Mastercard a officiellement annoncé aujourd’hui le lancement de TRACE (Trace Financial Crime) en Asie-Pacifique, une solution sophistiquée au niveau réseau qui exploite l’intelligence artificielle pour identifier et prévenir le blanchiment d’argent et la criminalité financière. Propulsé par des données de paiements à grande échelle et en temps opportun provenant de plusieurs institutions financières, TRACE offre une intelligence holistique au-delà de la vision cloisonnée d’une institution financière individuelle, permettant la traçabilité de la criminalité financière à travers un réseau de paiements.

Ces dernières années, les paiements en temps réel (RTP) ont connu un essor rapide auprès des particuliers et des entreprises de la région Asie-Pacifique, permettant de régler en quelques secondes les transactions entre les comptes de différentes institutions financières - ce qui, par le passé, prenait souvent plusieurs jours. Toutefois, cette rapidité en a également fait une cible pour les blanchisseurs d'argent et les « mules », qui tentent d'échapper à la détection en transférant rapidement des fonds entre plusieurs comptes. Souvent, les criminels utilisent également les comptes de civils involontaires par le biais de méthodes telles que les escroqueries à l'amour et à l'investissement.

Les institutions financières se sont largement appuyées sur des méthodes semi-manuelles ou des solutions d’IA internes pour détecter ces schémas illicites, mais celles-ci s’appuient généralement sur leurs propres données et manquent de la perspective globale au niveau du réseau nécessaire pour retracer une telle activité criminelle d’envergure. Souvent, les enquêtes prennent des semaines à se terminer. Pour y remédier, Mastercard a développé TRACE, qui utilise des techniques de science des données de pointe pour retracer des schémas de transactions potentiellement frauduleuses à travers un réseau de paiement, tout en fournissant des alertes proactives aux banques concernant des comptes suspects. TRACE intègre des points de données critiques à travers tout un réseau domestique pour identifier les mules d’argent impliquées dans des crimes financiers (comme les fraudes, les arnaques, etc.), donnant aux institutions financières une perspective au niveau du réseau qu’elles n’auraient pas autrement. 

Le premier déploiement de TRACE par Mastercard en Asie-Pacifique a eu lieu aux Philippines en collaboration avec le réseau interbancaire local BancNet (l’opérateur de commutation du service RTP local InstaPay), BancNet ayant déjà intégré 36 banques nationales. La solution permet aux institutions financières participantes de retracer rapidement et de façon approfondie les fonds illicites dispersés à travers le système RTP, d’identifier l’activité des mules d’argent à travers le réseau et de mettre en avant de manière proactive les comptes présumés de blanchiment d’argent — tout cela leur permettra de mieux respecter la nouvelle Loi anti-arnaque des comptes financiers (AFASA) du pays.

« Le lancement de TRACE en Asie-Pacifique marque une étape décisive dans la sauvegarde de l'intégrité des paiements en temps réel tout en combattant les effets corrosifs de la criminalité financière », a déclaré Matthew Driver, vice-président exécutif des services pour l'Asie-Pacifique chez Mastercard.  « En garantissant la sécurité et la conformité des transactions, TRACE contribue à protéger les consommateurs et les institutions financières, tout en favorisant la confiance dans l'économie numérique, ce qui sera essentiel pour la croissance économique de la région. Mastercard est fière d'avoir collaboré avec BancNet dans le cadre de son déploiement pilote aux Philippines et est prête à collaborer avec d'autres parties prenantes dans la région pour mettre en œuvre TRACE afin de créer un système financier mondial plus fort et plus résilient.

« À mesure que les arnaques deviennent plus sophistiquées, des capacités avancées de prévention et de surveillance alimentées par la technologie sont cruciales. Notre partenariat avec Mastercard et l’utilisation de TRACE nous donne, ainsi qu’aux participants du réseau, l’intelligence nécessaire pour aider à détecter la fraude plus rapidement, rendant la prévention des arnaques plus précise et plus efficace », a déclaré Emmie Reyes, chef de la direction de BancNet.

TRACE est la première solution au niveau réseau pour les systèmes RTP développée afin d’identifier de manière proactive les mules d’argent et de retracer la dispersion des fonds. TRACE est indépendant du réseau et peut être rapidement et efficacement mis en œuvre dans les réseaux de paiement de la région, aidant à protéger les clients contre la fraude et les arnaques tout en soutenant les obligations réglementaires.

Le Royaume-Uni est le seul autre marché au monde à avoir mis en œuvre TRACE. Lancée par Mastercard en 2018, la solution est maintenant utilisée par 21 institutions financières et banques de premier rang, couvrant 90% du réseau Faster Payments Service du Royaume-Uni. Depuis son lancement, TRACE a aidé à identifier des milliers de comptes mulets et continue d’aider à découvrir des centaines de nouveaux comptes mulets chaque mois.