Миллиард подключенных: как мы расширяем возможности еще большего числа людей на пути к финансовому благополучию

За последнее десятилетие ничто так не изменило мировую экономику, как цифровизация. Почти 80% взрослых во всем мире теперь имеют банковский счет или счет мобильных денег, а 84% взрослых в странах с низким и средним уровнем дохода имеют мобильный телефон, согласно базе данных Global Findex Всемирного банка 2025 года. Миллионы людей и малых предприятий сегодня являются частью цифровой экономики, которых не было поколение назад, — с новыми способами зарабатывать, платить, сберегать и развиваться.

Эти достижения важны. Но они также содержат урок: Access сам по себе не создает стабильности.

Несмотря на расширение возможностей подключения, более двух миллиардов человек остаются без достаточного банковского обслуживания или вообще без него. А для многих, кто вошел в формальную финансовую систему, финансовая устойчивость по-прежнему хрупка. В странах с развивающейся экономикой, согласно данным Findex, лишь немногим более половины взрослого населения могли надежно найти дополнительные средства в течение 30 дней, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, такой как потеря работы, болезнь или стихийное бедствие. В то же время киберугрозы, мошенничество и обман растут, подрывая доверие и потенциально ограничивая участие, особенно для малого бизнеса, который является сердцем своих сообществ.

Цифровая экономика работает только тогда, когда люди и компании чувствуют себя в безопасности, участвуя в ней, и уверены, что она приносит им пользу каждый день.

Более десяти лет назад Mastercard поставила амбициозную цель — вовлечь 500 миллионов человек, ранее исключенных из финансовой системы, в цифровую экономику. В 2020 году, в условиях быстро меняющегося глобального ландшафта, мы удвоили это обязательство.

Сегодня мы с гордостью сообщаем, что Mastercard помогла подключить один миллиард человек и более 65 миллионов предприятий малого бизнеса к цифровой экономике. Это отражает десятилетие инноваций — в том, как мы обеспечиваем Access к финансовым продуктам, таким как дебетовые и предоплаченные карты, и расширяем нашу сеть приема, в том, как мы разрабатываем цифровые продукты и программы для максимального эффекта, а также в креативных партнерствах, которые мы наладили с правительствами, НПО, финтех-компаниями, телекоммуникационными компаниями и общественными организациями для вывода этих инноваций на рынок.

Эти усилия привели людей в систему, но они также показали нам нечто важное: хотя Access остается критически важным, долгосрочное воздействие требует помощи людям выйти за пределы Access к последовательному, уверенному использованию цифровых инструментов, которые могут обеспечить более крепкое финансовое здоровье. 

Вот почему Mastercard теперь обязуется обеспечить связь и защиту 500 миллионов человек и предприятий малого бизнеса на пути к финансовому благополучию к 2030 году.

Финансовое состояние не достигается в одночасье. Это путь от получения платежных учетных данных и формирования истории транзакций до доступа к более продвинутым услугам, таким как кредиты, займы или страхование, которые помогают людям поглощать потрясения и управлять рисками. Пути могут отличаться, но безопасная инфраструктура, уверенное цифровое взаимодействие и расширяющийся кредитный профиль — это то, что делает финансовую устойчивость возможной.

Этот сдвиг отражает то, что продолжает развиваться в современном мире: более широкое цифровое участие наряду с растущими киберрисками. Это также отражает наш опыт: потребители, которые активно используют цифровые финансовые инструменты, с большей вероятностью приобретают дополнительные продукты, повышают устойчивость и глубже вовлекаются в формальную экономику.

Малый бизнес занимает центральное место в этом обязательстве. Они являются двигателями роста и инклюзии, однако все чаще становятся мишенью киберпреступности. Когда они могут безопасно и уверенно участвовать, они укрепляют сообщества, которым они служат. 

Для многих людей первый шаг в цифровую экономику — это не полноценный банковский счет. Это простой и безопасный способ получать деньги и оплачивать повседневные нужды. Именно поэтому мы разработали программы Essential Debit и Essential Prepaid для потребителей с ограниченным доступом к банковским услугам или без них, обеспечивающие гибкость в работе со всем: от заработной платы и государственных выплат до ежедневных покупок, надежно обеспеченные доверием и возможностями глобальной сети приема Mastercard. Эти программы уже действуют в Нигерии и Колумбии, а в ближайшие месяцы к ним присоединятся и другие страны, чтобы помочь людям перейти от случайного использования к уверенному и постоянному. 

Access приносит наибольшую пользу, когда цифровые инструменты практичны и надежны в повседневной жизни. Люди, которые переходят от базового access к постоянному использованию генерируют значительно больше экономической активности — на 342% больше, согласно одному исследованию Mastercard на Филиппинах — и гораздо чаще со временем осваивают несколько продуктов. И обеспечивая прием платежей и расширяя выпуск карт для малого бизнеса, а также поддерживая растущую сеть цифровых кошельков и партнеров, мы создаем экосистемы, где цифровое участие становится интуитивно понятным, а не пугающим.

Для владельцев малого бизнеса киберинцидент — это больше, чем техническая дилемма — это может означать потерю дохода, утрату доверия или даже конец их предпринимательской мечты, что может стать фатальным для их финансового благополучия. Поскольку киберугрозы становятся все более изощренными, Mastercard расширяет партнерские отношения, возможности и инструменты, которые помогают малому бизнесу лучше понимать киберриски и управлять ими, повышать осведомленность и формировать культуру киберготовности. 

Для выхода за рамки access требуется совместное понимание и сотрудничество. Вот почему Mastercard недавно запустила Глобальную коалицию по финансовому благополучию, объединив финансовые учреждения, НПО, телекоммуникационные компании, поставщиков электронных кошельков и других лидеров отрасли, чтобы претворить знания в жизнь. Руководствуясь принципами связи, защиты и расширения прав и возможностей, коалиция сосредоточена на продвижении здорового финансового поведения, улучшении способов измерения финансового благополучия и поддержке долгосрочной устойчивости для потребителей и малого бизнеса в различных регионах.

Не заблуждайтесь: цифровая экономика — это мировая экономика, а возможности зависят от безопасного и надежного участия. Без доверия люди и компании замедляются. Благодаря этому инновации преумножаются, а возможности распространяются дальше.

Цель — не просто более масштабная цифровая экономика. На него можно положиться — где участие безопасно, а прогресс возможен и даже вероятен, потому что доверие встроено в каждый шаг. Наша задача — проложить путь к тому, чтобы цифровая экономика работала для всех, используя наши инновации, сеть, партнёрства и способность объединять людей и компании.

Охват одного миллиарда человек показал, на что способны сотрудничество и целеустремленность. Впереди предстоит большая работа — помочь следующим 500 миллионам людей и малому бизнесу обрести уверенность, стабильность и возможности.