Zum Hauptinhalt wechseln

Vertrauen

3. April 2024 

Die Zukunft des Konsumentenkredits: Keine Einheitslösung

Google-Logo

Valerie Nowak,

Executive Vice President, Produkt und Innovation, Europa, Mastercard

Die Vielfalt der Verbraucherkreditmärkte in Europa bedeutet, dass es keine Einheitslösung für die Zukunft der Bezahllösungen gibt. Stattdessen haben Kunden die Möglichkeit, ihr Kreditwertversprechen auf verschiedene Weise zu überarbeiten, je nach ihren Produkten, ihrem Unternehmen und ihrem Marktkontext, wie im Future of Credit Report von Mastercard erläutert.

Die Märkte für Verbraucherkredite sind in Europa nicht einheitlich. Das Vereinigte Königreich zum Beispiel ist für seine großen revolvierenden Guthaben auf Kreditkarten bekannt, während Schweden und Polen kartenscheue Märkte sind. Jedes Land hat einen anderen Produktmix, das Wachstum ist von Land zu Land unterschiedlich und in Europa dominiert nach wie vor das Debitprogramm. In den letzten Jahren sind die Verbraucher digitaler geworden und in der gesamten Region sind neue Lösungen entstanden. Insgesamt wird der Markt für Verbraucherkredite von fünf Haupttreibern geprägt: Arbeitslosenquote; Inflation; Erhöhung der Zinssätze, Erhöhung der Kreditkosten; Art der Konsumausgaben und der Kreditkartennutzung.

Sieben Trends, die Sie im Auge behalten sollten

E-Commerce bleibt ein wichtiger Treiber. Von 2019 bis 2021 übertraf das Wachstum des E-Commerce alle Erwartungen. Lockdowns und COVID-19-Beschränkungen trugen maßgeblich dazu bei, dass die Verbraucher auf Online-Käufe umstiegen. Für diejenigen, die während der Pandemie zu kämpfen hatten, bot „Jetzt kaufen, später bezahlen“ eine Möglichkeit, ihren Cashflow zu verwalten. Wir können davon ausgehen, dass der E-Commerce einen immer größeren Anteil am Einzelhandelsmarkt einnehmen wird, was teilweise auf die Auswahl und Bequemlichkeit des Online-Shoppings zurückzuführen ist.

Der Aufstieg von kontaktlosen und digitalen Geldbörsen. Die Verbraucher ändern weiterhin ihr Zahlungsverhalten und wählen die für sie bequemsten Wege. Erfolgreiche Pay-Later-Optionen müssen dies berücksichtigen.

Bessere und schnellere Wege der Versorgung. Es gibt noch viele Hürden beim Zugang zu Krediten. Open Banking und neue technische Lösungen reduzieren oder beseitigen einige davon.

Freischalten der Flexibilität bei der späteren Bezahlung . Verbraucher brauchen Auswahl. Zwischen Debit und Kreditkarte gibt es viele Farben und Varianten der „Später bezahlen“ -Flexibilität, die neuen Raum für Innovationen eröffnet haben.

Kreditvergabe in Hochzinsumgebungen. Die Rentabilität der Anbieter von Verbraucherkrediten ist durch die hohen Zinsen beeinträchtigt. Die Verbraucher sind sich der Kosten des Geldes und der Kosten für verspätete Zahlungen bewusster.

Von der Belohnung zur Nachhaltigkeit. Verbraucher haben Cashback und Meilen schon immer geliebt, aber das zunehmende ESG-Bewusstsein könnte in Zukunft zu nachhaltigeren Ausgaben führen.

Navigieren durch die Vorschriften für Kreditverbraucher. Zentralbanken und Regulierungsbehörden haben Vorschriften entwickelt, um Verbraucher und Märkte vor schädlichen Kreditpraktiken zu schützen. Es besteht Unsicherheit über die künftige Regulierung von Verbraucherkrediten, und es ist nicht zu erwarten, dass sie noch strenger wird.

 

Credit Value Proposition: Die wichtigsten Faktoren

Was ist also für bestehende und neue Spieler im Pay Later- Bereich ratsam? Wir identifizieren drei Faktoren für ein erfolgreiches Wertversprechen für den Verbraucher.

Erstens: Wir ermöglichen es den Verbrauchern, später zu bezahlen, mit größerer Wahlflexibilität, wenn es um Buy Now Pay Later geht, und ermöglichen es ihnen, durch innovative Lösungen die Kontrolle über ihre Finanzen zu behalten. Zum Beispiel, indem sowohl Debit- als auch Kreditkartenkunden eine eigenständige Ratenkarte angeboten wird, so dass jeder Einkauf standardmäßig im Laufe der Zeit installiert wird. Oder die Möglichkeit, einen Monat "Urlaub" zu geben, um den Druck zu verringern, dem ein geschätzter Kunde ausgesetzt ist? Diese Art von Flexibilität wird den Kunden helfen, ihre monatlichen Ausgaben besser zu verwalten, so dass sie mehr Kontrolle über ihre Finanzen haben und ein gesünderes finanzielles Leben führen.

Ein weiterer Schlüsselfaktor ist ein sichererer und schnellerer Zugang zu Krediten  . Dies bedeutet eine einfache Kundenaufnahme mit schnelleren und zuverlässigeren Kreditentscheidungen. Neue Technologien wie Open Banking und künstliche Intelligenz liefern neue Dateneingaben, die Kreditentscheidungen präziser machen und die Abweisung zuverlässiger Kunden verhindern. Unternehmen im Bereich Verbraucherfinanzierung können auf Informationen von vertrauenswürdigen Drittquellen zugreifen und benötigen daher weniger Informationen direkt vom Kunden. Dadurch wird das Onboarding des Kunden einfacher und schneller.

ESG-Ziele können auch ein Treiber für den Kundennutzen sein. Die Integration Ihrer ESG-DNA in Ihr Produkt kann Kunden in die Lage versetzen, zielgerichtet zu handeln, und spielt eine wichtige Rolle bei der Gestaltung ihrer Entscheidungen, da das Interesse der Verbraucher an Nachhaltigkeit wächst. Ein Beispiel ist der Ersatz von Plastikkarten durch recycelbare Materialien durch die Kartenindustrie, um deren Auswirkungen auf den Planeten zu verringern. Einige Finanzinstitute bieten Prämienprogramme zur Kohlenstoffverfolgung für Nachhaltigkeit an, die die Verbraucher dazu ermutigen, bewusste Ausgabenentscheidungen zu treffen, während einige Kreditkartenaussteller es den Verbrauchern ermöglichen, Mikrospenden zu tätigen. Wir stehen am Anfang einer neuen Grenze, wenn es um die Gesundheit des Planeten geht. Es liegt nun an der gesamten Finanzindustrie, diese neuen Verbraucherwerte in die Gestaltung ihrer kommerziellen Angebote zu integrieren, um das Vertrauen der Verbraucher von morgen zu gewinnen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Wandel in Bezug auf die Zukunft des Kredits eine Gewissheit ist, da der Bedarf an Verbraucherfinanzierungen bestehen bleibt und alternative Zahlungsmethoden immer dominanter werden. Die Verbraucher wünschen sich komfortable digitale Erlebnisse, und die Zukunft des Kredits muss dieses Konzept verankern. Die einzige Wahl besteht darin, sich weiterzuentwickeln und das Beste aus den beträchtlichen Möglichkeiten zu machen, die sich eröffnen. Kredite sind und bleiben ein attraktiver, profitabler und spannender Bereich, der reif für Innovationen ist.

Den vollständigen Bericht finden Sie hier.