Zum Hauptinhalt wechseln

Signale

Neue Trends, die die Definition von Wert erweitern

Die Evolution des Austauschs

Das Konzept des Wertes verändert sich schnell.

Zeichen dieser Entwicklung umgeben uns. Erleben Sie, wie wir zunehmend mit alternativen Zahlungsmethoden zufrieden sind. Vor einer Generation haben wir zum Einkaufen nur Schecks sowie Kredit- und Debitkarten verwendet. Viele von uns nutzen mittlerweile manchmal Treuepunkte oder Kryptowährungen. Angetrieben von neuen Verhaltensweisen, Technologien und Geschäftsmodellen beginnt sich eine neue Wirtschaft zu entwickeln, und die Definition von Geld erweitert sich um andere nicht-traditionelle Vermögenswerte, die wir bei alltäglichen Transaktionen routinemäßig und nahtlos austauschen.

Die Art und Weise, wie wir leben, treibt diese Dynamik voran. Wir existieren immer mehr in drei Bereichen: dem physischen, dem digitalen und dem virtuellen. Wir erwarten zunehmend, dass diese Bereiche ineinandergreifen und dass wir in der Lage sein werden, reibungslos zwischen ihnen zu navigieren und zwischen ihnen zu reisen. Um dies zu erreichen, benötigen wir geeignete Möglichkeiten zur Speicherung und Übertragung von Werten.

7.2%

Jährlicher Rückgang der Scheckzahlungen zwischen 2015 und 2018
Im Jahr 2000 gab es 42,6 Milliarden Scheckzahlungen und im Jahr 2018 14,5 Milliarden .

86 %

sagen, dass sie zumindest ein wenig über Kryptowährungen gehört haben und 24% sagen, dass sie viel gehört haben2

16%

der Amerikaner haben laut einer Umfrage vom September 2021 mit einer Kryptowährung gehandelt, in sie investiert oder sie anderweitig verwendet

Auch leistungsstarke Technologie-Enabler stimulieren diese evolutionäre Dynamik

Die Tokenisierung, die Darstellung von so gut wie allem als eigenständige digitale Einheit, ermöglicht es, sowohl materielle als auch immaterielle Dinge in liquide Vermögenswerte umzuwandeln. Token werden in der öffentlichen Vorstellung eher mit der Blockchain in Verbindung gebracht, aber auch konventionelle Technologien können sie unterstützen. Non-fungible Token (NFTs) bleiben wohl die bekanntesten tokenisierten Vermögenswerte, auch wenn der Bullenmarkt, in dem einige von ihnen ihren Besitzern spektakuläre Renditen bescherten, vorbei ist. Aber auch andere digitale Vermögenswerte, einschließlich digitaler Versionen nationaler Fiat-Währungen, gewinnen an Dynamik.

Die Distributed-Ledger-Technologie hat sich nicht nur als Plattform für Kryptowährungen, sondern auch als Mechanismus für den unmittelbaren Werttransfer herausgestellt. Diese Distributed-Ledger-Technologie überwindet Grenzen und ermöglicht es Einzelpersonen und anderen Parteien, Werte schnell und sicher auszutauschen, ohne dass eine autoritative Institution wie eine Bank die Transaktion überwachen und legitimieren muss.

81%

Eine Studie aus dem Jahr 2022 zeigt, dass 81 der 100 führenden börsennotierten Unternehmen Blockchain-Technologie einsetzen3

Echtzeit-Zahlungsnetzwerke haben dem Austauschprozess neue Effizienz, Geschwindigkeit und Präzision verliehen. Privatpersonen, Unternehmen und Behörden können rund um die Uhr Zahlungen senden und empfangen, im Gegensatz zu den üblichen Geschäftszeiten wie früher. Die Überweisungen sind unwiderruflich, was Sicherheit bietet, und die Gelder sind sofort verfügbar.

Ein transformatives Paradigma

Die Zufriedenheit der Verbraucher mit Innovation, eine domänenübergreifende Existenzweise, die neue Wege erfordert, und starke technologische Voraussetzungen – das sind also die Treiber eines Paradigmas, das große Auswirkungen auf unsere Wirtschaft haben könnte.

Was uns als Individuen betrifft, könnte dieses aufkommende Paradigma unsere Vorstellung von Reichtum und Besitz neu definieren. Es könnte sogar unsere Wahrnehmung der Welt um uns herum beeinflussen. Wir können es uns künftig nicht mehr als ein Reich der Knappheit vorstellen, sondern als ein Reich des Überflusses – ein Ort, an dem sich Wertquellen direkt vor unseren Augen verbergen.

Um uns mit diesem neuartigen Werteparadigma auseinanderzusetzen, diskutieren wir in dieser Fibel Folgendes:

Die Bausteine, die vorhanden sein müssen, damit dieses erweiterte Werteparadigma erfolgreich ist

Die wichtigsten aufkommenden Wertformen

Vier neue Arten von Werten

In der neuen Umgebung wird die Technologie eine Reihe von Rollen spielen. Es wird als Plattform für neue Arten von Geld fungieren, als Matrix, die die Entwicklung virtueller Güter unterstützt, und als Zauberstab, der den physischen Objekten, die uns umgeben, sowie immateriellen Dingen wie Daten bisher verborgene Liquidität entlockt. Das mögliche Ergebnis: Eine Welt, in der mehr Reichtum für mehr Verwendungszwecke zur Verfügung steht und mehr Menschen zur Verfügung steht. Die folgenden vier Gegenstände werden zu den wichtigsten Vehikeln für diesen Reichtum gehören.

 

Öffentliche digitale Währungen

wie Bitcoin und Ether, die auf Blockchain existieren, sind wohl die bekanntesten digitalen Währungen.

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs)

gewinnen jedoch an Bedeutung. Sie könnten sich als einflussreicher und nützlicher erweisen als die ursprünglichen Kryptowährungen.

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs)

sind digitale Währungen, die Zentralbanken entweder über herkömmliche Mittel, wie z. B. elektronische Zahlungssysteme, oder über die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) ausgeben. Sie sind im Wesentlichen digitale Versionen der Fiat-Währungen der Länder.

Heute haben 11 Länder CBDCs eingeführt:

die Bahamas, Jamaika und acht ostkaribische Nationen. Vierzehn weitere haben CBDC-Pilotprojekte gestartet, und alle G7-Länder befinden sich in der CBDC-Entwicklungsphase. Einige Länder nutzen konventionelle Technologie, andere ausschließlich DLT. Wieder andere setzen eine Mischung aus beiden Technologien ein.

In den USA ist das CBDC-Projekt der New Yorker Federal Reserve, bekannt als Project Cedar, von der Forschungs- in die Entwicklungsphase übergegangen.

CBDCs könnten programmierbar sein

Damit Transaktionen automatisch ausgeführt werden können, wenn Bedingungen erfüllt sind. Die Programmierbarkeit wird auch das atomare Settlement ermöglichen, den gleichzeitigen und sofortigen Austausch von Vermögenswerten innerhalb einer einzigen Transaktion. Die Effizienz wird dadurch große Sprünge nach vorne machen

DLT-basierte CBDC-Transaktionen

würde es auch ermöglichen, verschiedene Transaktionsfunktionen zusammen zu kombinieren und auszuführen. Sie würden somit die Composability erleichtern – die Qualität, die die Wechselbeziehung und Kombinierbarkeit der Komponenten eines Systems im Interesse der Vielseitigkeit ermöglicht.

Die Entstehung des Metaversums

Diese immersive 3D-Online-Realität, die sich zur nächsten Iteration des Internets entwickeln könnte, führt zu einem Wachstum der digitalen Assets, die darin existieren werden. Eine neue 3D-Parallelwelt muss mit digitalen Dingen gefüllt werden. Viele, wenn nicht sogar alle, davon werden zum Verkauf stehen.

Digitale Fashion-Start-ups

verkaufen virtuelle Kleidungsstücke, in denen Käufer ihre Online-Avatare oder fotografische Bilder von sich selbst in sozialen Medien verkleiden können.
 

55 MRD. $

Prognostizierter Wert der Metaverse-Modeindustrie bis 20304

Luxusmarken

haben auch mit der Erstellung digitaler Güter experimentiert.

Diese digitalen Kreationen sprechen eine demografische Gruppe an, die die Online-Selbstdarstellung für genauso wichtig hält wie die Selbstdarstellung in der physischen Welt und bereit ist, dafür zu bezahlen.

WER MACHT ES GERADE?

Der Sportschuhriese hat sich mit dem digitalen Mode-Start-up RTFKT Studios zusammengetan, um den RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS auf den Markt zu bringen, ein Paar virtuelle Sneaker. Eine reale Version der Sneaker war ebenfalls erhältlich.

Die digitale Darstellung realer Vermögenswerte durch Tokenisierung

ermöglicht es uns, physische Objekte in flüssige Quellen austauschbaren Werts umzuwandeln.

Ein Haus, ein Kunstwerk, ein Grundstück, ein Auto, eine Kiste mit seltenem Wein – jedes dieser Dinge und viele mehr können als ein Token dargestellt werden, das dann möglicherweise in einer Volkswirtschaft zirkulieren kann.

Fraktionierung

Ermöglicht den Gruppenbesitz. Ein Hausbesitzer könnte im Wesentlichen ein Haus "an die Börse bringen" und Geld sammeln, indem er X tokenisierte Anteile daran an X Käufer verkauft, im Austausch für Rechte und Privilegien, die ausgehandelt werden müssen.

Darüber hinaus ermöglicht die Tokenisierung die Fraktionierung physischer Gegenstände, d. h. die Aufschlüsselung in X Einheiten Ein Token repräsentiert jeden.

Das Ergebnis könnte eine Erhöhung der Liquidität sein und die persönlichen und finanziellen Vorteile des Eigentums zugänglicher machen als in der Vergangenheit.

Es könnte möglich sein, Teileigentümer einer Immobilie zu werden, indem man einfach eine Anzahl von Bruchteilen an einer Börse kauft, eine Aufgabe von Minuten.

Tokenisierung

ermöglicht auch den Austausch und damit die Monetarisierung der Daten, die jeder von uns produziert: medizinische Daten, Browsing-Daten und mehr. Tokenisierte Daten stellen eine Quelle von erheblichem Wert dar, die theoretisch uns allen zur Verfügung steht.

Der Zugriff auf tokenisierte Daten kann gewährt und widerrufen werden

So erhält jeder von uns eine neue granulare, flexible Kontrolle über seine Daten. Anders als heute, wo wir oft kein Mitspracherecht bei der Verwendung unserer Daten haben und möglicherweise nicht wissen, wer überhaupt Zugriff darauf hat, können wir unsere Daten nach Belieben weitergeben oder zurückhalten.

WER MACHT DAS

Genectica: Das Genetiktechnologieunternehmen hat sich mit dem Datenlabor Oasis Labs zusammengetan, um Genomprofile zu tokenisieren und Patienten so NFT-basiertes Eigentum an und Kontrolle über ihre genetischen Daten zu geben.

Intelligente Verträge

Bedingte Protokolle, die vorschreiben, wie sich Elemente in der Blockchain „verhalten“, könnten vorschreiben, dass wir jedes Mal kleine Zahlungen in digitaler Währung erhalten, wenn ein Dritter, beispielsweise eine soziale oder E-Commerce-Plattform oder ein Versicherungsunternehmen, auf unsere Daten zugreift.

8,3 Mrd. $

Erwarteter Wert des Marktes für Smart Contracts bis 2031, mit einer CAGR von 21,40 % bis zu diesem Jahr5

All diese Phänomene deuten auf die Anfänge einer neuen Datenwirtschaft hin, in der wir selbst und nicht große Unternehmen von den Daten profitieren, die wir täglich verlieren. Aggregierende Organisationen sammeln Daten von zahlreichen Eigentümern und bündeln sie in deren finanziellem Auftrag für datenhungrige Dritte.

Bausteine für die Zukunft

Damit sich diese Art von Werten und Möglichkeiten der Wertschöpfung entwickeln können, müssen bestimmte Bausteine vorhanden sein.

Die Interoperabilität der heute neu entstehenden Börsen für digitale Vermögenswerte, wie etwa Kryptobörsen und NFT-Marktplätze, ist unzureichend. Ein Zustand, in dem Plattformen als ummauerte Gärten fungieren, ist nicht mit einer Umgebung vereinbar, in der Bewegungen reibungslos ablaufen sollen. Die Komponenten des neuen Werteaustauschsystems müssen so miteinander verknüpft werden, dass sie unter anderem den wachsenden Anforderungen des globalen Handels gerecht werden.

Den Menschen fehlt heute nicht nur die Kontrolle über ihre Online-Daten. Sie sind auch nicht über die Auswirkungen, einschließlich der Risiken, der Online-Datenwirtschaft informiert. Das Ergebnis ist, dass sie schlecht positioniert oder sogar nicht bereit sind, bewusste Entscheidungen zu treffen, z. B. über die Kompromisse beim Datenschutz, die mit Internettransaktionen verbunden sind.

Hier könnten Super-Apps – im Wesentlichen Plattformen, die eine erweiterbare Funktionsvielfalt vereinen – oder hochentwickelte Smart Wallets Abhilfe schaffen. Jede dieser Lösungen könnte Lösungen umfassen, die den Benutzern den Weg erleichtern, indem sie ihnen beim Prozess der Identitätsüberprüfung und der Erteilung und Ausübung der Autorität über Daten datenschutzfreundliche Entscheidungen ermöglichen.

89%

Neunundachtzig Prozent der Verbraucher gaben in der Umfrage im Jahr 2022 an, dass ihnen "der Datenschutz wichtig ist" und "mehr Kontrolle wünschen"

82%

82 Prozent dieser Gruppe sind „bereit, Zeit und Geld für den Schutz von Daten aufzuwenden“6

Neuen Wertaustauschplattformen wie NFT- und Krypto-Marktplätzen fehlen möglicherweise die Schutzmechanismen, die das globale Handelssystem, wie wir es kennen, charakterisieren: Regulierungsbehörden, internationale Handelskonventionen und dergleichen.

Diese Dinge werden erscheinen müssen, und zwar bald. Wir brauchen Governance-Modelle und Institutionen, die denen entsprechen, die wir seit langem aus der traditionellen Wirtschaft kennen. Oder die bestehenden Institutionen müssen sich verändern, damit sie in der neuen Welt effektiv funktionieren können.

Selbst jetzt, da Kryptowährungen fast anderthalb Jahrzehnte alt sind, kann der Kauf, der Handel und die Lagerung selbst für technologisch versierte Menschen einschüchternd sein. Es kann mehrstufige Online-Operationen und die Vertrautheit mit obskurer Terminologie erfordern.

Das ist nicht nachhaltig. Plattformen der nächsten Generation müssen so einfach und benutzerfreundlich sein wie die Apps, mit denen wir unsere Bankkonten verwalten und unsere Aktien handeln.

Ein Regime erweiterter Werte könnte weitreichende Auswirkungen haben. Es wird sicherlich unsere wirtschaftlichen Strukturen und unser Verhalten verändern, aber es könnte noch weiter gehen und unsere Vorstellung von der Welt und unserem Platz darin sowie unsere Werte beeinflussen. Es könnte sozusagen unser Wertesystem im weitesten Sinne des Wortes verändern. Die Bewältigung dieses Wandels und der damit verbundenen Chancen und Herausforderungen wird ein langfristiges Projekt sein – eines, das Aufschluss darüber geben wird, wie unsere Gesellschaften im nächsten Jahrhundert aussehen werden.

Lesen Sie mehr über die Aktivitäten von Mastercard in diesem Bereich

Um mehr über die sich wandelnden Vorstellungen von Wert und Geld und ihre Auswirkungen auf Unternehmen, Einzelpersonen und die Gesellschaft insgesamt zu erfahren, lesen Sie bitte die Q1 2023-Ausgabe der Thought-Leadership-Publikation Signals von Mastercard, in der das Thema neu konzipiertes Geld behandelt wird.

Melden Sie sich für Mastercard Signals an
Mastercard-Logo