Hinter den Kulissen: Wie Smart Data die Kreditvergabe für Verbraucher verändert

Die Zukunft des digitalen Finanzwesens entwickelt sich, und zwar genau zum richtigen Zeitpunkt. In den letzten Jahren hat sich der Übergang zum digitalen Finanzwesen beschleunigt. Verbraucher nutzen neue Finanz-Apps und -Dienste, die es ihnen ermöglichen, die Kontrolle über ihre finanzielle Gesundheit zu übernehmen.

Dieselben technologischen Sprünge, die den Zahlungsverkehr, das Finanzmanagement und das Bankwesen verbessern, verändern auch die Kreditvergabe zum Besseren, und sie hätten zu keinem günstigeren Zeitpunkt kommen können.

Das liegt daran, dass die Verbraucher die Auswirkungen der wirtschaftlichen Unsicherheit zu spüren bekommen und sich Sorgen über die Auswirkungen machen, die sie auf sie haben könnte. In einer Umfrage aus dem Jahr 2023 sprach Mastercard mit 7.600 Verbrauchern in den Vereinigten Staaten, Kanada, Großbritannien, Australien, Frankreich, Deutschland und Spanien über ihre jüngsten finanziellen Erfahrungen.

 Über 89 % der Befragten geben an, dass sie von der wirtschaftlichen Unsicherheit negativ beeinflusst wurden. Unabhängig davon, ob sie große Anschaffungen wie Häuser tätigen oder alltägliche Bedürfnisse wie Transport oder Lebensmittel erledigen, befürchten die Verbraucher, dass sie nicht in der Lage sein werden, das zu leihen, was sie brauchen.  Open-Banking-Daten können Verbrauchern helfen, diesen Herausforderungen auf den Grund zu gehen.

Zunächst einmal ermöglicht Open Banking den Verbrauchern den Zugriff auf ihr Bankkonto, wodurch Kreditgeber ihre Kreditentscheidungsmodelle mit Echtzeitinformationen erweitern können, die einen besseren Überblick über die Fähigkeit des Verbrauchers zur Rückzahlung eines Kredits geben.

Das ist wichtig, denn 95 % derjenigen, denen in den letzten zwei Jahren ein Kredit verweigert wurde, wünschen sich mehr Einblick in den Kreditvergabeprozess. Die Menschen sind bereit, den sicheren Zugriff auf ihre Bankkontodaten freizugeben, wenn dies bessere Zinssätze, eine sofortige Kreditgenehmigung, höhere Chancen auf die Genehmigung einer Kreditkarte oder eine Erhöhung des Kreditkartenlimits bedeutet.

Auch Kreditgeber profitieren. Durch die Ergänzung traditioneller Kreditmodelle durch Open Banking können sie die Betriebseffizienz verbessern, Kosten senken und innovative neue Kreditmodelle schaffen, die den Verbrauchern den Kredit geben, den sie verdienen, wenn sie ihn brauchen.

Die im Lend Report von Mastercard veröffentlichten Daten zeigen, dass die Verbraucher weltweit einen transparenteren, digital ausgerichteten Ansatz bei der Kreditvergabe unterstützen.

Lesen Sie mehr über die Zukunft der Kreditvergabe im neuen Lend-Bericht von Mastercard