმიერი დისკუსია შეიძლება დაიყოს ნაღდი ფულის გვერდით, როგორც აზიაში სულ უფრო არა ავსტრალიაში, ჩინეთში, ინდოეთში, ინდონეზიაში, ფილიპინებსა და სინგაპურში მხოლოდ ფილიპინებმა დაინახა შიდა ბარათიანი B2B ხარჯების ზრდა ჩეკებზე 2017-2023 წლებში. მაშინაც კი, ხარჯების მთლიანი წილის პროცენტული მაინც ერთციფრული იყო 2023 წელს.

შემდეგ კომერციული გადახდების უმეტესი ნაწილი მოდის ანგარიშზე ელექტრონული სახსრების გადარ იცხვებიდან (EF T). ისინი ერთად შეადგენენ ბარათიანი შიდა B2B ხარჯების სამ მეხუთედს ავსტრალიაში, ჩინეთში, ინდოეთში, ინდონეზიაში, ფილიპინებსა და სინგაპურში.

EFT-ები შეიძლება მოიცავდეს წმინდა ანგარიშსწორებას ან რეალურ დროში მთ ლი ანი ანგარიშსწორებას ავტომატიზირებული კლირინგ სახლის (ACH) საშუალებით, ან შეიძლება მოიცავდეს საბანკო გადარიცხვას ან რეალურ დროში გადა ხდას(RTP) პირდაპირ ბანკებს შორის და იდეალურ დროს მიუხედავად ამისა, ყველა ელექტრონული მოხერხებულობის მიზნით, რომ არ მოგიწევთ ინვოისის პირადად გადახდა ან კურიერის გამოყენება, EFT სულაც არ არის სხვა რამ, ვიდრე მისი სახელი გვიჩვენებს: ძირითადი სახსრ

ევროპაში, ახლო აღ მოსა ვლეთში,აზ იაში,სამხრეთ ამერიკასა და ჩრ დილ ოეთ ამერ იკაში MasterCard-ის მხ არდაჭერილი RTP ქსელების RTP-ებიც კი, რომლებსაც შეუძლიათ დააკმაყოფილონ სპეციფიკური საჭიროებები მყისიერი და გარანტირებული შიდა გადახდების სტანდარტიზებული ინფორმაციით, სხვა სფერო საბოლოოდ, EFT-ის შესაძლებლობა დააკმაყოფილოს მყიდველისა და მიმწოდებლის საჭიროებები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს მისი ტიპის მიხედვ საერთო პრობლემებია:

• არაეფექტური მექანიკური შერიგება, თუ ტრანზაქციის მონაცემები არ არის მხარდაჭერილი საკმარისად
• შეზღუდვები პროგნოზირებისა და შესაბამისობის შესახებ, თუ რეალურ დროში ხილვ
• არ არის გადახდის შეუქცევადი RTP-ებისთვის, რაც წარმოადგენს თაღლითობის გაზრდილ რისკს, თუ თაღლითობის პრევენცია თანაბრად არ არის რეალურ დროში.
• ACH გადარიცხვებზე გადახდის გარანტიები არ არსებობს და დაგვიანებული წარუმატებლობის შეტყობინებები ისეთ საკითხებზე, როგორიცაა
• სამუშაო კაპიტალის შემცირება, როდესაც თანხები პირდაპირ საბანკო
• მიუწვდომელი ან რთული საერთაშორისო გადახდები, რომლებიც შეიძლება მოიცავდეს გაურკვეველი და მო ულოდნელი

კომერციული ბარათები შეიძლება დაიყოს ევოლუციის სამ ძირითად ეტაპად. პირველი ეტაპი P-ბარათებით ახალი არ არის, მაგრამ ის ვითარდება. მეორე და მესამე ფაზები, რომლებიც მოიცავს ვირტუალურ ბარათებს და პირდაპირ დამუშავებას, შედარებით ახალია.

ტრადიციულად, P-ბარათები დაკავშირებულია დაბალი ღირებულების B2B გადახდებთან შემდგომი კორპორატიული ღაზინეები და ბარათების გამომცემლები შემდეგ მიხვდნენ, რომ იგივე მიდგომა შეიძლება გამოყენებულ იქნას მაღალი ღირებულების დაბალი მოცულობის B2B შესყიდვებისთვის „გადასახადის ანგარიშებისა“ და „სა ანგარიშზე დაფუძნებული გადახდები შემდეგ შეიძლება ისარგებლონ ბარათზე დაფუძნებული ყველა უპირატესობით

• გადავადებული გადახდები, რათა მყიდველებს უფრო დიდხანს შეინახონ ფული თავიანთ ანგარიშებში და ასევე ისარგებლონ ბარათის ემიტენტის ფასდაკლებებით
• ტრანზაქციის დეტალური მონაცემები ერთ-ერთი მატჩებით გადახდის ეფექტური შერიგ
• ტრანსსასაზღვრო გადახდები სანდო საერთაშორისო ქსელებში
• გადახდის გარანტიები მიმწოდებლის საბანკო ანგარიშის ინფორმაციის დადასტურებისა და განახლების საჭირო
• თაღლითობით დაცვა და უსაფრთხოება გადახდის ქსელის მეშ ვეობით, რომელიც დაიცავს გადახდის ბარ ათების

ბარათის გამომცემლები და მათი კორპორატიული მომხმარებლები სულ უფრო მეტად აფასებენ ბარათის გადახდის შიდა B2B ბარათის ხარჯები საშუალოდ გაორმაგდა ავსტრალიაში, ჩინეთში, ინდოეთში, ინდონეზიაში, ფილიპინებში და სინგაპურში 2017-2023 წლებში.

ამ ზრდაში განთავსებულია ვირტუალური ბარათების ხარჯების თითქმის სამჯერ გაიზარდა იმავე პერიოდში.

ვირტუალური ბარათი გთავაზობთ რამდენიმე დამატებით სარგებელს P-ბარათის უპირატეს

• ერთჯერადი გამოყენების ვირტუალური ბარათის ნომრების თანდაყოლილი უსაფრთხოება, რომელიც ამსუბუქებს მგრძნობიარე გადახდის სერთი
• ინდივ იდუალური ხარ ჯების კონტროლი ერთჯერადი და მრავალჯერადი გამოყენების შესახებ, გამოყენების სიხშირე, ტრანზაქციის თანხები, შეძენის ტიპები, ადგილები
• თაღლითობის დაცვა ანგარიშების ავტომატური გახსნისა და დახურვის გზით, რომელიც დაფუძნებულია მორგებულ კონტროლთან
• მყისიერი და ეკოლოგიურად სუფთა მსოფლიო ბარათის გაცემა, რომელიც გამორიცხავს ფიზიკური ბარათ
• გადაიტანეთ ბარათების მიწოდ ება ციფრულ საფულეებში მობილურ მოწყობილობებზე მყისიერი გამოყენებისა
• გამოყენების გამჭვირვალობა გაუმჯობესებული ტრანზაქციის მონაცემებით, რომელიც მოიცავს არაფინანსურ ინფორმაციას, როგორიცაა ინვოისის ნომრები და ბილინგის კოდები, რეალურ დროში თვალთვალის და ანგარიშგების მხარ

ვირტუალური ბარათების ზრდა ასახავს ბაზრის აღქმას: ბანკის აღმასრულებლების 85% თვლის, რომ ვირტუალური ბარათები აუმჯობესებს ორგანიზაციულ პროცესებს, ხოლო 84% თვლის, რომ ისინი აძლიერებენ კიბერუსაფრთხოებას, RPMG-ის 2022 წლის ვირტუალური ბარათის საორიენტაციო გამოკითხვის შედეგების მიხედვით.

ვირტუალურ ბარათებს ასევე შეუძლიათ პირდაპირ დამუშავება, სადაც შესაძლებელია, დამატებითი სარგებლის მისაღებად.

სტანდარტული B2B ბარათის გადახდა მოითხოვს მიმწოდებელს შეიტანოს მიღებული საკრედიტო ბარათის ინფორმაცია ბარათის ემიტენტის მიერ მოწოდებული საწარმოს რესურსების დაგეგმვის (ERP) სისტემის დეიბ ვირტუალური ბარათების პირდაპირ დამუშავება (STP) არის განვითარებადი გადაწყვეტა, რომელიც უკვე ხელმისაწვდომია ზოგიერთ ბაზარზე, რომელიც ამ მოთხოვნას აძლევს ემიტენტის მიერ გამოყენებულ ბარათის ქსელს მიაწოდოს ვირტუალური ბარათის ნომერი პირდაპირ მიმწოდებლის გადახდის შემმყიდველს გადა

დამატებითი სარგებელი მოიცავს:

• არ არის საჭირო გადახდის ინფორმაციის ხელით შეყვანა.
• არ არის საჭირო გამონაკლისის ხელით დამუშავება, როდესაც გადახდა ვერ მოხერხდა.
• შემცირებულია შესაბამისობის გამოწვევები, რადგან გადახდის ქსელი და არა მიმწოდებელი უმკლავდება ვირტუალური

ვირტუალურ ბარათებს შეუძლიათ სარგებლობა მიიღონ გადახდის ნაკადებს ყველა სექტორში, წარმოებიდან და სოფლის ისინი ასევე შეიძლება გავრცელდეს ბიზნესზე სამთავრობო (B2G) გადახდებზე.

ოთხი სექტორი განსაკუთრებულ ყურადღებას იძლევა ბარათების მიხედვით.

შიდა ხარჯები საბითუმო & საცალო ვაჭრობის კატეგორიაში, რომელიც მოიცავს ავტომობილების რემონტს, მეორე ადგილზეა ფილიპინებსა და სინგაპურში, მესამე ადგილზეა ჩინეთში და მეოთხე ავსტრალიაში, ინდოეთსა და ინდონეზიაში McKinsey გლობალური გადახდების რუკის

B2B გაყიდვები, რომლებიც დაკავშირებულია საბითუმო & საცალო ხარჯვებთან, მოიცავს მიწოდების ჯაჭვის სიგრძეს და ბუნებრივად ვრცელდება B2B2C ეს შედარებით მაღალი მოცულობისა და დაბალი ღირებულების B2B გაყიდვები, როგორც წესი, ჰგავს მათ B2C კოლეგებს, რომლებიც ბიზნესისთვის მსგავსია მკაცრი მყიდველებსა და მომწოდებლებს შორის გაფორმებული ნებისმიერი გადახდის ხელშეკრულებების გარდა, ბარათებს შეუძლიათ დაეხმარონ ამ ზღვრების მართვაში გადასახადების გადახდის გადახდებით და ხელი შეუწყობენ სადებიტორ

B2B და C2B გადახდებზე ნაკადების თანმიმდევრული მართვა განსაკუთრებით აზრი აქვს ონლაინ ბაზრებისთვის, რომლებიც ფართობენ B2B და B2C გაყიდვებს. C2B ბარათით გადახდების წინასწარ არსებულ ელექტრონული კომერციის მხარდაჭერას შეუძლია B2B ინტეგრაცია

ავსტრალიის, ჩინეთის, ინდოეთის, ინდონეზიის, ფილიპინებისა და სინგაპურის შიდა ხარჯების დონე სატრანსპორტო & შენახვის კატეგორიაში 2023 წელს დაბალია საბითუმო & საცალო კატეგორიაში შიდა შიდა დონეზე.

მაგრამ ორ კატეგორიას შორის ურთიერთობა იცვლება, თუ ყურადღება საერთაშორისოა და არა შიდა. გრძელვადიანი ხარჯები მოიცავს მომწოდებლებისა და მყიდველების ჯაჭვებს, ადგილობრივ ტრანსპორტირებებს, ექსპედიტორებს, ტერმინალის ოპერატორებს, საბაჟო ბროკერებს, საპორტო ორგანოებს და

კომერციული გადახდები, რომლებიც შეიძლება მოიცავდეს B2G გადახდებს და B2B გადახდებს, რომელიც ხდება მარშრუტზე, უნდა იყოს გარანტირებული, შეცდომისგან თავისუფალი, მრავალვალუტიანი და შესაძლებელი უნდა გაუმკლავდეს საბოლოო წუთის გადასახადებს საბოლოო პუნქტებზე ფორმალური დამტკიცებისა და შეკვეთების გარეშე. ვირტუალური ბარათები ხელს უწყობენ მათ მყისიერ უზრუნველყოფას მობილურ მოწყობილობებზე, მდებარეობის მიუხედავად, ხარჯების კონტროლს ბოლო წუთის გადახდების კონტროლის შესანარჩუნებლად და გადახდების კონკრეტულ გადაზიდვებს

სინგაპურში თითქმის ექვსჯერ გაიზარდა შემომავალი საზღვარგარე ბარათების ხარჯები 2017-დან 2023 წლამდე ადამიანის ჯანმრთელობის & სოციალური მუშაობის ზრდა შეესაბამება სინგაპურის მეორე ადგილის რეიტინგს უახლეს სა მედიცინო ტურიზმის ინ დექსში, რომელიც ემყარება ამერიკულ აღქმას ჯანდაცვის მიმართულებების შესახებ მსოფლიოში - პირველ ადგილზე ამერიკის

საზღვარო ხარჯები ინტენსიური ზრდის საფუძველია, როგორიცაა სინგაპურში. მაგრამ ჯანდაცვის ხარჯები სახლში და საზღვარგარეთ უფრო ზოგადად იზრდება: WTW-ს 2024 წლის გლობალური სამედიცინო ტენდენციების კვლევის თანახმად, აზია წყნარი ოკეანის ჯანმრთელობის დაზღვევების 59% თვლის, რომ ჯანდაცვის ხარჯები

სირთულეები მოიცავს საჯარო და კერძო სექტორის მრავალ დაინტერესებულ მხარეებს, ფრაგმენტულ მიმწოდებლების ბაზებს, მათ შორის ტექნოლოგიურ კომპანიებს, მინიმალურ ფასების გამჭვირვალობას პროვაიდერებსა და დაზღვევებს შორის, უამრავ ცვლად მონაცემებს

ხშირია არაკონსოლიდირებული ვადიანი ინვოისები ამ განსაკუთრებულად რთულ სექტორში განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ვირტუალური ბარათების ნომრების დაკავშირება ერთი ანგარიშიდან განსხვავებულ ინვოისებთან გამარტივებული შერიგებისა და ადრეული დანაშაულების გაფრთხილებისთვის.

ყველაფერი ონლაინ რეკლამის შეძენიდან დაწყებული ღრუბლოვანი მეხსიერების დაქირავებით დამთავრებული, გრძელვადიან ხარჯებად ითვლება, იგი შედგება კომპანიის B2B შესყიდვების უმეტეს ნაწილს უდიდესი რაოდენობით მომწოდებლებში, ხოლო მთლიანი ხარჯების ღირებულების მხოლოდ ნაწილს შეადგენს.

ამ გადახდების დამუშავების ბიზნესის ღირებულების დიდი ნაწილი მოდის მრავალი მომწოდებლის ჟონგლირების არაეფექტურობიდან. ციფრული და „როგორც სერვისის“ გადახდების ხასიათი უფრო ხდის მათ განხორციელებას სხვადასხვა ვალუტაში მოქმედი გლობალური მომწოდებლებისთვის. ისინი ასევე ხშირად გამოწერილია დაფუძნებული გადახდის სხვადასხვა პირობებით და ვადის თარიღებით, რომელთა მართვა რთული იყოს

უნიკალური ვირტუალური ბარათის ნომერი თითოეული გამოწერისთვის ერთი დაფინანსების ანგარიშიდან გეოგრაფიის ან ვალუტის მიუხედავად შეიძლება გაიძლოს ხარჯების კონ ამავდროულად, კონსოლიდაციას შეუძლია გახსნას მოცულობაზე დაფუძნებული ხარჯების ფასდაკლება ბარათის ემიტენტების

ვირტუალური ბარათებისთვის ხელმისაწვდომი კონტროლი წარმოადგენს მეტს, ვიდრე უბრალოდ კონფ ისინი ასევე აძლევენ ბარათების გამომცემლებს და ბიზნესებს კონკრეტულ ინფორმაციას მათ გამჭვირვალე ამ შეხედულებებზე წვდომისა და მოქმედების შესაძლებლობა დამოკიდებულია ბარათების მხარდაჭერის პროდუქტებსა და სერ

სარგებელი შეიძლება მოიცავდეს ორივე მხარეს: ემიტენტებს შეუძლიათ შესთავაზონ უფრო კონკურენტუნარიანი გადახდის გადაწყვეტილებები; მიმღებეებს შეუძლიათ უფრო ეფექტურად ბარათები შექმნილია იმისთვის, რომ მარტო იყოს, რადგან ადვილად ჩაერთვება არსებულ გადახ მიუხედავად ამისა, ვირტუალური ბარათები საუკეთესოდ მუშაობს, როდესაც მხარს უჭერს საკონსულტაციო გადაწყვეტილებები, რომლებიც გთავაზობთ

მკაცრი ზღვრები, დაფანტილი დაინტერესებული მხარეები, რთული ეკოსისტემები ვირტუალური ბარათების კომერციული უპირატესობები მოიცავს ინდუსტრიების მრავალფეროვან საჭიროებებს, დაწყებული საბითუმო მთელი პერიოდის განმავლობაში მყიდველებს შეუძლიათ ფულის შენახვა თავიანთ ანგარიშებში უფრო დიდხანს და მომწოდებლებს კვლავ შეუძლიათ დროულად ეფექტურობა და მოქნილობა დამოკიდებულია ბარათის საფუძვლებზე და ძირითადი ბარათების ქსელის მიერ მოწოდებულ დამხმარე

მიუხედავად იმისა, რომ ვირტუალური ბარათის ნომრის გაცემა უფრო სწრაფი და ადვილია, ვიდრე ფიზიკური P- ბარათი, მისი გენერირება და გადაცემა მაინც ეს როლი ტრადიციულად ეკუთვნის კომერციული ბარათის გამომ მას შემდეგ, რაც მყიდველი ინვოისს თავის ERP სისტემაში გადახდის ინსტრუქციად წარუდგენს ემიტენტს, ემიტენტი მოითხოვს ვირტუალური ბარათის ნომერს გადახდის ქსელიდან და აგზავნის ვირტუალური ბარათის ნომერს მიმწოდებლის ERP სისტემაში და გადახდის ავტორიზაციის სტატუსს მყიდველის ERP სისტემაში.

ჩაშენებული ფინანსები გთავაზობთ ალტერნატივას, რაც ემიტენტს საშუალებას აძლევს ჩაანერგოს თავისი გაცემის შესაძლებლობები შემდეგ მყიდველს შეუძლია პირდაპირ ინტერფეისი გადახდის ქსელთან, რათა გამოსცეს თავად ვირტუალური ბარათ ეფექტურობის გაუმჯობესების გარდა, ჩამონტაჟებული ფინანსები ასევე აძლევს მეტ კონტროლს მყიდველებს, რაც მათ სრულ ინფორმაციას აძლევს ვირტუალური ბარათ

ჯერ კიდევ ახალი, თუნდაც ანომალურია, რომ მყიდველები თავად იმოქმედონ როგორც კომერციული ბარათების ემიტენტები. მაგრამ ეს სტატუსი ახლა იცვლება - მათი კომერციული გადახდების სტატუსთან ერთად.

დაგვიკავშირდით, რომ გაეცნოთ ჩვენი კომერციული გადახდების კონსულტანტების გუნდს და ჩვენი დაკავშირებული პროდუქტებისა და სერვისების კომპლექტს: კომერციული ბარათების ინსაითები, მიმწოდებლის ჩართვისა და აქტივაციის სერვისი და Mastercard დებიტორული დავალიანების მენეჯერი (სადაც ეს შესაძლებელია).