FinovateFall 2024: Open banking e IA preparam o terreno para a inovação financeira

Quando os líderes dos setores bancário, fintech e financeiro se reunirem em Nova York em uma das principais conferências de fintech, a FinovateFall, de 9 a 11 de setembro, dois grandes temas dominarão a agenda: como as novas regulamentações e a proliferação de dados comportamentais estão viabilizando a era do open banking e como a inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina podem acelerar o desenvolvimento de novos produtos, melhorar a experiência do cliente e impulsionar os lucros. 

Assim como esperamos que os aplicativos de streaming de entretenimento nos ofereçam opções personalizadas, os consumidores e as empresas hoje exigem mais serviços digitais e personalizados de suas instituições financeiras. Durante décadas, os bancos e instituições financeiras operaram em ecossistemas fechados: os relacionamentos presenciais eram essenciais, os dados eram mantidos em sistemas bancários e de cartões centrais, e os dados de terceiros provinham de agências de crédito.  

Isso tem mudado recentemente, à medida que mais empresas e consumidores adotam o open banking, tanto em resposta à inovação fintech quanto à evolução das regulamentações de dados e privacidade. Atualmente, as interfaces de programação de aplicativos (APIs) permitem que terceiros ofereçam serviços que complementam os serviços bancários. Além disso, as novas regras conferem aos consumidores maior controle sobre seus dados e sua utilização. Essas circunstâncias estão se combinando para impulsionar uma revolução nos serviços financeiros. 

Um dos temas cruciais do FinovateFall será como as instituições financeiras podem se adaptar às novas regras do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que devem ser finalizadas nos próximos meses. As novas regulamentações estabelecerão formalmente as regras dos EUA para o sistema bancário aberto. Ben Soccorsy, chefe de Acesso a Dados e Desenvolvimento de Negócios para Open Banking da Mastercard, falará sobre como tudo isso abre caminho para um futuro promissor de open banking, discutindo as oportunidades apresentadas pelas novas regras e como os bancos devem abordá-las para se tornarem receptores de dados, aprimorar a experiência do cliente, impulsionar a inovação e, em última análise, aumentar os lucros.

Tanto as empresas quanto os consumidores receberam bem o sistema bancário aberto. De acordo com um relatório de pesquisa global da Mastercard, com publicação prevista para setembro de 2024, a adoção do open banking será crucial tanto para as parcerias entre empresas quanto para a manutenção do relacionamento com o consumidor. Entre os participantes da pesquisa B2B, 92% afirmaram que o uso de IA para proteger os dados do consumidor e otimizar processos é uma consideração importante na seleção de parceiros de open banking. As empresas também esperam que o open banking possa melhorar sua lucratividade (69%), impulsionar sua receita (66%) e aumentar a produtividade/eficiência (65%). 

Ryan Beaudry, vice-presidente sênior de Serviços de Rede de Open Banking da Mastercard, também participa do FinovateFall, onde discute como a IA e o aprendizado de máquina podem aprimorar aspectos como pagamentos de conta para conta. Isso é crucial porque 80% dos consumidores americanos já vinculam suas contas financeiras e 66% provavelmente conectarão suas contas bancárias a um aplicativo ou serviço no futuro, de acordo com a pesquisa da Mastercard de 2024.  

A mesma pesquisa também constatou que a forma como as instituições financeiras lidam com dados e o sistema bancário aberto é importante para os consumidores. De fato, muitas das características que atraem os consumidores americanos a interagir com uma empresa de serviços financeiros — eficiência, conveniência, segurança e privacidade — estão impulsionando as inovações do open banking.  

Ao serem questionados sobre os principais fatores a serem considerados na escolha de instituições financeiras, mais de 90% dos consumidores afirmaram que suas quatro principais prioridades eram: manter seus dados seguros, uma experiência conveniente para o cliente, maior controle sobre como seus dados são usados e a capacidade de processar transações rapidamente.  

Mais uma vez, o FinovateFall reúne milhares de tomadores de decisão de alto nível de instituições financeiras, fintechs e da comunidade de investimentos. Com consumidores e empresas cada vez mais familiarizados com a tecnologia digital e ávidos por novas inovações na forma como interagem com suas finanças, tanto startups quanto empresas de capital aberto apresentarão seus produtos e inovações mais recentes.  

Como afirmou Ken Hughes, palestrante principal e estrategista de experiência do cliente, antes da conferência: "Estamos em meio a uma tempestade perfeita de mudanças e precisamos garantir que os serviços financeiros de hoje estejam adequados para o cliente de amanhã." 

Se você estiver presente no FinovateFall, não deixe de se encontrar com nossos especialistas em open banking ou entre em contato diretamente com eles para tirar dúvidas sobre as oportunidades que surgirem. Você também pode visitar nossa página dedicada ao open banking e explorar alguns de nossos casos de uso inspiradores.