Nova Credit

Nova Credit se fundó con la convicción de que los consumidores deberían poder emplear el poder de sus datos para acceder a productos financieros. Al principio, eso significaba ayudar a algunos de los millones de inmigrantes que llegan a este país cada año a acceder al crédito. Estas personas pueden tener un historial de 20 años de pago de sus facturas de hipoteca o tarjeta de crédito a tiempo en sus países de origen, pero no tienen historial crediticio cuando llegan a los EE. UU.

Debido a esto, no pueden realizar muchas actividades cotidianas que requieren un puntaje crediticio de EE. UU., incluido el acceso a préstamos para vivienda y automóvil. A través del producto Credit Passport, Nova Credit creó asociaciones con agencias de crédito en 20 países de todo el mundo, empleando análisis patentados para reconfigurar datos y crear reportes crediticios que brindan a los nuevos inmigrantes una manera fácil de aplicar tarjetas de crédito, contratos de teléfonos celulares y más, y obtener acceso al crédito que necesitan para comenzar sus vidas en un nuevo país.

Sin embargo, los inmigrantes no son los únicos que quedan fuera del sistema financiero debido a la falta de historial crediticio. Unos 62 millones de ciudadanos estadounidenses se enfrentan al mismo problema. Las puntuaciones de crédito tradicionales se deducen de factores como el historial de uso de tarjetas de crédito o préstamos para coches, pero no todo el mundo tiene ese historial. Sin embargo, no tener historial crediticio no siempre indica la capacidad del solicitante para realizar pagos. Los jóvenes adultos, los trabajadores de la economía que trabajan principalmente en efectivo, los jubilados con una sola tarjeta de crédito y sin préstamos — todos luchan por acceder a los servicios financieros básicos debido a su historial crediticio escaso o inexistente. 

Por eso Nova Credit creó Cash Atlas. A través de Cash Atlas, impulsado por la banca abierta, los consumidores pueden compartir sus transacciones bancarias, proporcionando una imagen más completa de su estabilidad financiera. Utilizando datos bancarios en tiempo real y con permiso de los clientes, proporcionados por Mastercard Open Banking, con servicios prestados a través de Finicity, una empresa de Mastercard, las herramientas propietarias de Nova Credit analizan los depósitos y retiradas de los solicitantes para establecer una visión actualizada y completa de sus finanzas.

Al reconocer más de 2,000 patrones complejos de comportamiento, el sistema de Nova Credit genera un perfil de riesgo completo, que incluye partidas de ingresos, activos, deudas y gastos, que puede ayudar a las compañías de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios, concesionarios de automóvil y bancos a tomar decisiones más informadas.

Aprovechando la velocidad y agilidad de la banca abierta, Cash Atlas se adapta al flujo de solicitud y toma de decisiones existente de los prestamistas, lo que hace que el proceso sea fácil y eficiente. Mastercard Open Banking cubre más del 95% de las cuentas de depósito en los EE. UU., lo que permite a las instituciones financieras evaluar a más consumidores y ampliar el acceso al crédito.  

Y, lo que es más importante, la información personal de los solicitantes se mantiene segura. La banca abierta de Mastercard emplea el acceso tokenizado para eliminar el intercambio de credenciales del ecosistema, respaldada por más de 50 años de experiencia en seguridad y cumplimiento de servicios financieros, para proteger los datos de los consumidores.

Mediante la alianza con Mastercard, Nova Credit espera ofrecer mejores herramientas de decisión crediticia a un vasto mercado de prestatarios desatendidos, sin aumentar el riesgo para los prestamistas. Con una red en expansión y tecnología de vanguardia, Nova Credit está comprometida a convertir en una agencia de crédito líder en la era de la banca abierta.