十亿人联网：我们如何让更多人走上财务健康之路

在过去十年中，没有什么比数字化更能重塑全球经济了。根据 世界银行 2025 年全球 金融调查（Global Findex ）的数据，目前全球近 80% 的成年人拥有银行或移动支付账户，中低收入国家 84% 的成年人拥有移动电话。今天，数以百万计的人和小企业成为数字经济的一部分，而他们在一代人之前还不是这样--他们拥有新的赚钱、支付、储蓄和发展方式。

这些收获很重要。但它们也给我们上了一课：仅有Access并不能创造稳定。

即使互联互通的范围已经扩大，但仍有 20 多亿人银行服务不足或没有银行服务。而对于许多已经进入正规金融体系的人来说，金融复原力仍然脆弱。Findex 发现，在新兴经济体中，只有略多于一半的成年人能够在 30 天内可靠地拿出额外的钱来应对失业、疾病或自然灾害等紧急情况。与此同时，网络威胁、诈骗和欺诈也在增加，这削弱了人们的信心，并有可能限制人们的参与，尤其是对作为社区心脏的小企业而言。

只有当人们和企业每天都能安全地参与数字经济，并对数字经济的发展充满信心时，数字经济才能发挥作用。

十多年前，Mastercard制定了一个雄心勃勃的目标，要把以前被排除在金融体系之外的 5 亿人带入数字经济。2020 年，在全球格局迅速变化的背景下，我们将这一承诺翻了一番。

今天，我们自豪地宣布，Mastercard 已帮助 10 亿人和 6500 多万家小企业与数字经济建立了联系。这反映了我们十年来的创新--我们如何推动借记卡和预付卡等金融产品的Access并扩大我们的受理网络，我们如何设计数字产品和计划以产生最大影响，以及我们如何与政府、非政府组织、金融科技公司、电信公司和社区组织建立创造性的合作伙伴关系，从而将这些创新推向市场。

这些努力将人们带入了该系统，但也向我们展示了一些重要的东西：虽然Access仍然至关重要，但持久的影响需要帮助人们从Access转向持续、自信地使用数字工具，从而创造更健康的财务状况。

因此，Mastercard 现在承诺，到 2030 年，将连接并保护 5 亿人和小企业的财务健康。

财务健康不是一蹴而就的。这是一个过程，从获得支付凭证、建立交易记录，到Access更先进的服务，如信贷、贷款或保险，帮助人们承受冲击和管理风险。路径可能各不相同，但安全的基础设施、自信的数字参与和不断扩大的信贷规模是实现金融复原力的关键。

这一转变反映了当今世界不断发生的变化：更多的数字化参与和不断上升的网络风险。这也反映了我们所了解到的情况：积极使用数字金融工具的消费者更有可能采用更多的产品，增强复原力，并更深入地参与正规经济。

小企业是这一承诺的核心。它们是增长和包容的引擎，却日益成为网络犯罪的目标。当他们能够安全、自信地参与时，他们就能加强所服务的社区。

对许多人来说，进入数字经济的第一步并不是开设一个提供全方位服务的银行账户。这是一种简单、安全的收款和日常支付方式。因此，我们为银行账户不足和无银行账户的消费者设计了Essential借记卡和Essential预付卡计划，以Mastercard全球受理网络的信任和覆盖范围为后盾，灵活处理从工资和政府付款到日常消费的一切事务。这些计划已在尼日利亚和哥伦比亚上线，未来几个月还将在更多国家上线，以帮助人们从偶尔参与转变为自信、持续地使用。

当数字工具在日常生活中变得实用和可信时，Access就会产生最大的影响。根据 Mastercard 在菲律宾进行的一项研究，从基本 Access 到持续使用的人所产生的经济活动要多得多，多达 342% ，而且随着时间的推移，他们更有可能采用多种产品。此外，通过支持小企业接受和扩大发行，以及支持不断增长的数字钱包和合作伙伴网络，我们正在建立一个生态系统，让数字参与感觉直观，而不是令人生畏。

对于小企业主来说，网络事件不仅仅是一个技术难题，它可能意味着收入损失、信任破灭，甚至是创业梦想的破灭，这对他们的财务健康可能是致命的。随着网络威胁日益复杂，Mastercard正在扩大合作伙伴关系、增强能力和开发工具，以帮助小型企业更好地了解和管理网络风险、建立网络意识和培养网络准备文化。

要超越Access的局限，就需要共同的洞察力和协作。因此，Mastercard 最近发起了 "全球金融健康联盟"，将金融机构、非政府组织、电信公司、钱包提供商和其他行业领导者聚集在一起，将知识转化为行动。在联系、保护和赋权原则的指导下，该联盟致力于促进健康的金融行为，改善金融健康的衡量方式，并支持各地区消费者和小企业的长期恢复能力。

不要搞错了：数字经济是全球经济，而机遇取决于安全、可信的参与。没有信任，人们和企业的发展都会放缓。有了它，创新才会不断涌现，机遇才会越走越远。

我们的目标不仅仅是扩大数字经济的规模。这是一个人们可以信赖的地方--在这里，参与是安全的，进步是可能的，甚至是大概率事件，因为每一步都包含着信任。我们的职责是利用我们的创新、网络、合作伙伴关系和号召力，为数字经济的发展铺平道路。

十亿人的参与显示了协作和目标所能取得的成果。今后的工作就是要更进一步--帮助下一个 5 亿人和小企业建立信心、稳定和机遇。