财务健康之路

在过去十年中，普惠金融取得了显著进展，全球账户拥有量急剧上升，使数十亿人与正规金融体系建立了联系。然而，事实证明，仅有Access是不够的。当今的决定性挑战是让消费者从Access到有意义的、持续的使用，并最终实现财务健康。

这一转变不仅对消费者的适应能力至关重要，而且也是企业可持续发展的强大动力，这两点都推动 Mastercard 做出新的承诺，即到 2030 年，连接并保护 5 亿人和小企业，使其走上金融健康之路。

万事达卡最新白皮书分析了在不同市场环境下运营的四家金融机构的化名交易数据、消费者洞察力和金融健康指标：尼日利亚的 Access Bank、多米尼加共和国的 Banreservas、巴西的 Nubank 以及菲律宾的 RCBC。该研究采用了一个共同的财务健康框架，即消费者从Access、使用到安全再到健康的过程，研究了不同的策略、产品和市场条件如何影响消费者在其财务历程中的进步或停滞。在不同的市场和业务模式中，有三个观点是一致的。

简单、直观的入职和早期接触相关产品（如预付卡、借记卡或账单支付），可显著提高持续使用和采用多种产品的可能性。

当金融系统可靠、安全，并通过社区存在（无论是通过有形基础设施、推荐还是可见的客户支持）得到加强时，消费者就会加深参与。

情境教育、行为引导以及适时的小额奖励有助于消费者建立信心，养成健康的理财习惯，并逐步养成更先进的理财行为。

数据显示，与仅有基本 Access 的消费者相比，持续使用的消费者产生的总金额要高出 2.9 倍至 6.8 倍，这凸显了财务健康结果与商业业绩之间的紧密联系。

尽管数字访问日益普及，但由于对系统或安全的信任度低、客户支持存在差距、对金融产品的了解不全面以及基础设施不足，许多消费者仍然无法使用。研究还强调了针对不同类型金融机构（从数字原生金融科技公司到老牌银行）的策略，同时强调了共同的优先事项。

金融包容性不是一个一次性的里程碑，而是一个历程。那些有意识地引导消费者从Access到自信地使用信息并实现长期财务健康的机构，可以释放出有意义的社会影响，同时推动持久的业务增长。