Весной 2020 года COVID-19 превратил страх в рынок. Результаты поиска и публикации в социальных сетях направляли людей к предложениям тестов на дому, вакцин или даже лекарств — ни одно из которых не существовало. Онлайн-витрины выглядели правдоподобно, включая кнопку оформления заказа, готовую к оплате.
В отличие от тестов, вакцин и «лекарств», эта кнопка действительно работала – потому что это было мошенничество.
Всплеск цифровой коммерции в эпоху пандемии и рост цифровых платежей помогли миллионам легальных компаний быстро перейти в онлайн и предоставили людям удобный и безопасный способ совершать покупки не выходя из дома. Но те же инструменты, которые помогают настоящему продавцу быстро начать работу — готовые шаблоны, таргетированная реклама, простой прием платежей — также упростили преступникам создание фальшивых витрин. И за прошедшие годы такие технологии, как генеративный ИИ, ещё больше усложнили потребителям их обнаружение благодаря дипфейк-видео от несуществующих довольных клиентов, множеству хвалебных отзывов, сгенерированных по одному запросу, а также профессиональным веб-сайтам и рекламным объявлениям.
Эти мошенники-продавцы заманивают покупателей труднодоступными товарами или невероятно низкими ценами, затем берут деньги — иногда отправляя низкокачественную подделку, а часто вообще ничего — и исчезают. Это фальшивая бизнес-проблема, но она может превратиться в проблему кражи карты. Некоторые из этих витрин также служат для фишинговых атак, где мошенники собирают информацию о картах, чтобы совершать собственные мошеннические покупки или перепродавать данные карт в даркнете. Потребители потеряли $442 млрд по всему миру из-за онлайн-мошенничества, согласно отчету «Глобальное состояние мошенничества 2025» Глобального альянса по борьбе с мошенничеством.
«Цифровая коммерция работает только тогда, когда люди доверяют тому, что находится по ту сторону экрана», — говорит Энн Джонсон, исполнительный вице-президент по Решениям безопасности в Mastercard. «Если мы позволим мошенникам и дальше выдавать себя за законные предприятия, мы теряем не только деньги, но и доверие.» Нам нужно обеспечить это доверие на благо всей цифровой экосистемы: от потребителей до банков и честных продавцов, которые стремятся к росту.
Проблема кибератак на базе ИИ заключается не только в их масштабе, но и в скорости, с которой мошенники разворачивают свою деятельность: традиционные предупреждающие сигналы поступают слишком поздно, а огромное количество вновь созданных компаний перегружает систему первичных проверок.
Вот что лежит в основе Mastercard Merchant Trust Services — новой стратегии использования общесетевой аналитики компании, передовых возможностей киберзащиты и идентификации, а также аналитики в реальном времени для выявления добросовестных продавцов и отделения их от рискованных, как онлайн, так и в магазинах.
Сервисы Merchant Trust, анонсированные в преддверии конференции Mastercard по кибербезопасности RiskX в Сингапуре, форума по кибербезопасности, рискам и инновациям Mastercard, помогают эквайерам — банкам, обслуживающим продавцов — и поставщикам платежных услуг выявлять мошенников среди продавцов во время трудоемкого и дорогостоящего процесса подключения продавцов, не давая им открыть свой цифровой бизнес или на ранних этапах их “деятельности”.
Последствия действий мошеннических продавцов также затрагивают эмитентов, банки держателей карт, которые несут бремя жалоб потребителей, процесс разрешения споров и расходы на замену скомпрометированных карт. Mastercard также запускает Индикатор мошенничества и рисков продавцов (MSRI), который предоставляет эмитентам сигналы о рисках продавцов во время авторизации, что позволяет активно предотвращать мошенничество.
В рамках пилотного проекта с ведущим эмитентом MSRI выявила примерно 80% рискованных продавцов, определенных эмитентом, при этом многие были помечены за 90 дней до первой эскалации со стороны эмитента. MSRI будет доступен сначала в Европе и США, с планами по глобальному расширению в течение года.
«Каждый плохой опыт в интернете заставляет покупателей сомневаться в легальном бизнесе — и это усложняет для настоящих продавцов привлечение и удержание клиентов», — говорит Саймон Коллинз, главный директор по франшизе Mastercard. Когда уверенность падает, бизнес расплачивается за это большим количеством отказов, споров и брошенных корзин.
