transformer les trésoreries d'entreprise

Transformer les trésoreries d'entreprise

La technologie permet de mieux gérer les liquidités, les risques et les monnaies numériques

La gestion de trésorerie joue un rôle central dans la santé financière des entreprises de toutes tailles. Une entreprise peut être rentable et disposer d'un solide pipeline de ventes, mais être mise à genoux par une mauvaise gestion de la trésorerie qui l'amène à ne pas respecter ses obligations de paiement à l'égard de son personnel et de ses fournisseurs. Les trésoriers d'entreprise gèrent le risque financier, soutiennent le financement et contribuent à la réalisation des objectifs stratégiques de l'entreprise.

82%

Une étude de la banque américaine a révélé qu'une mauvaise gestion des flux de trésorerie est à l'origine de 82% des faillites d'entreprises.

Une bonne compréhension de la position de trésorerie et des prévisions d'une entreprise, ainsi que des positions de simulation de crise et de planification de scénarios, est essentielle pour atteindre les objectifs financiers, soutenir des opérations efficaces et maintenir l'intégrité de la réputation de l'entreprise.

92%

des équipes de trésorerie cherchent à avoir une visibilité sur leurs positions de trésorerie au moins^{quotidiennement1}

De grands changements à l'horizon

La gestion de la trésorerie des entreprises tend à être inefficace parce qu'elle repose sur des données cloisonnées, des processus manuels et l'utilisation de sources de données et d'outils logiciels multiples. Les multinationales sont confrontées à des défis supplémentaires liés à la répartition des équipes de trésorerie entre les fonctions et les zones géographiques.

Aujourd'hui, cependant, il existe un potentiel important pour les technologies de pointe - en particulier dans les API, la gestion des données, l'intelligence artificielle (IA) et l'informatique quantique - pour résoudre ces problèmes et transformer les activités essentielles de trésorerie pour le mieux.

Accessibilité et visibilité des données

État actuel
État futur

Description

La gestion de la trésorerie des entreprises exige que les équipes de trésorerie accèdent à des données provenant de sources multiples, notamment les banques, les systèmes de planification des ressources de l'entreprise (ERP) et divers outils de paiement tiers, et qu'elles les agrègent.

Cela oblige les trésoriers d'entreprise à recourir à l'"analyse de la chaise tournante", c'est-à-dire à passer d'un outil à l'autre pour se faire une idée de leur position de trésorerie. Les informations peuvent être périmées avant d'être communiquées.

Technologie

Les feuilles de calcul téléchargées à partir des plateformes bancaires et mises à jour manuellement.

Efficacité

La création d'une image consolidée de la position de trésorerie d'une entreprise est un processus manuel qui prend beaucoup de temps.

Précision

La plupart des agrégations de données sont réalisées dans des feuilles de calcul qui nécessitent un chargement, une validation et un rapport manuels, ce qui augmente le risque d'erreur humaine.

74%

des équipes de trésorerie utilisent des tableurs pour le^reportingde trésorerie1

Description

Grâce à la connectivité en temps réel entre tous les comptes, les entreprises disposent d'une "source unique de vérité" actualisée pour toutes les données relatives à la trésorerie.

Un tableau de bord peut être connecté à la couche d'agrégation des données, ce qui permet aux trésoriers d'entreprise de visualiser leurs données dans le format de leur choix, sans avoir à recourir à des feuilles de calcul.

Technologie

Des lacs de données et des maillages de données qui créent une solide infrastructure de données d'entreprise.

Efficacité

Un minimum d'effort est nécessaire car les données sont organisées et rassemblées automatiquement - et fournissent des informations grâce à des outils d'analyse et de visualisation.

Précision

Les données sont automatiquement collectées et validées pour tous les comptes, ce qui améliore la précision grâce à une intervention manuelle minimale.

63%

des équipes de trésorerie souhaitent des mises à jour plus fréquentes de leurs positions de^trésorerie1

Prévisions

État actuel
État futur

Description

La plupart des entreprises utilisent des techniques inefficaces pour établir des prévisions. Les modèles sont créés manuellement et optimisés sur une base temporelle - mensuelle, trimestrielle ou même annuelle.

Technologie

Des feuilles de calcul sont utilisées pour créer manuellement des modèles de prévision.

Efficacité

Un temps considérable est consacré à la création et à la mise à jour manuelles des modèles.

Précision

Les processus manuels et les mises à jour limitées dans le temps basées sur des tendances historiques conduisent à des prévisions inexactes et périmées, ce qui ne permet pas de prévoir correctement les événements ponctuels (tels que le COVID-19).

Description

Les outils basés sur l'IA mettent continuellement et automatiquement à jour les projections sur la base des données les plus récentes, ce qui permet d'avoir une vision en temps réel des prévisions sur différents horizons et scénarios.

Technologie

L'intelligence artificielle est utilisée pour créer des modèles de prévision en temps réel et des plans pour les scénarios.

Efficacité

Un effort minimal est requis, à l'exception de quelques ajustements mineurs occasionnels de la logique sous-jacente de l'IA, ce qui permet aux trésoriers de se concentrer sur la prise de décisions stratégiques plutôt que sur des tâches manuelles.

Précision

Les prévisions sont automatiquement mises à jour, de sorte qu'elles fournissent la projection la plus précise à tout moment, ce qui permet aux trésoriers d'être mieux préparés à des événements ponctuels.

6%

seulement 6% des équipes de trésorerie utilisent aujourd'^huides outils d'IA/ML1

Risque de change

État actuel
État futur

Description

Le risque de change est l'exposition d'une entreprise qui opère dans différents pays, en particulier avec des gains ou des pertes imprévisibles dus aux variations de la valeur d'une monnaie par rapport à une autre. Il existe aujourd'hui des outils automatisés qui aident à gérer les stratégies relatives aux taux de change, au temps et aux objectifs financiers de l'entreprise. Les limites de la puissance de calcul et la base des tendances historiques limitent la précision et l'efficacité.

Technologie

Calcul classique basé sur des règles limitant l'efficacité des calculs de change.

Efficacité

Cela dépend. Aujourd'hui, les outils d'aide au balayage et à la mise en commun des monnaies nationales vont des opérations manuelles aux systèmes basés sur des règles simples, en passant par les outils alimentés par l'intelligence artificielle qui analysent les marchés en temps réel.

Précision

Ce n'est pas optimal parce que l'informatique classique ne peut pas calculer la complexité des multiples conversions de devises au fil du temps.

Les progrès technologiques permettront une gestion plus efficace du risque de change grâce à un processus automatisé qui minimisera les frais et le risque de change. Cela se fait en augmentant le contrôle des entreprises sur les taux de change avec l'aide de diverses technologies. Cela permet de réduire les tâches manuelles tout en garantissant que les objectifs et les politiques de trésorerie spécifiques de l'entreprise sont respectés.

Technologie

L'informatique quantique qui permet des calculs FX exponentiellement plus puissants.

Efficacité

Un effort minimal sera nécessaire ; la combinaison de l'IA et de l'informatique quantique permettra d'obtenir une efficacité maximale.

Précision

L'automatisation accrue et les capacités quantiques garantiront une plus grande précision.

90%

des entreprises d'Asie, d'Europe et des États-Unis devraient allouer des actifs numériques au cours des cinq prochaines^années1

Actifs numériques

État actuel
État futur

Description

La mise en œuvre des actifs numériques est actuellement largement limitée à l'acceptation et à l'investissement. On estime que 52% des entreprises d'Asie, d'Europe et des États-Unis investissent actuellement dans des actifs numériques sous une forme ou une autre, et que 90% devraient disposer d'une allocation d'actifs numériques dans les 5 prochaines années.²

Technologie

Portefeuilles numériques utilisés pour accepter et détenir des actifs numériques

Description

À mesure que les actifs numériques se généralisent au niveau officiel, avec plus de 100 gouvernements qui explorent les monnaies numériques des banques centrales, les pratiques existantes au sein d'un département de trésorerie, telles que (la gestion de la trésorerie, les prévisions de trésorerie, les investissements, le risque de change et plus encore), seront ré-optimisées pour garantir que les monnaies numériques sont gérées de manière transparente avec les liquidités et les autres actifs traditionnels.

Technologie

IA, informatique quantique, blockchain, outils de visualisation des données et plus encore pour gérer les liquidités numériques et fiduciaires.

Perspectives

Les opérations de trésorerie des entreprises sont sur le point d'être transformées par l'IA, l'informatique quantique et d'autres technologies émergentes. Un travail important est toutefois nécessaire pour que les entreprises adoptent des solutions technologiques et mettent en œuvre des processus automatisés transparents. Elles peuvent commencer par développer leur infrastructure de données afin de faciliter l'accès et l'utilisation des données dans plusieurs systèmes et sources. Les données provenant des banques, des ERP, des outils de gestion des factures, des outils de gestion des comptes clients et d'autres lieux de gestion financière doivent être désilotées et regroupées afin que les équipes de trésorerie puissent optimiser l'impact de ces technologies. Le rôle stratégique d'un trésorier est de plus en plus axé sur le partenariat avec les entreprises et les divisions. Par conséquent, la mise en œuvre de ces nouvelles technologies devrait permettre d'apporter une touche "personnelle" et collaborative qui influe fortement sur la stratégie globale de l'entreprise.

En savoir plus sur l'activité de Mastercard dans ce domaine

Pour en savoir plus sur l'évolution des notions de valeur et d'argent et sur leurs implications pour les entreprises, les particuliers et la société dans son ensemble, veuillez consulter le numéro du troisième trimestre 2023 de Signals, la publication de Mastercard sur le leadership éclairé, qui explorera le thème de la réimagination de l'argent.