Payday on Demand: Wie schnell Auszahlungen für Kreative und Gigworker entscheidend sind

In den letzten zehn Jahren hat die Gig Economy, ein Beschäftigungssektor, der auf kurzfristigen Auftragnehmern basiert, floriert. Mehr als ein Drittel der US-Erwerbsbevölkerung bezeichnet sich heute als "Selbstständige" – zu denen jeder gehören kann, von College-Studenten, die für eine Mitfahrgelegenheit arbeiten, bis hin zu Content-Erstellern, die ihre Fangemeinden monetarisieren, gegenüber 27 % im Jahr 2016.

Angetrieben durch die zunehmende Digitalisierung, steigende Lebenshaltungskosten und einen kulturellen Wandel hin zu flexibleren Arbeitszeiten ist Gig Work heute durch und durch Mainstream, sagt Sherri Haymond, Co-President of Global Partnerships bei Mastercard.

"Ein großer Teil der Generation Z denkt nicht einmal darüber nach, einen Job mit normalem Gehalt anzunehmen", sagt Haymond. "Das zeigt, wie wichtig dieser Teil der Wirtschaft ist – er bietet viele Werte wie mehr Autonomie, Flexibilität und Karrieremöglichkeiten."

So sehr Verbraucher und Unternehmen von Just-in-Time-Diensten profitiert haben, um unmittelbare Bedürfnisse zu erfüllen, kann die Gig Economy einige Herausforderungen für Arbeitnehmer und Kreative mit sich bringen. Wenn es um Löhne geht, stecken Gig-basierte Unternehmen oft in einem traditionellen Arbeitsmodell fest und werden später bezahlt. Die Ersteller von Inhalten können kleine Einkommensteile aus mehreren Quellen erhalten, aber die Abrechnung dieses Geldes und der schnelle Zugriff darauf kann kompliziert und zeitaufwändig sein.

Flexibilität – und Unsicherheit

Für viele bieten Gig Work und die Erstellung von Inhalten die Möglichkeit, aus einem Nebenerwerb ein kleines Unternehmen zu machen, das die Autonomie hat, seine eigenen Projekte zu wählen und seine eigene Zukunft zu gestalten. Diese Art von Arbeit bietet auch eine Befreiung von der 9-to-5-Mühsal, da sie es beispielsweise Eltern von kleinen Kindern ermöglicht, ihre Karriere fortzusetzen, oder Teilzeitbeschäftigten, um ihren Lohn aufzubessern.

Ashley Ware, eine Krankenpflegestudentin, jongliert mit einem anspruchsvollen Zeitplan. Aber zwischen Studium und klinischer Zeit schlägt sie sich durch, indem sie Gelegenheitsjobs wie Hausreinigung und Gartenarbeit über eine App annimmt, die Dienstleistungen am selben Tag anbietet.

"Flexibles Arbeiten war während meiner Schulzeit unglaublich hilfreich", sagt sie.

Da sie sich jedoch auf langsam eintreffende und schwer nachvollziehbare Zahlungen per Bargeld oder Scheck verlassen kann, ist es für sie schwierig, ihr Einkommen vorherzusagen und ein Budget zu planen.

Ashley Ware vor Ort bei einer Gartenarbeit. Gig-Jobs ermöglichen es ihr, sich während der Schulzeit selbst zu versorgen.

"Viele Gigworker haben unvorhersehbare und unregelmäßige Einkommensströme", sagt die Zukunftsforscherin Shivvy Jervis. "Daher hat die Schnelligkeit der Bezahlung oberste Priorität."

Um die täglichen Ausgaben zu decken, müssen Gigworker und Content-Ersteller oft ihr Einkommen aus mehreren Quellen zusammenführen. Laut einer Studie von Mastercard ist es auch wahrscheinlicher als der Durchschnittsverbraucher, dass sie auf ihre Ersparnisse zurückgreifen, um die Rechnungen zu bezahlen. Daher müssen diese Arbeitnehmer wissen, dass sie für jede Arbeit bezahlt werden und Zugang zu ihren Löhnen und Trinkgeldern haben, sobald sie ausgezahlt werden.

Diese Dynamik hat die digitalen Plattformen, die Dienstleistungen zwischen Freiberuflern und Kunden erleichtern, vor neue Herausforderungen gestellt. Zu Beginn des Jahrzehnts bezahlten viele Plattformen die Arbeiter einmal pro Woche oder sogar alle zwei Wochen. Diese Auszahlungen wurden oft per Banküberweisung durchgeführt, was in der Regel ein bis drei Tage dauert.

Doch als sich der Wettbewerb um die Nutzer verschärfte, erkannten die Plattformen, dass sie Top-Talente anziehen mussten. Also begannen sie, mit Finanzdienstleistern zusammenzuarbeiten, um Verdienstmöglichkeiten nahezu in Echtzeit und schnelle, transparente Auszahlungen zu ermöglichen.

Jede Plattform will die besten Schöpfer, die besten Fahrer, die besten Freiberufler. Sie wollen ein großartiges Erlebnis für den Verdiener schaffen, weil sie Loyalität erzeugen wollen. Laut dem Feedback der Nutzer ist ein wichtiger Faktor für die Loyalität zur Plattform die Möglichkeit, nach Abschluss der Arbeit schnell auf Gelder zugreifen zu können.

Sherri Haymond Co-President of Global Partnerships at Mastercard

Und da die digitale Revolution Auftragnehmer und Kunden aus der ganzen Welt zusammenbringt, steigt die Nachfrage nach sicheren grenzüberschreitenden Zahlungen. Gigworker machen heute etwa jeden zehnten Verbraucher aus, der grenzüberschreitende Zahlungen tätigt oder erhält. Da sich viele Banken jedoch auf eine jahrzehntealte, papierbasierte Infrastruktur verlassen, um Geld ins Ausland zu überweisen, können diese Zahlungen Tage dauern – eine zusätzliche Härte für die Menschen, die auf sie als Rettungsanker angewiesen sind. Und wenn sie kein Bankkonto haben oder die Zahlungsinfrastruktur in ihrer Region begrenzt ist, müssen die Arbeitnehmer einen alternativen Weg finden, um ihre Einnahmen zu erhalten und zu verwalten.

Eine Teamleistung

Um Gigworkern und Content-Erstellern zu helfen, diese Herausforderungen zu meistern, hat sich das Finanzökosystem zusammengeschlossen, um seine Zahlungskanäle grundlegend zu verbessern.

"Durch Kooperationen und Innovationen haben Mastercard und seine Partner eine neue Infrastruktur aufgebaut, die Auszahlungen digitalisiert, um den Anforderungen der heutigen Digital-First-Gesellschaft gerecht zu werden", sagt Haymond. "Es geht darum, sicherzustellen, dass diejenigen, die Teil dieser Belegschaft sind, einen schnellen Zugang zu und einen vollständigen Einblick in ihren Cashflow haben."

Stripe, ein Technologieunternehmen, das Finanzinfrastrukturen aufbaut, ist seit über einem Jahrzehnt Teil dieser Bemühungen. Gig-Work-Plattformen und Marktplätze verwenden Stripe Connect zur Verwaltung von Geldflüssen. Zu den Stripe-Benutzern gehören Airbnb, Uber, Instacart, DoorDash und Substack.

Wenn eine Plattform oder ein Marktplatz auf Stripe aufbaut, können sie ihren Kunden sofortige Auszahlungen anbieten. Beispielsweise kann ein Autor, der ein Blog auf Substack hat, sofort auf seine Einnahmen zugreifen, wenn die Leser an verschiedenen Tagen ihre Beiträge zahlen.

Die globale Geldbewegung ist ein Mannschaftssport. Um Creatorn einen nahezu sofortigen Zugriff auf ihre Einnahmen zu ermöglichen, sind Partnerschaften erforderlich, von Creator-Plattformen über Stripe bis hin zu Mastercard. Auf diese Weise können Kreative schnell wieder in das Wachstum ihres Unternehmens investieren

Neetika Bansal Business Lead, Stripe

Stripe hat sich mit Mastercard zusammengetan, um die zugrunde liegende Technologie voranzutreiben. Dank Mastercard Move können Plattformen und Marktplätze in den USA, die auf Stripe aufbauen, schnelle Auszahlungen an Debitkarten sowie einige US-Bankkonten verteilen.

Mastercard Move, das Portfolio von Mastercard für Geldbewegungsfunktionen, bietet Banken, Zahlungsdienstleistern und Direktauszahlern eine schnelle, transparente, sichere und effiziente Geldtransferlösung, die sowohl nationale als auch internationale Bedürfnisse erfüllt. Das Lösungsportfolio deckt mehr als 180 Länder und über 150 Währungen ab und bietet Zugang zu über 95 % der weltweiten Bevölkerung mit Bankkonto.

Darüber hinaus hilft Mastercard Move seinen Kunden dank der Expertise von Mastercard bei der Navigation durch regulatorische Umgebungen und dem Verständnis der lokalen Marktdynamik bei der Einhaltung lokaler und globaler Vorschriften.

Ergänzt wird das Portfolio auch durch innovative Cyber- und Intelligence-Tools, um die Sicherheit zu erhöhen, den Schutz vor Betrug zu erhöhen und die Endbenutzererfahrung zu optimieren.

„Wir haben mehrere Möglichkeiten, um festzustellen, ob Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben“, sagt Haymond. „Wir haben viele dieser Technologien in Mastercard Move integriert, was Betrug und Kosten für Arbeitgeber reduziert. Es beseitigt Lärm und gibt den Menschen Vertrauen in den Dienst.“

Die Mitbegründer von ShearShare, Courtney Caldwell und Dr. Tye Caldwell, vorne Mitte, bei einer Bildungsveranstaltung für Salon- und Friseursalonbesitzer, die ihre Plattform nutzen.

Gig-Plattformen erleben bereits positive Auswirkungen. ShearShare, ein Marktplatz, der es Friseuren und anderen Schönheitsprofis ermöglicht, Arbeitsplätze auf Abruf in Salons in über 1.000 US-Städten zu mieten, wurde durch ihre Teilnahme am Startup-Engagement-Programm Start Path von Mastercard mit einer Mastercard Move-fähigen Plattform verbunden, um Zahlungen zu erleichtern.

"Früher war die Bezahlung unserer Gastgeber eine sehr manuelle und mühsame Aufgabe", sagt Courtney Caldwell, Mitbegründerin und CEO von ShearShare. "Jetzt ist der Prozess schnell und effizient, was für uns zu zufriedeneren Nutzern und einer verbesserten Kundenbindung führt."

Und für Gigworker wie Ware, die sich zwischen Schule und Arbeit bewegen, bedeutet der Zugang zu schnellen, transparenten und sicheren Zahlungen Sicherheit. "Gig-Arbeit ist mein Unterstützungssystem, während ich in der Schule bin", sagt Ware. "Ich möchte Menschen helfen, egal ob es darum geht, in die Krankenpflege zu gehen oder etwas im Haushalt für einen Kunden zu tun. Das ist es, was es lohnend macht, und zu wissen, wann ich Geld habe, hilft mir, weiterzumachen."

Wonach suchen Sie?

Ausgewählte Inhalte

Mastercard führt die Merchant Cloud ein, um das Wachstum des Handels im globalen Akzeptanz-Ökosystem zu vereinfachen und zu unterstützen

Mastercard stellt Tools für intelligenteren Agentic Commerce vor