Los préstamos hipotecarios son uno de los primeros usos en los que los datos alternativos se están convirtiendo en un estándar de la industria. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que monitorear compañías patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac que trabajan con prestamistas para ayudar a los prestatarios a obtener hipotecas, los autorizó a emplear datos nuevos y mejorados de banca abierta, como el historial de alquileres y el flujo de efectivo positivo. 

Tanto Fannie Mae como Freddie Mac aplican estos datos a sus respectivos sistemas de subscripción para ayudar a los prestamistas a ampliar el acceso al crédito.  

"Con el auge de la banca abierta, podemos aprovechar los datos autorizados por el consumidor para desarrollar una visión más completa de cómo un prestatario gestiona su dinero y sus compromisos financieros", dice Stacey Shifman, vicepresidenta de Análisis de Crédito al Consumidor Unifamiliar de Fannie Mae. "Al hacerlo, podemos ayudar a crear más oportunidades de propiedad de vivienda para aquellos sin historial crediticio".

"Nuestras innovaciones nivelan el campo de juego y ayudan a que las viviendas sean más accesibles para los prestatarios cuyos prestamistas podrían no haberlos calificado con los métodos tradicionales de subscripción", dice Kevin Kauffman, vicepresidente de la división de Participación del Cliente Unifamiliar de Freddie Mac. "Esto debería ayudar particularmente a los compradores de vivienda por primera vez y a las comunidades desatendidas". 

La banca abierta tiene el potencial de hacer más que solo permitir la propiedad de vivienda: también facilita el proceso de compra de una casa. Por un lado, debido a que la banca abierta se basa en el intercambio de datos a través de conexiones digitales, los prestatarios a menudo no necesitan recuperar copias en papel de sus registros. Esto permite que las ofertas de préstamos se realicen más rápido y con menos molestias.  

“Cuanto más papeleo se les pida a los clientes, más ansiedad tendrán”, dice González de Churchill, quien enfatiza que usar registros digitales para documentar un préstamo no significa relajar los estándares de crédito, sino simplemente facilitar un poco las cosas para los prestatarios. 

"Una de las partes más importantes para nosotros como suscriptores es verificar que el cliente tenga los recursos y los fondos necesarios para poder cerrar la transacción", dice González. Churchill emplea la plataforma de banca abierta de Mastercard, entregada por Finicity, una compañía de Mastercard, para ayudar a reconstruir los datos financieros de un solicitante de manera rápida y sin problemas.  

"Estamos optimizando significativamente los préstamos hipotecarios, reduciendo los costos y acortando el tiempo necesario para el proceso general de originación de préstamos", dice Andy Sheehan, vicepresidente ejecutivo de banca abierta de Mastercard en América del Norte. "Con la banca abierta, nuestros objetivos finales son ayudar a mitigar el riesgo para los prestamistas, mejorar la experiencia del consumidor para el prestatario y, en última instancia, aumentar la inclusión financiera al ayudar a los prestatarios a demostrar mejor su solvencia". 

Cuando los Murphy fueron a Churchill, su oficial de préstamos les pidió licencia para acceder a sus datos financieros para suscribir la hipoteca. En octubre, la pareja se mudó a su nuevo hogar, un dúplex con tres dormitorios y un baño y medio, espacio suficiente para ellos, su hijo de dos años y el bebé que están esperando.  

"Te lo digo", dice Murphy, "es perfecto". 

Foto del encabezado cortesía de Steve Murphy