Cómo la banca abierta transforma las decisiones de préstamos al consumo

Es muy sencillo: los prestatarios quieren una experiencia de préstamo mejor y más inclusiva. Los prestamistas quieren los datos más precisos y en tiempo real para la toma de decisiones crediticias y una mejor gestión del riesgo.

Pero durante muchas décadas, las evaluaciones crediticias tradicionales se han asociado a largos procesos manuales que han dejado margen para errores humanos. En última instancia, la falta o la información desactualizada sobre un prestatario ha excluido a personas con expedientes escasos de obtener el crédito que solicitaron. 

Con la banca abierta, eso está a punto de quedarse en el pasado. Nuestras soluciones de datos de banca abierta te dan acceso a los conocimientos en tiempo real necesarios para ayudarte a tomar decisiones de préstamo informadas y justas, lo que puede permitirte aceptar más solicitudes de préstamo y reducir los riesgos asociados a la suscripción y gestión de dichos préstamos.  

Vamos a explorar cómo.

Al determinar si una persona o compañía está calificada para un préstamo, es crucial tener acceso a los datos financieros más recientes y precisos. Pero obtener esos datos puede ser un proceso engorroso y lento. En última instancia, eso puede generar problemas como crédito costoso, acceso limitado al crédito o pedir prestado más dinero del que puede pagar.

Según una encuesta global de Mastercard, el 73 por ciento de los consumidores está preocupado por su capacidad para acceder al crédito en el próximo año. En el Reino Unido, el 25 por ciento de los adultos se considera de archivo delgado o casi prime, mientras que 1 de cada 3 adultos tiene dificultades para acceder al crédito. 

Los consumidores están listos para un cambio. La misma encuesta reveló que el 85 por ciento sería más probable que buscara un préstamo con una aplicación digital, y el 71 por ciento está dispuesto a compartir el acceso a sus datos financieros para cerciorar un crédito o un préstamo.

Ahí es donde entra en juego la banca abierta. Nuestra plataforma de banca abierta te permite optar por múltiples servicios con una integración mínima y crear soluciones personalizadas que se adapten a tus necesidades de préstamo al consumidor.

Gracias a ello, es posible:

• Aumentar la conversión: mediante la optimización de los procesos de incorporación, solicitud y subscripción
• Aumente la seguridad: sepa con confianza quiénes son sus clientes, que son dueños de sus cuentas vinculadas y que tienen los fondos necesarios
• Mejore la eficiencia operativa: reducción del tiempo de procesamiento y disminución del riesgo de liquidación, incumplimiento y fraude

Los datos bancarios abiertos no solo permiten procesos automatizados y menos fricciones, sino que también respaldan decisiones crediticias justas al aumentar el acceso al crédito para poblaciones desatendidas.

Según la encuesta de PWC 'Ignorados y Financieramente Desatendidos', el 59% de los inmigrantes del Reino Unido solicitan crédito en los primeros 3 meses. 2 de cada 3 tienen dificultades por falta de historial crediticio. Pero con acceso a datos bancarios abiertos precisos y en tiempo real, puede ser posible mejorar la inclusión financiera aumentando el acceso a fondos para clientes de archivo ligero, casi de primera línea o nuevos en el país.

Gracias a tecnologías modernas como la banca abierta, los consumidores ahora pueden compartir de forma segura una visión general precisa y actualizada de sus datos financieros, lo que permite a las entidades crediticias tomar decisiones equitativas e informadas sobre el crédito, lo que puede contribuir a una mayor inclusión financiera.

Accede a las últimas perspectivas sobre cómo los prestamistas están mejorando su proceso de aprobación y su experiencia de préstamo descargando nuestro último informe global de préstamos o visitando nuestro hogar para préstamos al consumidor en Europa. También puedes profundizar en cómo Nova Credit, con sede en EE. UU., utiliza datos de banca abierta para crear perfiles crediticios para inmigrantes y nuevos estadounidenses.