Até recentemente, os pagamentos entre empresas não haviam mudado muito — dominados por transferências bancárias ou eletrônicas e cheques em papel, eram lentos, ineficientes e propensos a erros. Agora, mais tomadores de decisão no setor financeiro estão percebendo que o valor dos pagamentos digitais, incluindo cartões, vai muito além da transação em si, desde a simplificação da conciliação e a otimização do capital de giro até o aumento da transparência e a redução de fraudes.  

No entanto, alguns fornecedores ainda relutam em aceitar cartões, apegando-se a métodos analógicos em uma economia digital. Queríamos saber por que eles estão hesitantes — e se aqueles que agora aceitam cartões estão percebendo os benefícios dessa prática — então lançamos uma pesquisa global com mais de 1.000 executivos financeiros seniores de grandes fornecedores B2B. E as respostas podem te surpreender. 

Em primeiro lugar, os fornecedores que não aceitam cartões dizem estar preocupados com a necessidade de segurança e prevenção de fraudes. No entanto, na pesquisa, 31% das empresas que aceitam cartões disseram ter observado um aumento na segurança das transações. Um quarto dos entrevistados afirmou ter se beneficiado com a menor incidência de fraudes.  

Em segundo lugar, aqueles que não aceitavam cartões também temiam que a integração dos pagamentos com cartão aos sistemas operacionais existentes fosse muito complexa. No entanto, aceitar cartões pode reduzir a complexidade em outras áreas dos negócios, já que os pagamentos que não são feitos com cartão não vêm com os mesmos dados detalhados que agilizam a contabilidade tediosa. E cerca de 34% dos fornecedores que adotaram pagamentos digitais afirmam que seus negócios se beneficiaram com o recebimento mais rápido de fundos por aceitarem cartões. 

Mas isso não é tudo. Os fornecedores também podem melhorar a satisfação geral dos compradores oferecendo métodos de pagamento de sua preferência, como cartões. Dos estabelecimentos comerciais pesquisados que aceitam cartões, um terço afirmou ter conseguido melhorar a conveniência para o cliente como resultado.  

O capital de giro é fundamental para a saúde financeira, proporcionando às empresas liquidez, flexibilidade e resiliência necessárias para cumprir obrigações de curto prazo, buscar crescimento e resistir a desafios econômicos com confiança. E esse é um problema significativo para 71% dos fornecedores entrevistados. A pesquisa revelou que as empresas que aceitam cartões têm 14 pontos percentuais a mais de probabilidade de afirmar que seus negócios são muito eficientes na maximização do capital de giro do que aquelas que não aceitam. 

Os fornecedores que aceitam cartões também relatam maior eficiência operacional, citando maior visibilidade dos pagamentos, velocidades de processamento mais rápidas e custos de processamento de pagamentos mais baixos como seus principais benefícios.  

"Não estamos encarando o crescimento exponencial dos pagamentos com cartão corporativo como algo simplesmente inevitável." Em vez disso, consideramos isso um apelo à inovação contínua."

Aceitar cartões não é a solução definitiva para os fornecedores. Mas é uma opção valiosa para gerenciar o capital de giro ou aumentar a receita, especialmente porque se espera um crescimento na demanda dos compradores. De acordo com a pesquisa, quase metade dos fornecedores afirmou que espera que, nos próximos cinco anos, os compradores solicitem o pagamento com cartão com mais frequência do que atualmente. Mas não encaramos o crescimento exponencial dos pagamentos com cartão corporativo como algo simplesmente inevitável. Pelo contrário, consideramos isso um apelo à inovação contínua. Hoje, estamos criando e oferecendo novas funcionalidades que cumprem a promessa da digitalização tanto para compradores quanto para fornecedores. 

Afinal, os compradores também são pessoas: eles esperam pagamentos simples e descomplicados no seu dia a dia. Uma das maneiras pelas quais a Mastercard atende a essas necessidades dos compradores é por meio de soluções de cartão virtual — opções de pagamento que se vinculam a uma conta com uma linha de crédito estabelecida e que funcionam exatamente como um cartão de crédito comum, mas vêm com dados enriquecidos e controles personalizados. E, devido à sua natureza digital, são facilmente integradas a softwares, como programas de gestão de despesas e contabilidade, dos quais as empresas dependem.   

Em última análise, a aceitação de cartões não se resume apenas ao cartão em si — trata-se dos dados e insights que o acompanham, o que facilita a conciliação, cria mais transparência e oferece informações mais precisas em tempo real, permitindo que as empresas funcionem com mais eficiência. A Mastercard pode ajudar os fornecedores a obter esses benefícios.  

Opte pelo processamento direto. O processamento tradicional de pagamentos B2B depende muito da entrada manual de dados, o que apresenta diversos desafios, desde tempos de processamento lentos, que levam a uma baixa visibilidade do fluxo de caixa, até erros humanos que podem comprometer as relações comerciais. Com o processamento direto para números de cartão virtuais, a solicitação de processamento para o fornecedor é automatizada e entrega os fundos aprovados diretamente na conta bancária do fornecedor, sem necessidade de intervenção manual. O Mastercard Receivables Manager faz exatamente isso, facilitando o envio de dados de remessa diretamente para sistemas de planejamento de recursos empresariais ou de contabilidade. 

O potencial desses benefícios pode ser ampliado com a aplicação de inteligência artificial e ferramentas de aprendizado de máquina para uma reconciliação cada vez mais rápida e maior transparência de dados.  

Os fornecedores que aceitam cartões hoje em dia estão investindo em IA, com mais de um terço utilizando-a para prever suas posições de caixa, aumentar a segurança e acelerar as transações. E 96% gostariam que a IA fizesse recomendações para melhorar a eficiência dos processos de pagamento, sendo que a principal funcionalidade para empresas que buscam um novo provedor de pagamentos são ferramentas baseadas em IA.  

Não podemos proporcionar esses benefícios sozinhos. Nossa inovação surge da colaboração com bancos adquirentes e plataformas de negócios para aprimorar a experiência geral — criando espaços para testar ideias e experimentar novas maneiras de impulsionar experiências de pagamento B2B que sejam igualmente descomplicadas e seguras. Como demonstra nossa pesquisa, as empresas que adotam cartões conseguem gerenciar melhor seus desafios e criar novas eficiências e oportunidades, desbloqueando o potencial que, em última análise, fortalece a economia digital para todos.