Em 2021, Lerato Matsio ficou radiante ao receber sua primeira encomenda para a marca de roupas de seda para relaxar que vendia online como um projeto pessoal a partir de sua casa na Bélgica.
Enquanto preparava o pedido para envio, ela dedicou alguns instantes para inserir um bilhete de agradecimento escrito à mão dentro da caixa que continha o conjunto de loungewear de seda lavada na areia, cuidadosamente embalado, que ela então enviou via FedEx para sua primeira cliente. Tudo isso a deixou ainda mais chateada quando o comprador disse que o pacote nunca chegou e solicitou um reembolso.
Ao descobrir que o marido da compradora havia assinado o comprovante de entrega, ela começou a perceber: Matsio havia sido vítima do que se conhece como "fraude amigável", um golpe em que as pessoas exigem reembolsos sob falsos pretextos — e que está crescendo rapidamente, principalmente no setor de comércio eletrônico.
Não foi a primeira vez que ela sofreu uma fraude naquele ano. Criminosos haviam acumulado diversas compras em seu cartão de crédito em seu país de origem, a África do Sul. Então ela decidiu revidar.
Ao mergulhar no mundo das fraudes no varejo, ela rapidamente descobriu que comerciantes e bancos enfrentavam um ponto cego. Eles não tinham como acessar informações em tempo real sobre os fraudadores, que podiam ser desde indivíduos testando a sorte até quadrilhas usando celulares descartáveis e identidades falsas.
Sempre engenhosa com seu tempo, Matsio aproveitou sua licença-maternidade para idealizar uma solução que ajudasse a conter a perda anual estimada em US$ 100 bilhões causada por fraudes amigáveis, que podem incluir alegações de que encomendas foram roubadas por "piratas de varanda" ou estornos fraudulentos de taxas de assinatura contestadas.
Na verdade, uma pesquisa da empresa de identidade digital Socure mostra que um terço dos americanos admite cometer fraude amigável, também chamada de fraude de primeira parte, sendo os consumidores da Geração Z os principais culpados.
O plano que ela idealizou enquanto amamentava seu filho recém-nascido acabou se transformando na Rede de Confiança do Consumidor da Trudenty, que preserva a privacidade dos dados do consumidor e, ao mesmo tempo, permite que as empresas compartilhem dados sobre riscos de fraude para identificar os fraudadores. E não só isso. “Também estamos ajudando as empresas a saberem quando estão lidando com um cliente genuíno e confiável, para que possam atendê-lo melhor”, diz Matsio. Por exemplo, um cliente mais confiável pode receber reembolsos instantâneos ou mais opções de pagamento, como a possibilidade de pagar posteriormente.
Ao término de sua licença-maternidade, Matsio decidiu deixar sua carreira na McKinsey, onde havia trabalhado por sete anos e almejava se tornar sócia, para se concentrar em construir sua rede de compartilhamento de dados. Ela foi aceita no programa de aceleração Techstars Berlin em 2022. Ela estava aprimorando seu conceito quando a provedora de pagamentos Worldline compartilhou com ela a oportunidade de criar uma solução para combater o crescente número de fraudes em devoluções e reembolsos.
A Trudenty, desenvolvida por Matsio em conjunto com o cofundador Samruddhi Bhangale, agora permite que seus clientes compartilhem dados por meio de tecnologias que preservam a privacidade (incluindo hash de dados e processamento de dados efêmeros). E, por meio de seus algoritmos de aprendizado de máquina, a plataforma produz "sinais" que identificam tendências na atividade dos consumidores, que outros clientes podem usar para determinar o risco.
“Nós reunimos tudo isso em uma visão de 360 graus de como os consumidores se comportam em todo o ecossistema”, diz Matsio.
Lojistas, bancos e emissores de cartões podem usar as informações sobre o consumidor presentes no Índice de Confiança do Consumidor da Trudenty para tomar decisões informadas, em tempo real, sobre como interagir com os clientes, reduzindo perdas e investigações demoradas, ao mesmo tempo que melhoram a experiência dos consumidores que confiam em seus produtos ou serviços. Por exemplo, um banco pode se recusar a emitir cartões para clientes de alto risco. Ou um varejista pode optar por pedir a certos compradores que retirem os itens em um depósito em vez de recebê-los por entrega.
Com crescente impulso, a Trudenty, sediada em Londres, está testando sua tecnologia com clientes na França e no Reino Unido e planeja expandir para o Brasil e os EUA. Recentemente, a empresa aderiu ao programa de engajamento com startups Start Path da Mastercard para focar em sua expansão, conectando-se com mais empresas para identificar fraudadores e melhorar a experiência de clientes confiáveis. A empresa também está explorando a integração de produtos e serviços da Mastercard para fornecer sinais mais precisos sobre o comportamento do consumidor.
Para Matsio, eliminar a lacuna de visibilidade para o consumidor resultará, em última análise, em um ambiente de comércio e pagamentos mais seguro — uma virtude que ela aprecia tanto como consumidora quanto como empresária.
