Obwohl sie in Los Angeles gut bezahlte Jobs fanden, waren sie gezwungen, jeden Monat zu sparen, um ihre hohen Studienkredite und Kreditkartenrückzahlungen zu leisten.
„Wir dachten nicht wirklich, dass wir uns ein Haus leisten oder Kinder haben könnten, weil wir einfach nicht wussten, was das finanziell für uns bedeuten würde“, sagt Matson, der Betriebswirtschaft an der University of Michigan studierte, während Nicolle Bildende Kunst und Multimedia-Design an der Northeastern University in Boston studierte.
Die Matsons befanden sich in guter Gesellschaft. Trotz der Schritte der Biden-Regierung, einen Teil der ausstehenden Studentenschulden in Höhe von 1,7 Billionen US-Dollar zu erlassen, schulden 43 Millionen Amerikaner derzeit durchschnittlich 38.000 US-Dollar für ihre Kredite. Dazu gehören viele Menschen über 60, die Kredite aufgenommen haben, um ihren Kindern durch das College zu helfen. Die Krise droht auch die Rassenungleichheit zu verschärfen, da schwarze Studierende im Durchschnitt mehr Schulden machen als weiße Studierende.
"Es ist ein Problem für praktisch jeden Amerikaner", sagt Matson. "Es betrifft fast jede Generation."
Entschlossen, die Rückzahlungen für das Paar angenehmer zu gestalten, begann Matson, seine als Softwareentwickler erworbenen Fähigkeiten zu nutzen, um die komplexen Regeln für staatliche Studienkredite zu kodifizieren und herauszufinden, wie das Paar auf günstigere, einkommensabhängige und mit staatlichen Zinszuschüssen ausgestattete Pläne umsteigen könnte.
Als er von weiteren Freunden hörte, die sich Sorgen um Schulden machten – insbesondere von Ärzten, die mit Krediten von bis zu 600.000 Dollar zu kämpfen hatten – sah er die Möglichkeit, ein Unternehmen aufzubauen, um anderen wie ihm zu helfen.
"Wenn man jeden Monat Tausende von Dollar für Studentenschulden und private Schulden ausgeben muss, ist es leicht, den Kopf in den Sand zu stecken, aber man muss als Verbraucher schwierige Entscheidungen treffen", sagt Matson, der jetzt 36 Jahre alt ist.
Im Jahr 2017 brachte er Payitoff auf den Markt, eine White-Label-Lösung, die Banken und Fintechs wie Earnest, LendKey und US Bank die Technologie zur Verfügung stellt, um Menschen bei der Verwaltung von Studienkrediten und anderen Schulden zu unterstützen.
Payitoff basiert auf der Online-Banking-Technologie und kann in Fintech- und Banking-Plattformen eingebettet werden, um den Kunden ein 360-Grad-Bild ihres Finanzprofils zu bieten. Es funktioniert, indem es sie auffordert, ihre Telefonnummer einzugeben und ihre staatlichen und privaten Studentendarlehen zusammen mit allen anderen Schulden über Open Banking mit der App zu verknüpfen, was es den Verbrauchern ermöglicht, ihre Finanzdaten sicher mit Dritten zu teilen.
Die Technologie von Payitoff kann dann ihre finanzielle Situation und ihre Berechtigung für verschiedene Pläne analysieren. Die meisten Benutzer können etwa 300 US-Dollar pro Monat sparen, indem sie zu einem neuen staatlichen Studentendarlehensplan wechseln, erklärt Matson.
Und die Vorteile können lebensverändernd sein. Durch die Reduzierung der monatlichen Schuldentilgung kann die Kreditwürdigkeit verbessert werden und die Chancen der Menschen steigen, Hypotheken für den Hauskauf oder Kredite für die Gründung eines Unternehmens zu erhalten.
„Unsere besondere Spezialität ist die Vorsimulation all dieser Szenarien und die Personalisierung auf den Verbraucher und seine Bedürfnisse“, sagt er.
Seit seiner Gründung ist Payitoff auf ein 20-köpfiges Team angewachsen, das Tausenden von Menschen hilft, ihre Schulden neu zu gestalten. Im Juni trat das Unternehmen dem Start Path Open Banking and Embedded Finance Startup-Engagement-Programm von Mastercard bei, das darauf abzielt, Fintechs bei der Demokratisierung von Finanzdienstleistungen zu unterstützen und mit ihnen zusammenzuarbeiten, während die Verbraucher die Kontrolle über ihre Daten behalten.
Angesichts der Tatsache, dass nur ein kleiner Prozentsatz der Tech-Startups die ersten Jahre überlebt, rät Matson anderen Unternehmern, schnell zu erkennen, ob ihre Konzepte den Umsatz steigern können, und flexibel genug zu bleiben, um sich an unvermeidliche Herausforderungen anzupassen.
Als beispielsweise die Zahlungen für Studiendarlehen des Bundes während der Pandemie ausgesetzt wurden, gelang es Matson, die Krise in eine Chance zu verwandeln, indem er seinen Kunden zusätzliche Ratschläge zur Bewältigung der Situation gab.
"Es hat den kommerziellen Betrieb kurzfristig verlangsamt, aber dann wussten wir, dass die langfristige Chance riesig war, denn die Realität ist, dass das Problem des Schuldenmanagements nicht verschwinden würde", sagt er.
In der Zwischenzeit haben sich die Matsons gut genug im System der Studentenkredite zurechtgefunden, um ihre eigenen Träume zu verwirklichen, Wurzeln zu schlagen.
„Wir haben jedes Jahr Tausende von Dollar gespart. Und jetzt haben wir zwei Kinder in unserem eigenen Haus“, sagt Matson. „Wir sind der lebende Beweis dafür, wie diese ganze Technologie funktioniert.“
