Sin embargo, los inmigrantes no son los únicos que quedan excluidos del sistema financiero debido a la falta de historial crediticio. Unos 62 millones de ciudadanos estadounidenses se enfrentan al mismo problema. Las calificaciones crediticias tradicionales se obtienen a partir de factores como el historial de uso de tarjetas de crédito o préstamos para automóvil, pero no todo el mundo tiene ese historial. Sin embargo, no tener historial crediticio no siempre indica la capacidad de pago del solicitante. Los jóvenes adultos, los trabajadores independientes que manejan principalmente efectivo, los jubilados con una sola tarjeta de crédito y sin préstamos: todos tienen dificultades para acceder a servicios financieros básicos debido a sus historiales crediticios escasos o inexistentes. 

Es por eso que Nova Credit creó Cash Atlas. A través de Cash Atlas, impulsado por la banca abierta, los consumidores pueden compartir sus transacciones bancarias, proporcionando una imagen más completa de su estabilidad financiera. Empleando datos bancarios en tiempo real autorizados por el cliente proporcionados por Mastercard Open Banking, con servicios prestados a través de Finicity, una compañía de Mastercard, las herramientas patentadas de Nova Credit analizan los depósitos y retiros de los solicitantes para establecer una visión actualizada y completa de sus finanzas.

Al reconocer más de 2,000 patrones complejos de comportamiento, el sistema de Nova Credit genera un perfil de riesgo completo, que incluye partidas de ingresos, activos, deudas y gastos, que puede ayudar a las compañías de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios, concesionarios de automóvil y bancos a tomar decisiones más informadas.

Aprovechando la velocidad y agilidad de la banca abierta, Cash Atlas se adapta al flujo de solicitud y toma de decisiones existente de los prestamistas, lo que hace que el proceso sea fácil y eficiente. Mastercard Open Banking cubre más del 95% de las cuentas de depósito en los EE. UU., lo que permite a las instituciones financieras evaluar a más consumidores y ampliar el acceso al crédito.  

Y, lo que es más importante, la información personal de los solicitantes se mantiene segura. La banca abierta de Mastercard emplea el acceso tokenizado para eliminar el intercambio de credenciales del ecosistema, respaldada por más de 50 años de experiencia en seguridad y cumplimiento de servicios financieros, para proteger los datos de los consumidores.

Mediante la alianza con Mastercard, Nova Credit espera ofrecer mejores herramientas de decisión crediticia a un vasto mercado de prestatarios desatendidos, sin aumentar el riesgo para los prestamistas. Con una red en expansión y tecnología de vanguardia, Nova Credit está comprometida a convertir en una agencia de crédito líder en la era de la banca abierta.