Mastercard a mis à jour aujourd’hui sa solution Consumer Fraud Risk (CFR) afin d’améliorer les moyens de protéger les consommateurs contre les arnaques de paiement en temps réel. Les analyses alimentées par l’IA offrent à davantage de banques britanniques une meilleure visibilité sur les transactions potentiellement frauduleuses afin qu’elles puissent stopper les arnaques avant qu’elles ne se produisent.

Ces arnaques, connues sous le nom de fraude par paiement push autorisé (APP) – généralement déclenchées par un site web, un courriel, un texto ou un appel téléphonique fictif – ont permis aux consommateurs britanniques de se faire frauder de 460 millions de livres (607 millions de dollars) en 2023.

Aujourd’hui, les banques retournent les fonds aux victimes sur une base volontaire. À partir du 7 octobre, de nouvelles règles du Payment Systems Regulator (PSR) du Royaume-Uni exigeront que les banques remboursent toutes les victimes de fraude de l’APP, sauf exceptions limitées.

Depuis le début de 2023, la solution Mastercard a aidé 11 banques britanniques à identifier et à stopper un paiement frauduleux avant que les fonds ne quittent le compte de la victime. Il fonctionne en scannant plusieurs points de données associés à une transaction, fournissant un score de risque – en temps réel – à la banque de l’expéditeur.

Le PSR recueille des données de paiement auprès de 14 des plus grandes banques du Royaume-Uni tenues de déclarer. En 2023, les données ont montré une réduction de 12% de la valeur totale des arnaques APP, passant de 389 millions de livres (514 millions de dollars) à 341 millions de livres (450 millions de dollars).

Les nouvelles améliorations apportées par l'IA au risque de fraude à la consommation fournissent aux banques destinataires le même pointage en quelques secondes, ce qui leur permet de détecter si un paiement est destiné à un compte utilisé par des fraudeurs, connu sous le nom de « compte mule ».

« Les fraudeurs cherchent depuis longtemps à tromper le consommateur via des sites web frauduleux et des transactions fictives. C’est pourquoi, chez Mastercard, nous accélérons notre technologie, en offrant aux banques des lignes de défense supplémentaires – les aidant à mieux identifier et stopper les arnaques sur place », a déclaré Johan Gerber, vice-président exécutif, Solutions de sécurité chez Mastercard.

Les premiers tests hors ligne des alertes supplémentaires de « risque entrant » ont montré une amélioration moyenne de 60% de la capacité d’une banque à identifier tôt les comptes mulets à haut risque, au sein de sa base de comptes.

Mastercard prévoit d'étendre le programme Consumer Fraud Risk aux marchés mondiaux dans le courant de l'année, afin d'accroître la protection offerte aux consommateurs et de contribuer à la création d'un écosystème numérique plus sûr pour tous.