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La brise de personnalisation stimule la croissance du portefeuille d'une institution financière de premier plan

Une société émettrice de premier plan au Moyen-Orient a immédiatement tiré profit de la personnalisation en optimisant les dépenses grâce à des offres adaptées à chaque titulaire de carte. Découvrez comment les informations exclusives de Mastercard sur les dépenses, combinées à la personnalisation par l'IA de Dynamic Yield, ont permis de réaliser cette campagne génératrice de revenus avec une mise en œuvre minimale en seulement 3 mois.

Secteur

Services financiers

Capacité utilisée

La brise de la personnalisation

+30% croissance du portefeuille de cartes

en ciblant les consommateurs de luxe prévisibles grâce à des cartes de fidélité de premier ordre

+60% Augmentation des transactions par carte

dans les catégories de voyage à partir d'offres personnalisées

Introduction

Aujourd'hui, les consommateurs sont entourés de personnalisation et n'attendent rien de moins qu'une expérience personnalisée et sans friction lors de chaque interaction numérique, y compris avec leur banque. Les entreprises qui répondent à la demande de personnalisation en récoltent les fruits à chaque étape du parcours client. C'est pourquoi plus de 8 institutions financières sur 10 reconnaissent que la personnalisation est une priorité claire pour leur entreprise.

Bien que les banques aient compris que les consommateurs récompensent les expériences numériques personnalisées, les défis omniprésents dans le secteur, tels que la conformité, les données inexploitables, la complexité de l'intégration et les ressources internes limitées, ont rendu les avantages presque impossibles à obtenir.

En conséquence, seuls 21% des clients bancaires déclarent aujourd'hui recevoir des offres et des contenus personnalisés de la part de leur banque, ce qui laisse une énorme marge de manœuvre pour la personnalisation.

Pour résoudre ces problèmes et obtenir rapidement une valeur ajoutée, un grand émetteur du Moyen-Orient a choisi Personalization Breeze de Dynamic Yield by Mastercard pour diffuser des messages personnalisés avec des offres sur mesure pour leurs titulaires de cartes.

Le défi

Répondre aux attentes des consommateurs en matière de personnalisation dans un secteur réglementé

Avant Personalization Breeze, cet émetteur, comme de nombreuses institutions financières, était confronté à des défis spécifiques qui rendaient difficile la réalisation de sa vision de la personnalisation. Le premier défi concernait les données. Les données transactionnelles relatives aux titulaires de cartes sont complexes et difficiles à normaliser en vue d'une utilisation exploitable. Générer des informations prédictives à partir de ces données est également un défi, car cela nécessite des modèles avancés d'apprentissage automatique et une expertise en science des données, dont la plupart des émetteurs ne disposent pas en interne.

Deuxièmement, la mise en œuvre de tout nouveau système dans le secteur financier, en particulier pour la personnalisation, est une bataille difficile et longue en raison de réglementations strictes et de processus internes complexes. Pour s'y retrouver et exploiter les nouvelles technologies, il faut généralement de nouvelles ressources que les institutions financières ne sont peut-être pas en mesure ou préparées à prendre en charge.

Cet émetteur a surmonté ses difficultés grâce à la solution unique de Dynamic Yield by Mastercard, Personalization Breeze. Dans cette étude de cas, nous verrons comment Personalization Breeze a entraîné une augmentation significative des dépenses des titulaires de cartes pour cet émetteur en seulement trois mois.

Exécution

Les modèles de prédiction de Mastercard offrent aux institutions financières de nouveaux moyens d'optimiser les dépenses avec un minimum de levées de fonds.

Cherchant à proposer à ses clients des offres plus pertinentes et à stimuler les dépenses par carte dans toutes les catégories, cet émetteur s'est mis à la recherche d'une solution qui lui permettrait de mieux impliquer ses titulaires de cartes rapidement, sans nécessiter d'intégrations complexes ou de ressources supplémentaires pour gérer un programme de personnalisation. Il fallait donc trouver une solution qui leur permette d'évaluer et d'exploiter les dépenses des clients et les informations prédictives qui les aideraient à orienter les utilisateurs vers des services et des offres adaptés à leurs préférences et à leurs besoins précis.

L'émetteur a trouvé la solution idéale avec Personalization Breeze. Le fonctionnement mains libres éliminant le besoin d'une maintenance continue, l'émetteur a obtenu un délai de rentabilité immédiat, optimisant les dépenses et l'engagement des cartes. S'appuyant sur plus de 112 milliards de transactions pour prédire où les titulaires de cartes sont le plus susceptibles de dépenser ensuite, les modèles de propension de Mastercard ont fourni une précision de prédiction inégalée au moteur de personnalisation de Dynamic Yield, en associant de manière transparente la bonne offre à chaque titulaire de carte.

Incitations ciblées pour différentes catégories de dépenses

Pour aider à optimiser les dépenses de voyage, les modèles d'IA de Mastercard ont identifié les titulaires de cartes ayant une forte propension à dépenser en voyages. Dynamic Yield by Mastercard a exploité ces informations pour envoyer des courriels personnalisés qui associaient l'incitation à la réservation la plus pertinente à chaque titulaire de carte qui prévoyait de voyager.

Les titulaires de cartes qui ont une forte propension à dépenser en voyages ont reçu des communications et des offres spécifiques pour cette catégorie.

Après trois mois, cette campagne sur les dépenses de voyage a entraîné une augmentation de 60% des transactions de voyage et une hausse moyenne de  151 dollars par titulaire de carte dans les catégories de voyage en seulement trois mois.

Communications personnalisées pour les détenteurs de cartes de luxe qui dépensent beaucoup, afin de les inciter à passer à l'échelon supérieur

L'un des principaux objectifs de cet émetteur était d'acquérir davantage de titulaires de cartes pour son portefeuille de cartes à puce. Pour ce faire, les modèles d'IA exclusifs de Mastercard ont identifié les clients de luxe qui dépensent beaucoup et qui sont les plus susceptibles de passer à la carte premium.

En utilisant le modèle de propension à dépenser de Mastercard, l'émetteur a envoyé des incitations ciblées aux clients de luxe qui dépensent beaucoup et qui sont les plus susceptibles de souscrire à leur carte de platine.

Grâce à ces informations, Dynamic Yield by Mastercard a créé un programme automatisé pour déclencher des courriels au nom de l'émetteur, afin d'informer les clients des avantages d'une mise à niveau. Cette campagne a généré une augmentation de 30% de la croissance du portefeuille de primes en seulement 3 mois.

Stimuler les dépenses dans les catégories courantes

L'émetteur a également identifié les titulaires de cartes peu dépensiers et envoyé des campagnes d'incitation pour des offres dans des catégories courantes telles que l'alimentation et le carburant.

Les modèles de Mastercard ont également permis d'identifier les titulaires de cartes qui dépensent peu dans les catégories courantes. Pour aider l'émetteur à motiver ces personnes qui dépensent peu, Dynamic Yield by Mastercard a mis au point une campagne d'e-mailing individualisée avec des incitations sur mesure dans des catégories comme le carburant et l'épicerie, ce qui a entraîné une augmentation de 15% des transactions quotidiennes et une hausse incrémentale de  2 388 dollars de dépenses supplémentaires par titulaire de carte et par an.

L'essentiel à retenir

En l'espace de trois mois, l'émetteur a constaté une augmentation de 3,4 millions de dollars des dépenses par carte après que Dynamic Yield a lancé des campagnes personnalisées auprès des titulaires de cartes, en s'appuyant sur les connaissances exclusives de Mastercard en matière de dépenses. Cette solution à mise en œuvre minimale a fourni une approche évolutive permettant à l'émetteur d'obtenir une rentabilité immédiate.

Avec Personalization Breeze, les émetteurs peuvent se concentrer sur leur cœur de métier en sachant que leurs campagnes sont entièrement conformes au GDPR, qu'elles nécessitent un consentement explicite et qu'aucune IPI n'est partagée - tout en sachant que les informations de Mastercard et la personnalisation par IA de Dynamic Yield génèrent des campagnes génératrices de revenus pour la banque.