A maioria de nós não pensa muito nos primeiros dígitos dos nossos cartões de pagamento. No entanto, são justamente esses números que mantêm o comércio global fluindo sem problemas. Conhecidos como BINs, os Números de Identificação Bancária permitem que as redes de pagamento identifiquem o tipo de cartão (como débito ou crédito), a instituição que o emitiu e as informações necessárias para ajudar a movimentar seu dinheiro com segurança pelo sistema financeiro. Sem muita alarde, os BINs (Números de Identificação Binária) mantêm os pagamentos em movimento desde a década de 1970. 

Entretanto, na última década, as fintechs surgiram com força, oferecendo aos consumidores novas maneiras inovadoras de pagar seus amigos, fazer compras digitalmente ou começar uma renda extra. Mas como a maioria das fintechs não são bancos tradicionais, elas não têm acesso ao gerenciamento de seus próprios BINs, o que, por sua vez, as impede de criar credenciais de pagamento para seus clientes.

É aí que entra o patrocínio BIN. As redes de pagamento, como a Mastercard, incentivam parcerias para que instituições financeiras mais consolidadas possam se aliar a fintechs e outras empresas para emitir cartões.

O patrocínio BIN tem sido extremamente popular entre as fintechs, um acordo que lhes permite focar em seus pontos fortes e impulsionar o crescimento. Só no ano passado, as receitas das fintechs aumentaram 21%, de acordo com o Boston Consulting Group e a QED Investors.

Agora, a Mastercard está oferecendo opções para ajudar nossos parceiros a alcançarem um novo patamar, com um novo conjunto de diretrizes que regem o mundo dos patrocínios BIN. Estamos estabelecendo estruturas de supervisão, criando mais transparência nas atribuições de BIN e definindo os papéis de cada participante no processo. Essa abordagem garante que todos que utilizam o patrocínio BIN saibam qual é o seu papel, quais são as regras e como ajudar uns aos outros a alcançar o sucesso.

Um dos principais benefícios do crescimento e da inovação das fintechs é que elas oferecem às pessoas mais opções em relação à forma como movimentam e gerenciam seu dinheiro.

“Este é um dos crescimentos mais rápidos que estamos vendo”, diz Stefany Bello, chefe de parcerias digitais da Mastercard para fintechs e facilitadores nas Américas. “Mas é igualmente importante para nós, como orquestradores do ecossistema, desenvolver os padrões corretos e sermos capazes de monitorar esses programas.”

Essa abordagem cria uma situação vantajosa para todos desde o início. Isso proporciona maior clareza sobre quem controla e gerencia um BIN, garantindo que os pagamentos possam ser processados com precisão e segurança. E, dada a natureza em expansão do setor fintech, essas regras ajudam a evitar prejuízos para bancos e consumidores caso uma startup fracasse.

“Como muitas coisas inovadoras, este é um espaço que está crescendo e evoluindo rapidamente”, diz Rich Audet, vice-presidente de capacitação de clientes de franquias da Mastercard. “Essa abordagem nos permite impulsionar um novo crescimento sem comprometer nossa capacidade de gerenciar e mitigar os riscos para nossos clientes e portadores de cartão.”

A proposta de valor é inegável: novas fintechs inovadoras podem alcançar segmentos de mercado mais recentes que ainda não foram explorados (como os não bancarizados). Quando conseguem trabalhar em conjunto com jogadores mais consolidados, isso cria uma aliança poderosa.

Por exemplo, o Lead Bank, com sede em Kansas City, Missouri, é um importante fornecedor de infraestrutura para fintechs e outras empresas que buscam incorporar serviços bancários em seus produtos. Ao fornecer soluções para empresas, incluindo a emissão de cartões corporativos, o Lead Bank aproveita o patrocínio e a liquidação do BIN para atuar como um provedor de serviços bancários. 

"Quando os parceiros estão dispostos a trabalhar de forma criativa, podemos desenvolver produtos financeiros novos e interessantes para os clientes, e podemos fazer isso rapidamente", afirma Erica Khalili, diretora jurídica do Lead Bank. "Os BINs são uma forma particularmente inovadora para bancos e fintechs trabalharem juntos para atender às necessidades emergentes dos clientes."

A nova estrutura facilita o desenvolvimento dessas parcerias, aumentando a transparência e ajudando a acelerar o fluxo de inovação. Afinal, as instituições financeiras mais tradicionais geralmente conseguem implementar novas ideias no mercado mais rapidamente quando fazem parcerias com fintechs. 

Do ponto de vista da fintech, o patrocínio do BIN é uma oportunidade que faz todo o sentido. e que poderá abrir caminho para mais colaboração e inovação no futuro.

Por exemplo, algumas fintechs podem não estar cientes de que cada parceiro precisa de seu próprio BIN e que um BIN não deve ser usado para múltiplas iniciativas. Mas, com a orientação oferecida desde o início pelas diretrizes de patrocínio do BIN, essas empresas podem evitar erros dispendiosos e colher os benefícios de uma maior clareza em todas as transações. Talvez o mais importante seja que a maior ordem e transparência trazidas por esta orientação permitem que diferentes partes se sintam mais à vontade para colaborar com novos parceiros.

“O que mais me entusiasma é a rapidez com que este setor está crescendo”, diz Bello. “Esses novos participantes são rápidos e estão revolucionando o setor de serviços financeiros. Com a supervisão adequada, estamos acelerando o processo de lançamento de novos programas no mercado.”