Wie Open Banking ein differenzierteres Bild der Kreditnehmer zeichnet 

Selbst unter den besten wirtschaftlichen Umständen sind Kredite oft eine Notwendigkeit, insbesondere bei kritischen Anschaffungen wie Häusern und Autos.

Um einen Einblick in die Kreditlandschaft zu erhalten, befragte Mastercard 7.600 Verbraucher in den Vereinigten Staaten, Kanada, Großbritannien, Australien, Frankreich, Deutschland und Spanien zu ihren jüngsten finanziellen Erfahrungen.

Das Ergebnis: 89 % sind durch den wirtschaftlichen Druck beeinträchtigt und fast die Hälfte hat Schwierigkeiten, die benötigten Kredite und Darlehen zu bekommen.

Traditionelle Kredit-Scores spiegeln nicht immer die Fähigkeit eines Antragstellers wider, Zahlungen zu leisten. Personen mit geringer oder keiner Kredithistorie können Schwierigkeiten haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Junge Erwachsene, die zum ersten Mal auf sich allein gestellt sind, Gig-Worker, die hauptsächlich mit Bargeld handeln, neue Amerikaner und Rentner mit einer einzigen Kreditkarte und ohne Kredite können Schwierigkeiten haben, sich für Leasingverträge, Kreditkarten und Handyverträge zu qualifizieren.

Für die meisten Verbraucher ist eine Veränderung überfällig – 87 % glauben, dass der Entscheidungsprozess es verantwortungsbewussten Kreditnehmern erleichtern sollte, ihre Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen.

Open Banking könnte dabei helfen, dieses fehlende Puzzleteil zu liefern. Durch die Freigabe ihrer Bankkontodaten können Bewerber ein vollständigeres Bild ihrer Person zeichnen. Echtzeit-Einblicke in ihre Konten – etwa in die zweiwöchentlichen Einzahlungen, den Cashflow oder die regelmäßigen Zahlungen von Rechnungen wie Versorgungsleistungen bei Kreditnehmern mit geringer Bonität – bieten einen aktuellen und umfassenderen Überblick über ihre finanzielle Gesundheit.

Dieser Wandel in der Denkweise der Verbraucher eröffnet Kreditgebern neue Horizonte und ermöglicht es ihnen, sich für integrativere Prozesse einzusetzen.

Open Banking hat das Potenzial, Millionen von Antragstellern von Dünnkrediten aufzunehmen, die bisher Schwierigkeiten hatten, die Vorteile des Finanzsystems zu nutzen. Die Verbraucher haben gesprochen. Sie wollen, dass die nächste Evolutionsstufe der Kreditvergabe Transparenz, Zugänglichkeit und Befähigung der Verbraucher weltweit in den Vordergrund stellt, um eine integrativere digitale Wirtschaft aufzubauen, in der es allen gut geht.

Die im Lend Report von Mastercard veröffentlichten Daten zeigen, dass die Verbraucher weltweit einen transparenteren, digital-first-Ansatz für die Kreditvergabe unterstützen. Lesen Sie hier mehr über die Zukunft der Kreditvergabe im Lend Report von Mastercard.