Skip to main content

ИСТОРИЯ УСПЕХА

Практический пример TCH – обновлено в 2026 г.

Введение

В 2016 году The Clearing House и Mastercard совместно запустили сеть RTP® в США; новую повсеместную систему платежей в реальном времени, разработанную для удовлетворения растущих потребностей в более быстрых, эффективных и безопасных мгновенных платежах. 

Внедрение возможностей мгновенных платежей в 2017 году стало первой подобной инновацией в США за 40 лет и было частью более широких усилий отрасли по модернизации платежной экосистемы страны.

В 2024 году The Clearing House и Mastercard объявили о продлении партнерства. Цель долгосрочного сотрудничества — предоставить людям и компаниям еще больше возможностей для активного использования цифровой экономики с помощью мгновенных платежей, расширяя доступ к традиционным и нетрадиционным финансовым услугам, которые поддерживают экономику 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Проблема

Рынок США охватывает тысячи участвующих финансовых организаций — от одних из крупнейших банков мира до небольших кредитных союзов и местных банков. Ключевые факторы, влияющие на внедрение мгновенных платежей, включают:

  • Возможность удовлетворить спрос на более быстрые, доступные системы. Финансовые учреждения сталкиваются с растущим спросом клиентов на доступ к финансовым услугам в режиме реального времени, удобным для клиентов. Им необходимы возможности, которые позволили бы им оптимизировать предложения — либо путем предоставления этих услуг напрямую, либо путем партнерства с финтех-компаниями для поддержания лояльности клиентов и избежания дезинтермедиации. Эта трансформация критически важна для конкуренции с новыми цифровыми игроками.

Было четкое указание от ключевых заинтересованных сторон относительно платежной системы, которая могла бы удовлетворить растущий спрос на цифровые решения, обеспечить доступность и стимулировать инновации и конкуренцию на рынке.

Ли Александр, CIO of TCH
  • Устойчивая зависимость от традиционных платежей, таких как чеки и наличные, несмотря на растущее внедрение цифровых технологий после пандемии. 17% всех платежей по-прежнему совершаются наличными или чеками. Это сопряжено с рисками, включая медленную обработку и мошенничество — 63% тех, кто использует чеки, столкнулись с попытками или фактическим мошенничеством с чеками в 2024 году, что является самым высоким показателем среди всех способов оплаты.

Реализация

The Clearing House сотрудничала с Mastercard, чтобы использовать программное обеспечение Mastercard Instant Payments Services для обеспечения работы сети RTP. Технология реального времени находится в центре сети и была разработана для работы как совместно, так и между традиционными платежными и расчетными системами.

Ключевые элементы реализации включают:

  • Широкий охват и доступность. Обеспечение доступности для многих финансовых учреждений по всей территории США. В настоящее время в сети RTP участвуют более 1200 финансовых учреждений, обеспечивая доступ к более чем 74% счетов прямого депонирования в США.
  • Множество сценариев использования. Сеть поддерживает широкий спектр онлайн- и мобильных платежных каналов. Он предлагает потребителям и предприятиям возможности в режиме реального времени для удовлетворения широкого спектра потребностей, включая переводы между счетами (A2A), вывод средств из цифровых кошельков, выплаты в экономике свободного заработка, выплаты заработной платы и расчеты с торговцами, и это лишь некоторые из них.  
  • Техническое сотрудничество. Mastercard сотрудничает с The Clearing House, чтобы предоставить экспертные знания в области продуктов и инжиниринга, а также возможности для обслуживания и развития сети RTP. Это включает предоставление выделенной команды экспертов по продуктам и внедрению для поддержки обслуживания, улучшений и производительности действующего сервиса.

Результаты.

Сеть RTP, на долю которой приходится 98% всех межбанковских мгновенных платежей в США, преобразила финансовый ландшафт страны, обеспечивая более быстрые и умные платежи, которые являются ключевым фактором экономического роста.

Ли Александр, CIO, TCH

Сеть RTP растет и трансформирует рынок США.

  • Финансовые процессы, которые раньше занимали дни, теперь могут быть завершены за секунды.
  • Внедрение и объемы значительно растут. Сеть RTP обрабатывает более 1,5 миллиона платежей ежедневно, и более 340 000 американских предприятий получают доступ к сети для обеспечения работы цепочек поставок, оплаты услуг поставщиков, расчетов по счетам и оптимизации платежей продавцам.
  • Значительно растет объем транзакций. В первом квартале 2026 года сеть RTP обработала платежи на сумму $481 млрд; это скачок на 195% по сравнению с первым кварталом 2025 года.
  • Предприятия и финансовые учреждения теперь могут отправлять и получать более крупные суммы благодаря увеличенному лимиту сети в 10 миллионов долларов. Средний размер транзакционного платежа взлетел с 842 долларов США в январе 2025 года до более чем 4200 долларов США к апрелю 2026 года. 

Более высокий лимит транзакций отражает возросшее доверие пользователей к системе. Это усовершенствование изменило то, как перемещаются деньги. От сделок с недвижимостью до перевода портфелей и сложных B2B-платежей – сеть обрабатывает крупные транзакции с мгновенной скоростью и гарантированным расчетом.

Ли Александр, CIO, TCH

Ключевой вывод

Внедрение сети RTP объединило рынок платежей США, расширив выбор платежей и обеспечив круглосуточный, 365-дневный доступ к услугам мгновенных платежей.

Доступ к мгновенным платежам способствовал появлению множества инновационных сценариев использования, которые расширили доступ к финансовым услугам для частных лиц и предприятий, например, доступ к заработанной плате, что помогает людям избегать долгов и более эффективно планировать бюджет. Кроме того, предоставление возможности более быстрых переводов между банковскими счетами и мобильными кошельками способствует расширению коммерции, увеличению доступа к банковским счетам и росту банковских депозитов.

Важно отметить, что сеть RTP в конечном итоге предоставляет больше возможностей для мгновенных платежей, которые обеспечивают доступность, скорость и надежность на высококонкурентном рынке, а также сохраняют выбор для пользователей в многоканальной среде.

Наше продолжающееся партнерство с Mastercard позволит запустить следующее поколение возможностей мгновенных платежей для финансовых учреждений и их клиентов.

Ли Александр, CIO, TCH

О The Clearing House

The Clearing House управляет платежными сетями в США, которые ежедневно клирингуют и рассчитывают более 2 триллионов долларов США посредством электронных переводов, ACH, чеков по изображениям и платежей в реальном времени. Это самая опытная платежная компания в стране, имеющая большой опыт предоставления безопасных и надежных систем, инновационных платежных решений и стратегического лидерства финансовым учреждениям. В 2017 году The Clearing House совершила революцию в платежной системе США, представив сеть RTP®, которая поддерживает немедленный клиринг и расчеты по платежам, а также возможность обмена связанной платежной информацией по одному и тому же безопасному каналу. Эти возможности RTP позволяют всем финансовым учреждениям предлагать более безопасные, быстрые и умные цифровые транзакционные услуги своим корпоративным и розничным клиентам. Узнайте больше на сайте www.theclearinghouse.org.

О компании Mastercard

Mastercard десятилетиями находится на переднем крае инноваций в области платежей в реальном времени, сотрудничая с правительствами и организациями по всему миру для обеспечения мгновенных транзакций. Mastercard создает следующее поколение интероперабельных систем, разработанных для поддержки мультивалютных и бесшовных трансграничных платежей, при этом соединяя традиционные и цифровые счета для преобразования платежного опыта. Благодаря своему опыту в сфере дополнительных услуг, Mastercard создает более бесшовную, безопасную и устойчивую экосистему для всех.  Узнайте больше на Решения для переводов со счета на счет — Поддержка платежей в реальном времени и A2A.

[Ключевая статистика для демонстрации]

  • 481 млрд долларов платежей в I квартале 2026 года; рост стоимости на 195% по сравнению с I кварталом 2025 года
  • Более 1200 финансовых учреждений-участников, охватывающих 74% депозитных счетов до востребования (DDAs) в США
  • Средний размер платежа вырос с $842 в январе 2025 года до более чем $4200 в апреле 2026 года.

Подробнее о наших услугах.

Компания Mastercard десятилетиями остается первопроходцем в области платежей A2A и мгновенных переводов, выстраивая органичную, безопасную и устойчивую экосистему для всех.

Подробнее