En 2021, Lerato Matsio estaba encantada de recibir su primer pedido para la marca de ropa de estar por casa de seda que vendía en línea como un proyecto personal desde su casa en Bélgica.

Mientras preparaba el pedido para el envío, se tomó unos momentos para deslizar una nota de agradecimiento escrita a mano dentro de la caja que contenía el juego de salón de seda cuidadosamente envuelto y lavado con arena, que luego envió por FedEx a su cliente inaugural. Todo lo cual la molestó más cuando el comprador dijo que el paquete nunca llegó y aplicar un reembolso.

Cuando se enteró de que el marido de la compradora firmó el albarán de entrega, empezó a dar: Matsio fue víctima de lo que se conoce como fraude amistoso", una estafa en la que la gente exige reembolsos con falsos pretextos, y que está creciendo rápidamente en el sector del comercio electrónico en individuo. 

No era la primera vez que sufrió un fraude ese año. Los estafadores realizaron múltiples cargos en su tarjeta de crédito en su país de origen, Sudáfrica. Así que decidió contraatacar.

Al profundizar en el mundo del fraude minorista, rápidamente descubrió que los comerciantes y los bancos se enfrentaban a un punto ciego. No tenían forma de acceder a información en tiempo real sobre los estafadores, que podían ser cualquiera, desde individuos que probaban suerte hasta sindicatos que blandían teléfonos desechables e identidades sintéticas.

Siempre ingeniosa con su tiempo, Matsio dedicó su baja por maternidad a idear una solución para ayudar a paliar la pérdida anual estimada de 100.000 millones de dólares derivada del fraude amistoso, que puede incluir reclamaciones por robo de paquetes por parte de "ladrones de paquetes" o reclamaciones fraudulentas por cuotas de subscripción en disputa.

De hecho, una investigación realizada por la firma de identificación digital Socure muestra que un tercio de los estadounidenses admiten cometer fraude amistoso, también llamado fraude de primera parte, y los consumidores de la Generación Z son los principales culpables.

El plan que ideó mientras amamantaba a su hijo recién nacido finalmente se convirtió en la Red de Confianza del Consumidor de Trudenty, que preserva la privacidad de los datos del consumidor al tiempo que permite a las compañías compartir datos de riesgo de fraude para identificar a los estafadores. Y no solo eso. "También estamos ayudando a las compañías a saber realmente cuándo están tratando con un cliente genuino y confiable, para que puedan atenderlos mejor", dice Matsio. Por ejemplo, a un cliente más confiable se le pueden ofrecer reembolsos instantáneos o más opciones de pago, como la capacidad de pagar más tarde.

Cuando terminó su licencia de maternidad, Matsio decidió dejar su carrera en McKinsey, donde disfrutó de siete años y tenía la vista puesta en convertir en socia, para concentrar en construir su red de intercambio de datos. El programa acelerador Techstars Berlin la aceptó en 2022. Estaba afinando su concepto cuando el proveedor de pagos Worldline compartió la oportunidad con ella de crear una solución para combatir el creciente fraude de devoluciones y reembolsos.

Trudenty, que Matsio desarrolló junto con el cofundador Samruddhi Bhangale, ahora permite a sus clientes compartir datos a través de tecnologías de preservación de la privacidad (incluido el hash de datos y el procesamiento de datos efímeros). Y a través de sus algoritmos de aprendizaje automático, la plataforma produce "señales" que detectan tendencias en la actividad de los consumidores que otros clientes pueden usar para determinar el riesgo.

"Lo unimos todo en una visión de 360 grados de cómo se comportan los consumidores en todo el ecosistema", dice Matsio.

Los minoristas, los bancos y los emisores de tarjetas pueden emplear la información sobre el consumidor del Índice de Confianza del Consumidor de Trudenty para tomar decisiones informadas, en tiempo real, sobre cómo interactúan con los clientes para reducir las pérdidas y las investigaciones que consumen mucho tiempo, al tiempo que mejoran las experiencias de los consumidores de confianza. Por ejemplo, un banco puede negar a emitir tarjetas a clientes de alto riesgo. O bien, un minorista puede optar por pedir a ciertos compradores que recojan los artículos en un depósito en lugar de que se los entreguen a domicilio.

Con un impulso creciente, Trudenty, con sede en Londres, está probando su tecnología con clientes en Francia y el Reino Unido y planea expandir a Brasil y Estados Unidos. Recientemente se unió al programa de participación de startups Start Path de Mastercard para centrar en escalar conectando con más compañías para eliminar a los estafadores y mejorar las experiencias de los clientes confiables. La compañía también está explorando la integración de productos y servicios de Mastercard para proporcionar señales mejoradas sobre el comportamiento del consumidor.

Para Matsio, eliminar la brecha de visibilidad del consumidor resultará en última instancia en un entorno de comercio y pagos más seguro, una virtud que aprecia como consumidora y propietaria de un negocio.