Разрешение потребителей — это та валюта, которая обеспечивает лучшие финансовые возможности

Исследование, основанное на опросе более 8000 потребителей на девяти рынках и 300 руководителей высшего звена отрасли, показывает устойчивую тенденцию: доверие, безопасность и удобство теперь неразрывно связаны. Потребители хотят улучшенного цифрового взаимодействия и понимают выгоду: Более 8 из 10 заявили, что согласятся на передачу своих личных данных для упрощения заявок на кредит, чтобы получить более выгодные условия одобрения и процентных ставок, и почти 20% не только согласятся, но и заплатят комиссию, чтобы access к мгновенному открытию счета. Но ценность согласия не ограничивается денежным эквивалентом — это создание доверия с их клиентами, которые с большей вероятностью останутся лояльными, если они понимают и контролируют, как используются их данные.  

Это означает, что получение согласия потребителя — это не только соблюдение юридических обязательств. Речь идет об обеспечении более качественного обслуживания и демонстрации клиенту, что вы — поставщик, с которым стоит остаться. 

Одним из наиболее важных выводов этого исследования является то, что большинство потребителей в принципе открыты для обмена данными. Остаются два вопроса: что они получают взамен и насколько уверены они в этой договоренности?

Исследование Mastercard показывает, что почти половина из тех, кто готов поделиться своими данными, утверждают, что это зависит от их понимания того, для чего будут использоваться их данные — для экономии времени, получения более выгодной ставки, более быстрого заполнения заявки, получения персонализированных рекомендаций. Но когда эта ценность расплывчата или сформулирована техническим языком, готовность снижается. Путаница и препятствия не только создают негативный опыт, но и снижают готовность к согласию.

Прозрачность также важна для понимания преимуществ данных, предоставленных с согласия потребителя. Чтобы завоевать доверие человека и побудить его согласиться на передачу своих данных, крайне важно объяснить, кто получает и использует эти данные, какие услуги предоставляются, а также какие права имеют физические лица на отказ от передачи своих данных в любое время.  

Люди не хотят сюрпризов. Как указано в отчете, они хотят знать, в чем выгода («Обмен вашими данными обеспечивает более быстрое одобрение»), кто контролирует («Вы можете отозвать согласие в любое время») и насколько безопасны их данные («Мы постоянно отслеживаем факты неправомерного использования»).

Доверие требует ясности: Потребитель всегда должен понимать, что происходит и почему.

Со стороны поставщиков преимущества открытых финансов становятся все более ощутимыми. По мере того как потребители получают большую ценность благодаря персонализированным сервисам, они become более охотно делиться своими данными, что запускает маховик данных, в котором расширенный access к данным обеспечивает лучшие сервисы, принося еще большую выгоду взамен. В соответствии с этой динамикой большинство руководителей, участвовавших в нашем исследовании, говорят, что инициативы в области открытых финансов уже улучшают коммерческие результаты, включая показатели выручки.

Но зеркальное отражение этого вывода не менее важно: многие руководители также считают, что они упускают значительную выгоду, поскольку не могут получить необходимые разрешения для обеспечения лучшего опыта. Этот пробел проявляется в очень практических аспектах: замедленный онбординг, неполноценное принятие решений, проблемы с платежами, потери клиентов на цифровых этапах и упущенные возможности предложить нужный продукт в нужное время.

Согласие потребителей в открытом банкинге — это не только вопрос доверия. Это проблема роста. Вы не сможете предлагать опыт, который приносит ценность, не заручившись согласием потребителей. 

Достижения в области ИИ ускорят развитие возможностей, которые открываются благодаря данным, полученным с разрешения, а на некоторых рынках регулирование может помочь определить будущее открытых финансов. Но независимо от технологий или политики, направление ясно: потребители будут вознаграждать поставщиков, которые упрощают их финансовую жизнь и уважают их выбор в отношении данных.

Вот почему я рассматриваю согласие как настоящую валюту открытых финансов. Это то, что приводит в движение маховик: завоевывая доверие, обеспечивая четкую выгоду, улучшая впечатления, углубляя доверие и открывая новые услуги, которые продолжают создавать ценность.

Открытые финансы — это не только связанные данные. Речь идет о взаимосвязанных отношениях — и организации, которые будут лидировать в 2026 году и в последующий период, будут теми, кто будет завоевывать доверие потребителей каждой транзакцией.