Cómo la banca abierta impulsa la inclusión financiera

Desde mejorar una economía digital más inclusiva hasta crear decisiones crediticias justas y responsables, no hay duda de que la banca abierta impulsa la inclusión financiera. 

En el artículo que sigue, exploramos cómo la banca abierta está allanando el camino hacia una mayor inclusión financiera y el impacto transformador que tiene en las personas y la economía.

Lo primero es lo primero, ¿qué es la inclusión financiera y por qué es importante? El Banco Mundial define la inclusión financiera como garantizar que las personas y las compañías tengan acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades, como transacciones, pagos, ahorros, créditos y seguros, entregados de manera responsable y sostenible. Según la organización, tener una cuenta se considera el primer paso esencial hacia la inclusión financiera. 

La inclusión financiera es tan fundamental que se identificó como un facilitador de 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible establecidos por las Naciones Unidas. No solo proporciona una base para el crecimiento económico, sino que también contribuye a reducir la pobreza y la desigualdad.

Según European Economy, la titularidad de cuentas bancarias a nivel mundial alcanzó el 76% de la población en 2021, lo que supone un aumento significativo de 26 puntos porcentuales en la última década, ya que en 2011 la titularidad de cuentas bancarias era solo del 50%. 

La realidad es que abrir una cuenta debería llevar segundos, pero problemas como las cargas manuales y los microdepósitos introducen retrasos. La banca abierta introduce nuevas formas de verificar instantáneamente la titularidad y los detalles de las cuentas para mejorar la experiencia de incorporación de nuevos usuarios.

Mira cómo es posible aquí. 

Al comentar sobre cómo la banca abierta puede ayudar a cerrar la brecha digital, nuestra Directora Global de Banca Abierta, Jess Turner, explica: 

"La banca abierta permite a los consumidores y a las pequeñas compañías, por primera vez, emplear sus propios datos para beneficiarlos de muchas maneras. Pueden usar estos datos para obtener acceso a créditos y préstamos que quizás no tuvieron antes. Pueden usar estos datos para tener una mejor experiencia financiera, herramientas financieras, información o incluso una mejor experiencia de usuario. Estas cosas son importantes porque ayudan a cerrar la brecha digital". 

Mastercard Open Banking puede ayudar a establecer la solvencia crediticia al brindar acceso a los datos en tiempo real y autorizados por el consumidor necesarios para tomar decisiones de préstamo informadas y justas, lo que permite a las compañías aceptar más solicitudes de préstamos, al tiempo que mitiga los riesgos asociados con la subscripción y el servicio de esos préstamos. 

Vea cómo Nova Credit ayuda a incorporar a millones de personas al sistema financiero 

Al fomentar préstamos justos, responsables y asequibles, la banca abierta ayuda a que la economía crezca. Las herramientas de gestión de finanzas personales en neobancos como bunq desempeñan un papel importante en esto al brindar a las personas las herramientas que necesitan para gestionar mejor su dinero, lo que ayuda a mejorar la inclusión financiera.

A principios de este año, bunq se asoció con Mastercard Open Banking para ofrecer a sus 12,5 millones de usuarios en toda Europa una visión completa de sus finanzas. Esto se logra aprovechando la plataforma de banca abierta de Mastercard, que permite a los usuarios agregar cuentas de cualquier banco a su aplicación bunq.   

Gracias a la asociación de banca abierta con Mastercard, los usuarios de bunq pueden obtener información sobre los gastos de todas sus cuentas bancarias directamente dentro de la aplicación bunq, lo que les permite presupuestar de manera más efectiva y planear con anticipación. 

Para mejorar aún más la experiencia del usuario, el asistente de dinero de IA líder en el mundo de bunq, Finn, enriquecerá estos conocimientos con datos de transacciones de múltiples bancos, lo que facilitará aún más la gestión de sus finanzas. 

¿Quieres saber más sobre cómo los datos de banca abierta pueden ayudar a construir una economía más inclusiva? Cerciorar de seguir Mastercard Open Banking en LinkedIn o dirigir a nuestro Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo.