Aujourd’hui, Nubank et Mastercard ont publié les résultats d’une étude mesurant l’impact de l’inclusion financière sur les individus, y compris certains qui ont historiquement été en marge du système bancaire traditionnel au Brésil. [1] L’étude offre un aperçu de l’expérience des clients ayant accès et utilisé des solutions et outils financiers, ainsi que de l’impact de ces expériences sur leur capacité à progresser vers la sécurité et la santé financières. Le cadre en quatre volets utilisé dans l’étude – accès, usage, sécurité, santé – illustre le parcours holistique et non linéaire de l’inclusion financière. Bien que l’étude ait été développée au Brésil, la méthodologie permet de potentiellement appliquer ces connaissances dans d’autres pays à travers le monde. 

L’étude, qui a analysé les comportements et besoins des consommateurs à l’aide de données quantitatives pseudonymisées et agrégées ainsi que d’enquêtes qualitatives auprès des clients et des non-clients de Nubank, suggère que le Brésil se distingue en Amérique latine par son stade d’inclusion financière croissante, avec une pénétration de cartes de 70% (c.-à-d. les personnes possédant une carte de débit ou de crédit, selon le Global Findex de la Banque mondiale), 55% d’utilisation de la carte et un taux élevé d’utilisation des paiements en temps réel. [2] L’élimination des obstacles typiques aux infrastructures à l’inclusion financière fait du Brésil un marché avantageux pour étudier le processus et l’impact de l’inclusion financière, indépendamment de ces obstacles. 

Les données ont révélé que fournir les personnes non bancarisées et sous-bancarisées (c’est-à-dire Les populations qui n’ont pas accès au crédit et dépendent fortement de l’argent comptant) L’accès aux services financiers peut potentiellement générer un impact économique et social important. Soixante pour cent des clients de Nubank sont passés de l’accès financier à l’utilisation en 24 mois et 40% en 12 mois, quel que soit leur niveau de revenu. L’étude suggère également que les paiements avec des cartes prépayées peuvent être une étape vers l’accès à des produits financiers avancés. Plus des trois quarts (80%) des personnes ayant utilisé une carte prépayée l’ont utilisée comme premier produit financier, 67% ont ensuite accédé à des produits de prêt, et 36% ont poursuivi leurs investissements.  

Bien que des obstacles à l’accès subsistent, il est essentiel que ceux qui y ont accès récoltent tous les bénéfices de leurs comptes financiers. Au Brésil, 84% des adultes ont accès à des comptes financiers, mais ils peuvent manquer d’éducation financière pour progresser dans le parcours d’inclusion. L’utilisation active de produits financiers peut aussi accroître la familiarité et la confiance, menant à une inclusion financière accélérée.  

« Depuis la fondation de Nubank, l’éducation financière a toujours été l’un de nos piliers et elle est aussi présente dans la conception de nos produits et services afin d’autonomiser les consommateurs afin de prendre les meilleures décisions pour leur vie et d’avoir le contrôle de leur argent », explique Cristina Junqueira, cofondatrice et directrice de la croissance chez Nubank. « Bien que l’accès aux services financiers ait eu en soi un impact majeur, faire progresser le parcours de la littératie sur ces sujets apporte des bénéfices plus grands et plus durables non seulement aux individus, mais à la communauté dans son ensemble. » 

Offrir des outils de paiement numériques accompagnés d’une éducation financière (par exemple, selon Nubank, ses « Boîtes à Billets » sont conçues pour offrir une planification financière combinée à des comptes d’épargne portant intérêt), encourager une utilisation responsable du crédit, et investir dans les micro, petites et moyennes entreprises peuvent être des moyens clés d’attirer plus de gens dans l’économie numérique et d’accélérer leur parcours vers le long terme, Santé financière durable. En appliquant les résultats de cette étude, des solutions innovantes peuvent être conçues et déployées avec le potentiel d’autonomiser les populations et les économies énergétiques au Brésil et au-delà. 

« Le chemin vers la sécurité financière et la santé est non linéaire et rempli d’obstacles – la seule façon d’accélérer ce parcours est de comprendre les obstacles, puis de construire et déployer des solutions numériques inclusives », a déclaré Marcelo Tangioni, président de la division Brésil chez Mastercard. « Grâce à cette étude, nous avons des preuves claires que l’utilisation fréquente, constante et responsable des outils de paiement numérique est essentielle pour bâtir la confiance et mettre les gens sur la voie d’une santé financière plus durable. » 

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