Após um lançamento bem-sucedido nos EUA, a Mastercard está expandindo seu programa First-Party Trust, baseado em dados, para combater o aumento de fraudes de primeira parte ou "amigáveis", em que transações genuínas são contestadas por engano ou intencionalmente pelos titulares dos cartões.
O e-commerce revolucionou a experiência de transação, ao mesmo tempo em que aumentou a necessidade de transparência nos pagamentos para lojas, proprietários de pequenas empresas e empreendedores. Agora é mais fácil do que nunca para um cliente contestar uma transação de cartão de débito ou crédito que ele não reconheça. O emissor do cartão deve então determinar se fornecerá ao titular do cartão um reembolso do valor da transação — isso é conhecido como chargeback.
Prevê-se que o custo global dos estornos para as lojas suba para $ 42 bilhões até 2028, com quase metade sendo relatada como fraudulenta, de acordo com o relatório State of Chargebacks 2025 da Mastercard.
Para ajudar a combater este problema, a Mastercard está expandindo seu programa First-Party Trust para o Canadá, América Latina, Caribe e toda a região da Ásia-Pacífico.
O programa auxilia empresas, grandes e pequenas, com questões onerosas que consomem tempo e recursos, como a pesquisa e o tratamento de reclamações. Ele oferece compartilhamento de dados aprimorado, seja no momento da transação ou no momento em que uma contestação é aberta. Os emissores podem identificar melhor a fraude de terceiros, onde os dados de alguém são usados sem consentimento, diferenciando-a da fraude de primeira parte, e obter informações confiáveis para resolver contestações de titulares de cartões.
“À medida que o e-commerce continua a evoluir, as empresas são cada vez mais capazes de criar novas experiências para o consumidor, o que ressalta a necessidade de uma estrutura clara para gerenciar disputas complexas”, disse Johan Gerber, vice-presidente executivo e chefe global de Soluções de Segurança da Mastercard. “O programa First Party Trust apoia empresas e bancos ao facilitar a troca de evidências, simplificando assim o processo de resolução de disputas e tornando-o mais eficiente em termos de tempo e custo.”
O programa oferece dois métodos para compartilhar esses insights aprimorados entre lojas e emissores de cartões. As lojas podem incluir dados aprimorados durante a autorização ou enviá-los após a transação durante o processo de contestação. O programa visa melhorar a resolução de contestações usando:
Sinais aprimorados para emissores que oferecem maior visão sobre o histórico de compras, detalhes do dispositivo, informações de entrega, elementos de identidade e localização geográfica do titular do cartão
Além desta iniciativa, a Mastercard continua a colaborar com parceiros em todo o ecossistema de pagamentos para combater outras formas de fraude de primeira parte, como o abuso de reembolsos e devoluções. Como parte desses esforços, a Mastercard apresentou um novo grupo de trabalho do setor no início deste ano para enfrentar esse desafio crescente de frente.
“O programa First-Party Trust da Mastercard demonstra o poder da colaboração do setor em ação”, disse o CEO do Merchant Advisory Group, John Drechny. “Desenvolvida em estreita parceria com os membros do Grupo Consultivo de Lojas, esta iniciativa reflete nosso compromisso compartilhado com a redução de fraudes. Isso melhora a experiência de transação tanto para lojas quanto para consumidores. Estamos orgulhosos de que muitos de nossos membros continuem a contribuir por meio do grupo de trabalho da Mastercard, ajudando a moldar soluções que impulsionam a confiança e a transparência em todo o ecossistema.”
