Вовк у шкурі коханої

Спочатку ідея онлайн-знайомств була задумана її друзями. Кірсті, британка, мати чотирьох дітей, намагалася налагодити своє життя після розлучення, коли друзі переконали її зареєструватися на сайті знайомств. Вона швидко почала отримувати повідомлення від заможного лондонського бізнесмена. Невдовзі вони розмовляли телефоном по кілька разів на день.

Він сказав, що хоче зустрітися особисто, але спочатку йому потрібно поїхати у справах до Туреччини. Потім, раптово, він зник. Протягом трьох днів він не відповідав на її повідомлення чи дзвінки. Вона запанікувала, розмірковуючи, чи сказала щось не так, або, в похмуріші моменти, чи він мертвий. 

Коли він нарешті відповів на її повідомлення, то сказав, що прокинувся в лікарні — твердження він підтвердив фотографіями свого обличчя, побитого синцями та опухлого, перед стіною медичного обладнання. Його машину викрали, а гаманець і телефон вкрали. Він не мав можливості оплатити рахунок за готель. Чи могла б Кірсті позичити йому 5000 фунтів стерлінгів?

Через день йому знадобилося ще. І знову, більше десятка разів протягом наступних двох тижнів. Коли у Кірсті закінчилися гроші, вона позичила їх у батьків та сестри, які зрештою запідозрили щось недобре. Вони знайшли справжній обліковий запис у соціальній мережі, з якого були скопійовані фотографії ймовірного бізнесмена, аж до знімка з лікарні. 

Загалом він вкрав у Кірсті та її родини 80 000 фунтів стерлінгів — трохи більше 100 000 доларів США, включаючи всі її заощадження.

Кірсті — лише одна з мільйонів людей, якими маніпулювали онлайн-шахраї в останні роки. Оскільки безпека банківських операцій та платежів посилювалася, шахраї переключили свою увагу на тактику видавання себе за іншу особу. Маскуючись під романтичних партнерів, вони обходять типові заходи безпеки, переконуючи жертв надіслати їм гроші або передати свої облікові дані. Майстри психологічного контролю, шахраї використовують найкращі імпульси людей як зброю в добре відпрацьованих актах соціальної інженерії.

Хоча докази романтичних шахрайств датуються ще шістнадцятим століттям, Інтернет та автоматизовані інструменти сприяли безпрецедентній економії від масштабу. У 2023 році американська влада отримала 17 823 скарги на шахрайство, пов'язане з довірою та романтичними стосунками, із збитками на загальну суму 652 мільйони доларів. Дослідження, проведене Barclays минулого року щодо повідомлень про романтичні шахрайства у Великій Британії, показало, що чоловіки частіше стають жертвами, але жінки втрачають у 2,5 рази більше грошей, ніж чоловіки. 

А Глобальний альянс боротьби з шахрайством ставить романтичні афери на сьоме місце за поширеністю , хоча справжня частота, ймовірно, набагато вища: неможливо сказати напевно, але експерти в цій галузі підрахували, що до 90% жертв, соромлячись того, що їх обдурили таким інтимним чином, ніколи не повідомляють про злочин.

Однією з таких експерток є Анна Роу. Після того, як Роу стала жертвою сексуальної експлуатації з боку одруженого чоловіка, який використовував фальшиві сайти знайомств та профілі в соціальних мережах для фізичних стосунків з більш ніж десятком жінок, вона почала проникати в онлайн-шахрайські групи, щоб зрозуміти їхню тактику, використовуючи отримані знання для створення організацій підтримки жертв Catch the Catfish та LoveSaid. Останню вона заснувала разом із Сесілі Ф'єллхой, однією з жертв, про яку розповідав популярний документальний фільм Netflix «Шахрайка з Тіндера». Хоча деталі різняться залежно від ресурсів злочинця, Роу каже, що романтичні шахрайства, як правило, дотримуються однієї й тієї ж основної схеми. 

Використовуючи фальшиві профілі з викраденими фотографіями, шахрай спамить сайти знайомств та сторінки в соціальних мережах, доки хтось не зв'яжеться з ними. Звідти стосунки швидко загострюються. Шахраї навмисно імітують маніпуляції партнерів-кривдників, починаючи з любовного бомбардування — майже безперервного спалаху прихильності. Шахрай відображає переконання та інтереси жертви, просить її поради, змушує її почуватися центром всесвіту.

«Якщо у вас низька самооцінка, як у багатьох жертв, відчуття своєї важливості є справді потужним», — каже Роу. «Це щось на кшталт: «Хтось нарешті мене розуміє». «Це моя черга бути щасливим».

Але, коли стосунки поглиблюються, шахраї беруть ситуацію під контроль, коливаючись між придушенням обожнювання, відчуженістю та гнівом, щоб вивести жертв з рівноваги. Вони можуть спровокувати сварку з жертвою, а потім переслідувати її кілька днів. Коли вони з'являються знову, жертва зазвичай стає більш поступливою, бо не хоче знову почуватися покинутою.

Можливо, через місяці чи навіть роки стосунків шахрай вперше звертається з проханням про позику — щоб отримати спадщину, вкладену в трастовий фонд, оплатити екстрену операцію, прилетіти до жертви — вплітаючи брехню у вигадану ним історію.

Зрештою, коли пропущені візити, невідповідності та вимоги грошей накопичуються, жертва починає усвідомлювати, що щось не так. Це означає змиритися не лише з фінансовими втратами, а й з порожнечею, що залишилася після того, що здавалося найнапруженішими стосунками в їхньому житті. 

«Тобі доводиться змиритися з тим фактом, що ця людина, в яку ти був шалено закоханий, і яка, як ти думав, кохала тебе, навіть не існувала», — каже Роу. «Це був просто персонаж, створений навмисно, щоб зруйнувати ваше життя».

Роу також намагається боротися зі соромом, від якого страждають жертви після шахрайства. Оскільки ці злочини часто зображуються як щось, на що вони «повдалися», багато жертв не усвідомлюють масштабів маніпуляцій шахраїв; вони почуваються довірливими, виявляючи співчуття та щедрість – чудові риси, які не повинні бути джерелом сорому. Це почуття сорому можуть посилювати друзі, родина та часто засоби масової інформації, які насміхаються з тих, хто стає жертвою цих шахрайств, за їхню наївність, або навіть правоохоронні органи, які можуть спокуситися звинуватити жертву. 

«Ми не кажемо, що жертви «попалися» на крадіжку зі зломом — це була крадіжка», — каже вона. «Але ми скажемо, що жертви «повдалися» на шахрайство.» Вони цього не зробили. Гроші були вкрадені, як і в інших злочинах.

Для фінансових установ виявлення та запобігання цим шахрайствам є справжньою гонкою озброєнь. Злочинна тактика постійно розвивається, і щоб бути ефективною, стратегія боротьби з шахрайством повинна підходити до проблеми з кількох точок зору. Більшість систем виявлення шахрайства зосереджуються лише на незвичайній поведінці платника, позначаючи, наприклад, літнього клієнта, який надсилає велику суму до міжнародного банку. 

Щоб додати ще один вимір до банківських запобіжних заходів, Mastercard у 2023 році представила Consumer Fraud Risk – рішення на основі штучного інтелекту, яке також ретельно перевіряє рахунок одержувача, включаючи обсяг його транзакцій, суми платежів та посилання на інші рахунки, щоб виявити ознаки шахрая. Поєднуючи ці дані з існуючими системами банку, служба контролю ризику шахрайства споживачів визначає ризик кожного майбутнього платежу та надає оцінку шахрайства в режимі реального часу. 

Щойно відділ ризику шахрайства споживачів позначає платіж, банк може повністю відхилити його, зупинивши зняття коштів з рахунку відправника, або зв’язатися з відправником, щоб поділитися своїми занепокоєннями. Ця додаткова інформація з нейтрального джерела може посіяти сумніви у жертви або посилити її існуючі підозри. 

Нова співпраця між Mastercard та Feedzai, чия платформа для запобігання шахрайству на базі штучного інтелекту захищає споживачів та банки у понад 90 країнах, пришвидшить впровадження Consumer Fraud Risk на багатьох ключових ринках світу. 

«Ми намагаємося розірвати ланцюг емоційних вбивств», — каже Люк Рейнольдс, старший віцепрезидент Mastercard з питань фінансових злочинів. «Чим більше інформації ми можемо надати банкам своїм клієнтам, тим більша ймовірність того, що вони розкриють шахрайство».

Люди також можуть захистити себе, звертаючи увагу на тривожні сигнали: новий контакт, який хоче перейти з початкової платформи на зашифрований месенджер (що ускладнює відстеження), стосунки, які розвиваються надзвичайно швидко, будь-який запит на гроші від когось, кого ви ніколи не зустрічали в реальному житті. 

«Якщо ви відчуваєте, що щось не так, довіртеся своїй інтуїції», — каже Роу. «Це говорить тобі, що щось не так з якоїсь причини».