網路約會最初是她朋友們的想法。英國母親柯斯蒂育有四個孩子，離婚後她正努力重整生活，這時朋友勸她加入約會網站。她很快就開始收到一位倫敦富商傳來的訊息。不久之後，他們每天通好幾次電話。

他說他想親自見面，但首先他要去土耳其出差。然後，他突然消失了。三天來，他既沒有回覆她的短信，也沒有接聽她的電話。她驚慌失措，懷疑自己是不是說錯了什麼話，或者在更黑暗的時刻，她甚至懷疑他是否已經死了。

當他最終回覆她的訊息時，他說自己在醫院醒來——他還提供了自己臉部淤青腫脹、站在一整面醫療設備牆前的照片來佐證這一說法。他的車被劫持了，錢包和手機也被偷走了。他沒錢支付飯店帳單。Kirsty能藉給他5000英鎊嗎？

一天后，他需要更多。在接下來的兩週內，這種情況又發生了十幾次。柯絲蒂的錢用完了，她就向父母和姊姊借錢，最終，父母和姊姊懷疑事情有些不對勁。他們找到了那個所謂的商人照片的真正社群媒體帳號，甚至連醫院的快照都一模一樣。

他總共從柯斯蒂和她的家人那裡偷走了 8 萬英鎊（約 10 萬美元），其中包括她畢生的積蓄。

Kirsty只是近年來數百萬被網路詐騙分子欺騙的人之一。隨著銀行和支付安全措施的加強，詐騙分子已將重點轉移到冒充他人身分的策略。他們偽裝成戀愛對象，透過說服受害者匯款或交出身分證明來繞過典型的安全措施。詐騙者是心理控制的高手，他們利用人們最善良的本能，透過精心設計的社會工程手段來達到目的。

雖然早在十六世紀就出現了愛情騙局的證據，但網路和自動化工具的出現，使得這類騙局的規模經濟達到了前所未有的程度。2023年，美國當局受理了17823起信任和愛情詐騙投訴，損失總額達6.52億美元。巴克萊銀行去年對英國愛情騙局報告的研究表明，男性更容易成為受害者，但女性損失的金額是男性的 2.5 倍。

全球反詐騙聯盟將愛情騙局列為第七大常見騙局，但實際發生率可能要高得多：雖然無法確定，但該領域的專家估計，高達 90% 的受害者因為羞於以這種最私密的方式被騙而從未報案。

其中一位專家是安娜·羅伊。在羅伊遭到一名已婚男子的性剝削後，該男子利用虛假的約會網站和社交媒體個人資料與十幾名女性保持性關係，羅伊開始滲透到網絡詐騙團夥中，了解他們的策略，並利用她所學到的知識創辦了受害者支持組織“Catch the Catfish”和“LoveSaid” 。她與 Cecilie Fjellhøy 共同創立了後者，Cecilie Fjellhøy 是熱門 Netflix 紀錄片《Tinder 騙子》中的受害者之一。雖然具體細節會因犯案者的資源而有所不同，但羅威表示，愛情騙局往往遵循相同的基本模式。

詐騙分子使用盜用的照片創建虛假個人資料，在約會網站和社交媒體頁面上發布垃圾訊息，直到有人上鉤。從那時起，兩人的關係迅速升溫。詐騙者會故意模仿虐待伴侶的操縱手段，首先是「情感轟炸」——一種近乎持續不斷的示愛攻勢。騙子會模仿受害者的信念和興趣，徵求他們的意見，讓他們覺得自己是宇宙的中心。

「如果你像許多受害者一樣缺乏自信，那麼感受到自己很重要會為你帶來強大的力量，」羅威說。“感覺就像，’終於有人懂我了。’”現在輪到我開心了。

但是，隨著關係的深刻，詐騙者會掌控局面，在令人窒息的崇拜、冷漠和憤怒之間搖擺不定，使受害者失去平衡。他們可能會挑起與受害者的爭執，然後消失好幾天。當他們再次出現時，受害者通常會更加順從，因為他們不想再次感到被拋棄。

或許在交往數月甚至數年後，騙子會提出第一次貸款要求——例如釋放信託基金中凍結的遺產、支付緊急手術費用、飛來探望受害者——並將這些謊言融入他們編造的持續故事中。

最終，隨著爽約、前後矛盾和索取金錢的次數越來越多，受害者開始意識到有些事情不對勁。這意味著他們不僅要接受經濟損失，還要接受生命中最深刻的一段感情結束後留下的空虛感。

「你必須接受這樣一個事實：你曾經瘋狂愛著的那個人，你以為他也愛你，但他其實根本不存在，」羅威說。“這只是一個故意塑造出來的角色，目的是毀掉你的生活。”

羅威也試圖消除詐騙受害者在遭遇詐騙後所遭受的羞恥感。由於這些犯罪行為通常被描述為他們「上當受騙」的事情，許多受害者未能意識到騙子操縱的嚴重性；他們因為表現出同情心和慷慨而感到容易受騙，而這些品質本不應該成為令人尷尬的原因。朋友、家人，甚至媒體，常常會嘲笑這些騙局的受害者天真無知，從而加劇他們的羞恥感；執法部門也可能傾向於責怪受害者，從而加劇他們的羞恥感。

「我們不會說受害者『上當受騙』——這就是盜竊，」她說。但我們會說，受害者是「上當」的。他們沒有。錢被偷了，就像其他犯罪案件一樣。

對金融機構而言，偵測和預防這些詐騙活動是一場軍備競賽。犯罪者的伎倆總是不斷演變，要想有效，反詐騙策略必須從多個角度著手解決問題。大多數詐欺偵測系統只關注異常的付款人行為，例如，標記向國際銀行匯款大額款項的老年客戶。

為了進一步加強銀行的保障措施，萬事達卡於 2023 年推出了Consumer Fraud Risk ，這是一款人工智慧解決方案，它還會仔細審查收款帳戶（包括其交易量、支付金額以及與其他帳戶的關聯），以檢測詐騙者的蛛絲馬跡。消費者詐欺風險評估系統將這些情報與銀行現有的系統結合，推斷出每筆即將進行的付款的風險，並即時提供詐欺評分。

一旦消費者詐欺風險部門對某筆付款發出警告，銀行可以直接拒絕該筆付款，阻止資金離開匯款人的帳戶，或聯絡匯款人表達他們的擔憂。來自中立來源的額外資訊可能會讓受害者產生懷疑，或是加劇他們原有的懷疑。

萬事達卡與Feedzai達成新的合作，Feedzai 的人工智慧防詐騙平台為 90 多個國家的消費者和銀行提供保護，此次合作將加速 Consumer Fraud Risk 在全球許多主要市場的部署。

「我們正在努力打破情感殺戮鏈，」萬事達卡負責金融犯罪的高級副總裁盧克雷諾茲說。“我們能為銀行提供的、可以與客戶分享的信息越多，銀行就越有可能識破騙局。”

人們也可以透過留意危險信號來保護自己：例如，新聯絡人想要從原來的平台轉移到加密訊息應用程式（這使得追蹤變得困難），關係進展異常迅速，以及任何你從未在現實生活中見過的人向你索要錢財。

「如果你感覺有什麼不對勁，就相信你的直覺，」羅威說。“這是在告訴你出了問題，而且是有原因的。”