Reibungslose Geldbewegung: Förderung von integrativem Wachstum im gesamten asiatisch-pazifischen Raum

Etwa die Hälfte der jährlichen Überweisungsströme weltweit – im Wert von mehr als 700 Milliarden US-Dollar – fließen nun durch die Asien-Pazifik-Region. Diese enorme Summe wurde zum Teil durch einen Anstieg von Menschen befeuert, die in andere Länder ziehen, um Arbeit zu suchen und neue Möglichkeiten zu erkunden, und im Gegenzug Geld zurückzuschicken, um ihre Freunde und Familienmitglieder finanziell zu unterstützen.

Der Automobilarbeiter Nguyễn Đức Thành ist einer dieser Arbeiter. Während er in Japan lebte, schickte er alle zwei Monate 50 Millionen vietnamesische Dong (etwa 2.000 US-Dollar) an seine Familie in Vinh Phuc, Vietnam.

"Ich habe mich entschieden, nach Japan zu ziehen, um meiner Familie ein regelmässiges Einkommen zu sichern und Lebenserfahrung zu sammeln", sagt Thành. "Ich habe meinen Eltern regelmässig Geld nach Hause geschickt, um ihre täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, aber auch um eine Notfallreserve für Notfälle zu bilden. Die Unterstützung meiner Familie ist für mich von entscheidender Bedeutung. Das Geld, das ich verdiente und zurückschickte, war sehr wichtig für ihr Wohlbefinden."

In der Region ist Herr Thành einer von vielen, die im Ausland gearbeitet haben oder derzeit arbeiten, um ihre Familie zu unterstützen. Untersuchungen aus dem neuesten Bericht von Mastercard über grenzenlose Zahlungen ergaben, dass fast die Hälfte (49 %) der befragten Verbraucher im asiatisch-pazifischen Raum Geld ins Ausland geschickt haben, weil sie sich Sorgen um ihre Familien im Ausland gemacht haben und diese unterstützen möchten. 

Angesichts der Tatsache, dass internationale Überweisungen in Milliardenhöhe durch die Region fliessen, besteht ein dringender Bedarf an neuen Technologien und einer modernen Zahlungsinfrastruktur, die nicht nur die Belastung tragen, sondern auch einen reibungslosen Geldverkehr ermöglichen kann.

Die Erfüllung dieser Nachfrage nach schnelleren, transparenteren und zugänglicheren grenzüberschreitenden Zahlungen ist nicht nur entscheidend für die Erfüllung der Kundenbedürfnisse, sondern auch für die Förderung eines integrativen Wirtschaftswachstums im asiatisch-pazifischen Raum im weiteren Sinne.

Reibungslose, schnelle Zahlungen können dazu beitragen, dass Familien zu Hause das Geld erhalten, das sie benötigen, sei es zur Bezahlung von Studiengebühren, Arztrechnungen oder einfach zur Deckung alltäglicher Ausgaben, wie im Fall von Herrn Thành.

Dies ist nicht nur für im Ausland lebende Personen wichtig, die internationale Geldtransfers tätigen, sondern auch für kleine Unternehmen im Asien-Pazifik-Raum. 86 % der von Mastercard befragten KMU in der Region gaben an, dass sie planen, in Zukunft mehr internationale Geschäfte zu tätigen. Als dominierendes globales Produktionszentrum – China exportierte im Jahr 2022 Waren im Wert von 3,73 Billionen US-Dollar – sind die Unternehmen in der Region ausserdem auf reibungslose Geldtransfers angewiesen, um ihren Betrieb aufrechtzuerhalten und lokale und internationale Lieferanten und Arbeiter pünktlich zu bezahlen.

Kevin Pham ist ein in Grossbritannien ansässiger Vietnamese, der ein Unternehmen betreibt, das vietnamesischen Herstellern den Zugang zu britischen und europäischen Märkten erleichtert. In diesem Rahmen tätigt und empfängt er regelmässig Zahlungen in Länder wie Singapur und Korea. Herr Pham bezeichnete das grenzüberschreitende Zahlungssystem als das "Rückgrat unserer Geschäftstätigkeit".

"Für uns sind sichere Transaktionen von grösster Bedeutung, um starke Beziehungen zu internationalen Kunden und Lieferanten zu pflegen. Jeder Schluckauf bei den Zahlungen könnte zu Unterbrechungen in unserer Lieferkette führen, Partnerschaften belasten und unseren Ruf für Zuverlässigkeit beeinträchtigen", fügte er hinzu.

Trotz der Bedeutung dieser Zahlungen für so viele Privatpersonen und Unternehmen hob der Bericht von Mastercard über grenzenlose Zahlungen auch hervor, wie viele mit ihren Erfahrungen im Bereich grenzüberschreitender Zahlungen unzufrieden sind.

Sie zeigt, dass viele Menschen und Unternehmen immer noch mit Verzögerungen, mangelnder Transparenz und eingeschränkten Wahlmöglichkeiten konfrontiert sind, wenn es um Zahlungen geht und diese erhält. Der Studie zufolge haben 31 % der Menschen, die grenzüberschreitende Zahlungen im asiatisch-pazifischen Raum tätigen, keine Möglichkeit, den Status einer Überweisung oder den Zeitpunkt des Eintreffens zu verfolgen, und 23 % geben an, dass es nur wenige oder keine Optionen gibt, um Gelder auf die vom Empfänger bevorzugte Weise zu überweisen. Diese Probleme ersticken den Fortschritt in Bezug auf integratives Wachstum im asiatisch-pazifischen Raum, da die Menschen nicht in der Lage sind, auf Geld zuzugreifen, wenn sie es brauchen, und sogar gar keine Zahlungen tätigen können.

Tatsächlich ergab die Studie, dass 84 % der Verbraucher und Unternehmen, die im asiatisch-pazifischen Raum grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, angeben, dass sie häufiger Geld senden würden, wenn dies schneller ginge.

Mastercard arbeitet mit Banken, Fintech-Unternehmen und Regierungen zusammen, um diese Probleme zu lösen und Verbrauchern und Unternehmen gleichermassen reibungslose Zahlungen zu ermöglichen. Diese werden laut Malhotra mit hoher Geschwindigkeit, geringen Kosten und robuster Sicherheit hergestellt. Ein Prozess, bei dem Finanzdaten schnell analysiert und validiert werden und bei dem Personen und Unternehmen digital und nahezu in Echtzeit bezahlt werden können.

Die Digitalisierung der Finanzdienstleistungen nimmt in der Asien-Pazifik-Region rasant zu, wobei Mastercard-Daten zeigen, dass sieben von zehn (68 %) Menschen, die grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, dies über eine App auf ihrem Smartphone tun, wobei 36 % speziell eine digitale Geldbörse nutzen. Als Reaktion auf diesen Trend arbeiten Banken in der Region daran, ihre digitalen Kanäle wie M-Banking-Apps zu verbessern und bieten zusätzliche Dienstleistungen wie Überweisungen an. Die Verbesserung digitaler Kanäle, um Überweisungsdienste anzubieten, ist eine Win-Win-Situation, da Banken dabei helfen, diese Kanäle zu monetarisieren und gleichzeitig stärkere Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen.

Obwohl der Anstieg digitaler Kanäle deutlich ist, macht Bargeld weiterhin 16 % der Zahlungen in der Region aus, und da eine Vielzahl von Zahlungsmethoden weiterhin genutzt wird, müssen Menschen und Unternehmen die Wahl haben, wie sie Geld senden und empfangen.

"Der asiatisch-pazifische Raum weist eine grosse Vielfalt an Sender- und Empfängermärkten auf", fügt Malhotra hinzu. "Die Sendermärkte sind tendenziell weiter entwickelt, während sich die Empfängermärkte in der Regel entwickeln. Wir benötigen daher ein vielfältiges Lösungsangebot, um den Anforderungen der unterschiedlichen Kunden gerecht zu werden."

Für Malhotra müssen Branchenakteure – von führenden Fintechs bis hin zu etablierten Finanzinstituten – zusammenarbeiten, um eine Auswahl zu bieten und sicherere, einfachere und nahtlosere grenzüberschreitende Zahlungen zu gewährleisten.

Mastercard Move hilft Banken und Fintechs, mehr Möglichkeiten zu bieten, Länder mit einer eingeschränkteren Finanzinfrastruktur zu erreichen. Abhängig von der spezifischen Marktverfügbarkeit umfasst dies Karten-, Konto-zu-Konto-, mobile Geldbörsen- und Bargeldauszahlungsorte, um letztendlich mehr Menschen zu erreichen. Durch die Kombination der über Jahrzehnte gepflegten Beziehungen zu Banken und anderen Gelddienstleistern mit den neuesten Erkenntnissen der Digitalisierung und Cybersicherheit erstreckt sich die Reichweite von Mastercard Move heute über mehr als 180 Länder und mehr als 150 Währungen. Es hat Zugang zu mehr als 95 % der Weltbevölkerung mit Bankgeschäften und die Bargeldabholung erreicht Milliarden weitere, die kein Bankkonto haben.

Die Gewährleistung schneller, bequemer Zahlungen, die auf der Wahl beruhen – sei es innerhalb eines Landes oder über Grenzen hinweg – wird dazu beitragen, die Wirtschaft des asiatisch-pazifischen Raums als Ganzes anzukurbeln, indem mehr kleine Unternehmen in die Lage versetzt werden, in internationale Märkte zu expandieren, was Arbeitsplätze und Wirtschaftswachstum fördert.

Darüber hinaus wird es auch dazu beitragen, ein integratives Wachstum für die Region zu fördern, indem es mehr Menschen und Unternehmen ermöglicht, Geld zu senden und zu empfangen, wie und wann sie wollen, und zwar mit grösserer Sicherheit. Dies ist besonders wichtig für weniger wohlhabende Familien, die die Hauptempfänger von Überweisungen sind und finanziell am meisten von der Leichtigkeit und Geschwindigkeit profitieren, die moderne Zahlungen ermöglichen können.

Genau das will Mastercard mit seinem Mastercard Move-Portfolio erreichen.

Die Situation von Herrn Thành zeigt, wie wichtig Innovationen in diesem Bereich für Familien im gesamten asiatisch-pazifischen Raum sind. "Meine finanzielle Unabhängigkeit fiel mit der Pensionierung meiner Eltern zusammen, was bedeutet, dass sie jetzt kein regelmässiges Einkommen mehr haben. Familien wie meine, in denen die Eltern keine Rente haben und ihr Einkommen für die Ausbildung ihrer Kinder aufgebraucht haben, insbesondere wenn jüngere Kinder noch zur Schule gehen, könnten im Alter vor grossen Herausforderungen stehen. Es ist entscheidend, eine Person mit einem stabilen Einkommen zu haben, die den Rest der Familie unterstützen kann."