AIS und PIS verstehen – und wie sie Ihr Geschäft ankurbeln können

Die zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) ist eine europäische Verordnung, die den Wettbewerb in der Zahlungsdienstleistungsbranche ankurbeln soll. Es ermöglicht innovative neue Dienste, die offene Finanz-Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) verwenden.

Finanzdienstleister benötigen eine Lizenz für einen Account Information Service Provider (AISP), eine Lizenz für einen Zahlungsauslösedienstleister (PISP) oder beides, um zur Nutzung von APIs im Rahmen der PSD2-Richtlinie berechtigt zu sein, und sie spielen eine entscheidende Rolle bei der Öffnung des Finanzsektors.

Unternehmen und Finanzdienstleister können sich selbst als AISPs und PISPs bewerben oder sich mit einem bereits lizenzierten Partner wie Mastercard Open Finance zusammenschließen. Registrierte AISPs und PISPs sind für die Einhaltung der PSD2-Regeln verantwortlich, einschließlich der Verwendung der Daten des Endbenutzers für andere Zwecke außerhalb des angebotenen Dienstes.

Erwägen Sie, in Ihrem Unternehmen in den Bereich Open Finance einzusteigen? Sehen wir uns an, was autorisierte AISPs und PISPs sind, was der Unterschied zwischen ihnen ist und welche Möglichkeiten sie Ihrem Unternehmen bieten können.

Wie der Name schon sagt, rufen lizenzierte Kontoinformationsdienstleister Finanzdaten von Bankkonten ab, um Dienstleistungen mit besseren Einblicken und Genauigkeit zu unterstützen. Diese Anbieter müssen die Zustimmung des Kontoinhabers einholen, um auf die Informationen in einem schreibgeschützten Format zugreifen zu können.

AISPs bieten Tools und Dienstleistungen, die Kunden auf der Grundlage ihrer Transaktionsdaten Transparenz und Einblicke in ihre Finanzen geben. Zu diesen Tools können PFM-Apps (Personal Finance Management) gehören, die Informationen von mehreren Bankkonten in einem einzigen Dashboard und in anderen Geldverwaltungstools zusammenführen. Kunden können diese Informationen dann verwenden, um ihre finanzielle Gesundheit zu verwalten oder manuelle Prozesse wie Buchhaltung und Abstimmung zu automatisieren. AISPs können die Daten auch verwenden, um die Berechtigung eines Kunden für Finanzprodukte wie Kredite und Hypotheken zu beurteilen, was den Entscheidungsprozess schneller und einfacher macht. Dies eröffnet AISPs die Möglichkeit, mit Banken und anderen Finanzinstituten zusammenzuarbeiten, um Dienstleistungen zu entwickeln, die das Kundenerlebnis verbessern. 

Zahlungsauslösedienstleister sind berechtigt, Zahlungen mit Zustimmung des Kontoinhabers auszulösen. Auf die gleiche Weise, wie AISPs Zugriff auf Daten erhalten, können PISPs entweder direkt mit Bank-APIs verbunden werden oder eine einzelne API eines anderen Dienstanbieters verwenden, um eine Verbindung zu mehreren Banken herzustellen. 

Mit der Möglichkeit, Zahlungen zu initiieren, veranlassen PISPs die Bank, mit Erlaubnis des Kontoinhabers Geld auf und von Konten zu überweisen. Auf diese Weise können PISPs Finanzmanagement-Tools anbieten, wie z. B. Spar-Apps, die regelmäßig automatisch Geld überweisen, oder Dienste, die Geld zwischen Kundenkonten überweisen, um verspätete Zahlungen oder Überziehungsgebühren zu vermeiden. Für Geschäftskunden können PISPs in die Back-Office-Systeme eines Unternehmens integriert werden, um Rechnungen zu verwalten, Echtzeit-Überweisungen durchzuführen und die Cashflow-Transparenz zu erhöhen.

PISPs ermöglichen außerdem E-Commerce-Zahlungssysteme, die direkt mit dem Bankkonto eines Kunden verbunden sind. Dadurch wird der Komfort und die Sicherheit des Vorgangs erhöht, da keine langen Kredit- oder Debitkarteninformationen mehr eingegeben werden müssen.

Unternehmen und Finanzdienstleister können eine Lizenz für Zahlungsauslösedienste beantragen oder mit einem anderen Unternehmen zusammenarbeiten, das bereits als PISP zugelassen ist. 

Okay, jetzt sind Sie also auf dem Laufenden, was AISPs und PISPs sind, wie sie mit der Bereitstellung von Open-Finance-Dienstleistungen zusammenhängen und wie Sie Ihre Reise beginnen können, um diese Ihren Kunden anzubieten. Lassen Sie uns nun ein wenig mehr darauf eingehen, wie AIS und PIS Ihr Geschäft wirklich ankurbeln können.  

Die gesammelten Informationen helfen Unternehmen, einen besseren Einblick in die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden zu erhalten, und zwar auf bequeme Weise, da die manuelle Dateneingabe reduziert wird, und auf kostengünstigere Weise, da die Verwaltungskosten reduziert werden. Mit einer AIS-Lizenz können Unternehmen einen Mehrwert schaffen, indem sie neue Dienstleistungen anbieten, wie z. B. Smart Budgeting, die ihren Kunden helfen, finanziell gesund zu bleiben und sicherzustellen, dass sie auf dem Markt wettbewerbsfähig bleiben.

Da Kunden ihre Finanzdaten schnell und sicher austauschen können, haben AISPs außerdem Zugriff auf genaue, detaillierte Informationen, um ihre Eignung für die Kreditaufnahme zu beurteilen. Kreditgeber können die Daten nutzen, um maßgeschneiderte Entscheidungen darüber zu treffen, wie viel ein Kunde leihen kann, und so das Potenzial für Kreditausfälle zu verringern. Dies erhöht auch die Geschwindigkeit von Genehmigungen, da Anträge und Kontoauszüge nicht mehr manuell bearbeitet werden müssen, was zu einem viel reibungsloseren Kundenerlebnis führt.

Ein weiterer Vorteil von AISPs in Europa besteht darin, dass ein Kunde, sobald er den Prozess der starken Kundenauthentifizierung (SCA) durchlaufen hat, bis zu 180 Tage lang in den Systemen angemeldet bleiben kann, ohne seine Anmeldeinformationen erneut eingeben zu müssen. Und ein besseres Kundenerlebnis bedeutet, dass Unternehmen von der Kundenbindung und einer gestärkten Markenreputation profitieren. 

Beginnen wir mit dem E-Commerce-Bereich. Der einfache und bequeme, optimierte Zahlungsprozess von PISPs schafft ein besseres Erlebnis für die Verbraucher und führt zu höheren Konversionsraten für Unternehmen.

Im Buchhaltungsbereich ermöglichen PISPs, die auch über eine AIS-Lizenz verfügen, Unternehmen die Entwicklung intelligenter Abstimmungstools zur Verwaltung von Massenzahlungen von Rechnungen, was Zeit spart und Fehler reduziert. Und dank Funktionen wie „Pay by Link“ können Kunden ihre Rechnungen von jedem beliebigen Ort aus bezahlen, wodurch die Wahrscheinlichkeit steigt, dass Unternehmen ihre Zahlungen pünktlich erhalten. 

Auch die großen Banken mit einer AIS-Lizenz können von PISPs profitieren, da sie die Erstellung von Tools zur persönlichen Finanzverwaltung ermöglichen und es den Kunden ermöglichen, Geld zwischen ihren Konten über ihre bevorzugte Schnittstelle zu überweisen. 

Ein großartiges Beispiel für AISP Open Finance in Aktion ist das niederländische Unternehmen Tellow, das die Open-Finance-Dienste von Mastercard nutzte, um eine App für kleinere Unternehmen zu entwickeln, mit der sie alle ihre administrativen Finanzaufgaben an einem Ort erledigen können. Sie können Buchhaltung, Finanzprognosen und Ausgaben direkt von ihrer App aus automatisieren und erhalten ein Gesamtbild der finanziellen Gesundheit ihres Unternehmens.