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INCLUSION

3 février 2025

 

Le jeu est en marche ! Comment la gamification contribue à améliorer la santé financière en Amérique latine

Alors que les banques cherchent des moyens d'encourager les gens à utiliser les outils numériques qui peuvent les aider à mieux gérer leurs finances, l'intégration de la concurrence et des récompenses s'avère être une option puissante.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributeur

Il n'est pas facile de prendre de bonnes habitudes et de s'y tenir. Cela demande du temps et de la répétition, ainsi qu'une discipline qui, pour beaucoup d'entre nous, est difficile d'accès.

C'est là que la gamification entre en jeu. L'idée sous-jacente à cette stratégie est qu'en introduisant les éléments d'un jeu - compétition, récompenses et amusement - vous pouvez motiver les gens à faire de meilleurs choix, encore et encore, jusqu'à ce qu'ils deviennent des habitudes. Les entreprises technologiques l'utilisent pour créer des outils qui, par exemple, aident les enfants diabétiques à gérer plus efficacement leur glycémie en surveillant la glycémie d'un bébé dragon.

Les institutions financières peuvent exploiter cette même technologie pour faire progresser l'inclusion. Alors que les banques cherchent des moyens d'instaurer la confiance et d'encourager les gens à utiliser les outils numériques qui peuvent les aider à mieux gérer leurs finances, la gamification s'avère être une option puissante, en particulier en Amérique latine, où la possession d'un compte et la numérisation financière se développent plus rapidement que dans d'autres régions.

La gamification peut aider ces nouveaux utilisateurs à améliorer leur santé financière et à devenir des clients à long terme des banques. Des études ont montré que la gamification peut aider les gens à rester financièrement sur la bonne voie, notamment en ce qui concerne le paiement des factures et des prêts, ce qui se traduit par une amélioration du crédit, une plus grande stabilité financière et un renforcement des relations avec leur banque.

"Faire passer les gens de l'accès à l'utilisation des outils financiers peut contribuer grandement à la construction d'un monde plus inclusif sur le plan financier, mais faire passer les gens à l'utilisation reste un défi", déclare Natasha Jamal, vice-présidente de l'impact social pour Mastercard Strive, un programme mondial qui aide les petites entreprises du monde entier à prospérer dans l'économie numérique.

 

Rendre les services financiers amusants

"Le défi réside en partie dans le fait que, dans certaines cultures, le simple fait de parler d'argent peut être tabou", explique Pedro Moura, cofondateur de Flourish Fi, une fintech californienne qui associe la gamification à la science du comportement pour accroître la fidélité et l'engagement des clients auprès des institutions financières dans toute l'Amérique. Cela signifie que les consommateurs ne disposent pas des connaissances nécessaires pour adopter des habitudes financières saines, et les banques ont la possibilité de contribuer à cette éducation financière. Lorsque l'on ne parle pas d'argent, une bonne gestion financière peut sembler hors de portée.

"Il peut s'agir simplement de payer ses factures à temps, de se constituer un petit fonds de secours ou de prendre des décisions plus judicieuses dans sa vie financière", explique M. Moura, qui a été le premier membre de sa famille à accéder à des services financiers aux États-Unis après avoir émigré du Brésil. "Nous transformons cette interaction transactionnelle en un élément amusant.

Flourish Fi, un vétéran du programme Start Path de Mastercard, vise à aider les banques à mieux se connecter avec les personnes qui ne connaissent pas encore le système bancaire. Selon M. Moura, il s'agit de combiner des incitations personnalisées avec des données intelligentes et des mesures incitatives pour stimuler le comportement. Flourish Fi utilise des API - les interfaces de programmation d'applications qui permettent aux systèmes logiciels de communiquer entre eux - pour se connecter aux applications ou aux sites web des institutions financières partenaires afin d'offrir aux consommateurs la possibilité de jouer à des jeux qui les aident à améliorer leur santé financière.

Lorsque les clients se connectent à leur compte, le fait de payer leurs factures à temps peut déclencher une roue de prix qu'ils peuvent faire tourner. Ils peuvent aussi choisir des paramètres qui permettent d'effectuer automatiquement des micro-dépôts en fonction des victoires de leur équipe sportive préférée.

En partenariat avec plusieurs banques, Flourish Fi a déployé son produit au Brésil et dans toute l'Amérique latine pour les particuliers en 2018. Après avoir utilisé Flourish Fi, les consommateurs ont augmenté la valeur de leurs dépôts de 32% et leurs paiements de factures en ligne de 26%, et ils ont doublé leur utilisation des applications bancaires partenaires. Les banques et les coopératives de crédit bénéficient également de cette technologie, qui leur permet de renforcer les relations avec leurs clients et d'instaurer un climat de confiance avec des personnes qui, autrement, pourraient effectuer des transactions hors ligne.

Banco Carrefour au Brésil et BancoSol en Bolivie ont constaté que les clients se connectaient deux fois plus à leur application ou à leur site web qu'avant l'ajout de Flourish Fi, explique M. Moura. Les clients qui n'économisaient rien sur une période de six à huit mois économisent désormais quelque 600 dollars sur la même période. Les incitations offertes par Flourish Fi, telles que la possibilité de dépenser en prix les points gagnés en répondant à des questionnaires ou en remboursant des prêts dans les délais, signifient également que les niveaux de remboursement des banques augmentent.

La gamification au service des petites entreprises

Plus récemment, Flourish Fi a conclu un partenariat avec Mastercard Strive afin d'étendre son service à un autre groupe dans le besoin : les micro-entrepreneurs. Ces propriétaires de petites entreprises ont souvent du mal à utiliser les services financiers numériques pour atteindre leurs objectifs commerciaux.

Au Brésil, 77% des micro-entrepreneurs n'ont jamais suivi de cours ou de formation en finance, selon le service brésilien de soutien aux micro- et petites entreprises Sebrae. Dans le même temps, une personne sur trois ne consulte pas son compte bancaire et n'a aucune trace des entrées et sorties d'argent de son entreprise.

Grâce à la gamification, Flourish Fi incite à des pratiques de gestion financière responsables, telles que l'épargne ou l'investissement et le paiement des prêts et des factures à temps. Par exemple, Flourish Fi a aidé Maria Lourdes, propriétaire d'une épicerie de quartier au Brésil, à numériser son entreprise.

"Ce qui préoccupe le plus les petits entrepreneurs, c'est qu'ils veulent vendre davantage et gérer leur temps plus efficacement", explique M. Moura, "et nous les aidons à mieux comprendre les services financiers".

Grâce à Flourish Fi, Lourdes a été encouragée par des récompenses personnalisées et des micro-contenus sur la façon dont elle peut soutenir son entreprise en acceptant les paiements numériques et en réglant ses factures avec l'argent qu'elle rapporte. Le micro-contenu de l'application lui a également appris à mieux exploiter les services financiers pour améliorer la santé financière de son entreprise.

Flourish Fi aide aujourd'hui 375 000 personnes dans cinq pays. Mais il y a des millions de personnes comme Lourdes qui ont encore besoin d'aide, dit Moura.

Il espère que grâce à des partenariats continus avec le secteur privé, Flourish Fi favorisera la résilience et la croissance d'un grand nombre d'individus et de petites entreprises en les incitant à mieux utiliser les services financiers numériques et à adopter des habitudes de gestion financière responsable.

"Si l'on conçoit un système financier plus inclusif, on libère les rêves de millions d'individus", affirme M. Moura. "Les gens veulent être la meilleure version d'eux-mêmes. Ils ont simplement besoin d'accès, de soutien et parfois d'une petite récompense pour rester dans la course.

Vidéo

Créer de bonnes habitudes grâce à la gamification

Pedro Moura, de Flourish Fi, explique comment des éléments de jeu tels que la compétition et les récompenses peuvent aider les gens à mieux gérer leurs finances.