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ARTÍCULO

Cómo la banca abierta transforma las decisiones de préstamos al consumo

18 de julio de 2024 | Louise Basse

Es muy sencillo: los prestatarios quieren una experiencia de préstamo mejor y más inclusiva. Los prestamistas buscan datos precisos y en tiempo real para la toma de decisiones crediticias y una mejor gestión de riesgos. 

Pero durante muchas décadas, las evaluaciones crediticias tradicionales se asociaron con procesos largos y manuales que dejaron espacio para errores humanos. En última instancia, la información faltante u obsoleta sobre un prestatario excluyó a las personas con archivos delgados de obtener el crédito que aplicar. 

Con la banca abierta, todo eso está a punto de ser cosa del pasado. Nuestras soluciones de datos de banca abierta le brindan acceso a la información en tiempo real necesaria para ayudarlo a tomar decisiones de préstamo informadas y justas, lo que puede permitirle aceptar más solicitudes de préstamos y reducir los riesgos asociados con la subscripción y el servicio de esos préstamos.

Exploremos cómo.

Los números cuentan la historia

Al determinar si una persona o compañía está calificada para un préstamo, es crucial tener acceso a los datos financieros más recientes y precisos. Pero obtener esos datos puede ser un proceso engorroso y lento. En última instancia, eso puede generar problemas como crédito costoso, acceso limitado al crédito o pedir prestado más dinero del que puede pagar.

Según una encuesta global de Mastercard, el 73 por ciento de los consumidores están preocupados por su capacidad para calificar para crédito en el próximo año. En el Reino Unido, el 25 por ciento de los adultos se consideran de perfil delgado o casi primo, mientras que 1 de cada 3 adultos tiene dificultades para acceder al crédito. 

Los consumidores están listos para un cambio. La misma encuesta reveló que el 85 por ciento sería más probable que buscara un préstamo con una aplicación digital, y el 71 por ciento está dispuesto a compartir el acceso a sus datos financieros para cerciorar un crédito o un préstamo.

La banca abierta está cambiando la cara de los préstamos

Ahí es donde entra en juego la banca abierta. Nuestra plataforma de banca abierta le ofrece la posibilidad de acceder a múltiples servicios con una integración mínima y de crear soluciones a medida que se adapten a sus necesidades de préstamos al consumo.

Gracias a eso, puede ser posible: los encuestados sienten que con frecuencia se les da la oportunidad de elegir su método de pago preferido. Esto sugiere una brecha considerable en las compañías que cumplen con estas expectativas de manera consistente. 

  • Aumentar la conversión: mediante la optimización de los procesos de incorporación, solicitud y subscripción
  • Aumente la seguridad: sepa con confianza quiénes son sus clientes, que son dueños de sus cuentas vinculadas y que tienen los fondos necesarios
  • Mejore la eficiencia operativa: reducción del tiempo de procesamiento y disminución del riesgo de liquidación, incumplimiento y fraude

Los datos bancarios abiertos no solo permiten procesos automatizados y menos fricciones, sino que también respaldan decisiones crediticias justas al aumentar el acceso al crédito para poblaciones desatendidas.

Según la encuesta de PWC titulada "Overlooked and Financially Underserved" (Desatendidos y con acceso limitado a servicios financieros), el 59% de los inmigrantes en el Reino Unido aplicar crédito en los primeros 3 meses. Dos de cada tres personas tienen dificultades debido a la falta de historial crediticio. Pero con acceso a datos bancarios abiertos precisos y en tiempo real, es posible mejorar la inclusión financiera aumentando el acceso a fondos para clientes con historial crediticio limitado, clientes con un historial crediticio cercano al óptimo o personas recién llegadas al país. 

Gracias a tecnologías modernas como la banca abierta, los consumidores ahora pueden compartir de forma segura una visión general precisa y actualizada de sus datos financieros, lo que permite a las entidades crediticias tomar decisiones equitativas e informadas sobre el crédito, lo que puede contribuir a una mayor inclusión financiera.

Obtén acceso a la información más reciente sobre cómo las entidades de crédito están mejorando su proceso de aprobación y la experiencia crediticia descargando nuestro último reporte global sobre préstamos o visita nuestro sitio web sobre préstamos al consumo en Europa. También puedes profundizar en cómo Nova Credit,con sede en EE. UU., emplea datos de banca abierta para crear perfiles crediticios para inmigrantes y nuevos estadounidenses.