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Confiança

10 de agosto de 2026

 

Quando o dinheiro atravessa fronteiras, a confiança também deve atravessar

A Mastercard defende a transparência e a responsabilidade em todo o ecossistema de pagamentos para ajudar a proteger o comércio transfronteiriço e a economia digital em geral.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Não faz muito tempo, muitas empresas limitavam-se a atender clientes do outro lado da rua ou da cidade. A economia digital de hoje permite que empresas de qualquer tamanho alcancem clientes além das fronteiras — uma costureira em Delhi criando vestidos de noiva para clientes em Dubai ou Detroit, uma cooperativa na Colômbia enviando grãos de café para a Croácia. 

Cada transação depende de instituições financeiras, redes de pagamento e provedores de tecnologia trabalhando em sincronia para garantir uma experiência perfeita para pessoas e empresas, onde quer que vivam, como quer que paguem ou o que quer que comprem. No sofisticado mercado global de hoje, essa colaboração torna a movimentação de bens, serviços e dinheiro segura, protegida e rápida. 

Para que isso aconteça, é necessário que cada participante do ecossistema compartilhe informações precisas e oportunas. Isso é particularmente verdadeiro quando se trata de comércio transfronteiriço. 

A expansão do comércio digital para todos os cantos do mundo foi, em parte, auxiliada por players chamados facilitadores de pagamento. À medida que a demanda global por comércio digital se expandiu, esses players tornaram mais fácil aceitar pagamentos por bens e serviços transfronteiriços, ajudando lojas internacionais a estabelecer uma presença local em um mercado. 

Neste modelo, quando a noiva em Dubai faz um pagamento on-line para a costureira em Delhi, os dados da transação são roteados da costureira para seu facilitador de pagamentos, que os transmite ao banco da costureira. As informações são então enviadas para a Mastercard e para o banco da noiva para autorizar (ou recusar) a transação.

Mas e se as informações compartilhadas não forem precisas? Se o True Name, a localização e as atividades da loja não forem apresentados corretamente? A transação pode parecer menos arriscada e com maior probabilidade de ser aprovada pelo banco do portador do cartão. Isso cria pontos cegos e aberturas para fraudes e atividades ilícitas. Isso não apenas obscurece transações individuais — enfraquece as salvaguardas que mantêm a economia digital segura, corroendo a confiança. 

Por que dados precisos são importantes

É fundamental que todo facilitador de pagamentos – e não apenas a maioria – ofereça a precisão e a transparência que todos os participantes da cadeia de pagamento esperam e nas quais confiam. Movimentar dinheiro através de fronteiras traz consigo um risco maior — de fraude, inadimplência ou finanças ilícitas, como lavagem de dinheiro ou evasão de sanções — porque os diferentes sistemas legais, regulatórios e financeiros pelos quais o dinheiro transita podem criar pontos cegos que agentes mal-intencionados podem explorar. Dados de transação precisos, incluindo o nome da loja, a localização da loja e o tipo de negócio que ela opera, são essenciais para que consumidores, bancos, redes de pagamento, órgãos reguladores e agências de aplicação da lei detectem fraudes e investiguem atividades ilegais.

Dados ruins resultam em resultados ruins.  

Reter ou mascarar essas informações críticas de transação prejudica a capacidade do ecossistema financeiro de cumprir as regras locais (por exemplo, em atividades altamente regulamentadas como jogos de azar) e impede que bancos e outros envolvidos na transação avaliem adequadamente o risco de irregularidades ou atividades ilícitas. Isso também dificulta as investigações das forças de segurança. Por fim, dados de transação imprecisos alimentam algoritmos projetados para sinalizar riscos, proteger o ecossistema contra fraudes e crimes cibernéticos e apoiar a conformidade com leis e regulamentos local e globalmente. 

A importância da precisão dos dados está se tornando cada vez mais essencial para a saúde, e para a crescente complexidade, do ecossistema de pagamentos transfronteiriços, à medida que mais intermediários entram no processo.  

Reconhecendo essa importância, o Grupo de Ação Financeira, o órgão fiscalizador global de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, identificou recentemente os facilitadores de pagamento como uma entidade obrigada na cadeia de pagamentos. Em outras palavras, a atividade de facilitação de pagamento entre uma loja e um consumidor localizados em diferentes jurisdições está sujeita à coleta e transmissão precisas de dados ao longo da cadeia de pagamentos. 

Os pontos cegos criam aberturas para fraudes e finanças ilícitas. Isso não apenas obscurece transações individuais — enfraquece as salvaguardas que mantêm a economia digital segura, corroendo a confiança. 

Tine Fincioen

 

Acreditamos que o comércio global deve ser acessível a todos. A Mastercard trabalha há muito tempo para fortalecer a transparência por meio de padrões claros para aqueles que desejam usar nossa rede, incluindo programas personalizados que incentivam os facilitadores de pagamentos a seguir as regras, bem como a aplicação direcionada para casos de não conformidade.

Iniciativas como o programa de aquisição Global Reach e a solução Global Bridge da Mastercard colocam esses princípios em prática. O programa de aquisição Global Reach ajuda as lojas a expandirem para novos mercados de forma mais eficaz por meio de uma estrutura simplificada com regras padronizadas que permitem aos adquirentes locais atender lojas fora de sua jurisdição atual. Enquanto isso, o Global Bridge ajuda as lojas a se conectarem com consumidores locais além das fronteiras, oferecendo-lhes mais opções no checkout e otimizando as solicitações de autorização quase em tempo real para ajudar a melhorar as taxas de aprovação.  

Ambos ajudam a preservar a qualidade e a integridade dos dados de transações nos quais consumidores, empresas, instituições financeiras e reguladores confiam para tomar decisões informadas e gerenciar riscos. 

Cada participante na cadeia de pagamento tem um papel a desempenhar quando se trata de salvaguardar a integridade da economia digital global. A transparência não pode ser desigual, e a confiança não pode ser opcional. 

 

Para mais informações sobre o programa de adquirência Global Reach, envie um e-mail para global.reach.acquiring@mastercard.com. 

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